Объект незаконной банковской деятельности
Общественная опасность данного преступления заключается в том, что оно подрывает основы нормального функционирования банковской системы государства, уменьшает доверие населения к банкам и иным кредитным организациям. А.Э. Жалинский применительно к общественной опасности незаконной банковской деятельности пишет, что "общественная опасность преступления состоит в возможном возникновении теневого сектора банковских услуг, отмывании "грязных денег", обмане физических и юридических лиц, нарушении фискальных интересов государства, игнорировании контрольных функций Центрального банка" Учебно-практический комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации / Под общ.ред. А.Э. Жалинского. С. 523..
Основным непосредственным объектом незаконной банковской деятельности являются общественные отношения, обеспечивающие законное функционирование и деятельность кредитных организаций и банков. Схожей, но, на наш взгляд, менее конкретизированной позиции придерживается Ю.Г. Васин, пишущий, что непосредственным объектом незаконной банковской деятельности являются общественные отношения, обеспечивающие интересы экономической деятельности в сфере банковской деятельности Уголовное право. Часть Особенная / Под ред. Л.Д. Гаухмана и С.В. Максимова. М., 2005. С. 250..
Иной точки зрения придерживается И.А. Клепицкий, указывающий, что ст. 176 УК РФ направлена на охрану хозяйственных кредитных отношений, т.е. таких отношений, которые возникают в сфере экономической деятельности и основаны на доверии, в силу которого одна из сторон, исполнив обязательство (или имея право требования к должнику на каких-либо иных основаниях), соглашается ждать исполнения обязательства должником. Весьма спорной позиции по отношению к объекту незаконной банковской деятельности придерживается Н.А. Лопашенко, указывающая, что объектом преступления является принцип законности осуществления банковской деятельности.
Согласно ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. N 6. Ст. 492. кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. [5]Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество
Субъекты незаконной банковской деятельности
В правоприменительной практике возникают вопросы, связанные с возможностью привлечения к уголовной ответственности по ст. 172 УК РФ гражданина, не являющегося работником какой-либо организации и в целях систематического получения прибыли совершающего действия, состоящие в купле-продаже иностранной валюты, получении денежных средств с обязательством вернуть их с процентами, предоставлении займов под проценты. Данные действия соответствуют видам банковских операций, указанным в п. п. 1, 2 и 6 ст. 5 ФЗ от 2 декабря 1990г. "О банках и банковской деятельности".
К незаконной банковской деятельности в ст. 172 УК отнесено, в частности, осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. В соответствии с упомянутым Законом от 2 декабря 1990 г. банковские операции разрешено осуществлять: а) исключительно на основании специального разрешения (лицензии) Банка России и б) только кредитным организациям. Физическое лицо получить соответствующую лицензию не может.[6]
Особенности уголовно-правовой квалификации незаконной банковской деятельности
Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ), безусловно, является разновидностью незаконного предпринимательства (ст. 171 УК РФ) и выступает по отношению к последнему специальной нормой. Такой вывод очевиден при сравнении диспозиций обеих статей.
Уголовное законодательство советского периода не относило подобные деяния к наказуемым, однако с принятием Закона Российской Федерации от 1 июля 1993 г. N 5304-1 Ведомости СНД РФ и ВС РФ. 1993. N 32. Ст. 1231.
в УК РСФСР появились две новые статьи: 162.4 "Незаконное предпринимательство" и 162.5 "Незаконное предпринимательство в сфере торговли", что явилось свидетельством перехода страны к рыночной экономике. Под незаконным предпринимательством того периода понималось осуществление предпринимательской деятельности без регистрации либо без специального разрешения (лицензии), если такое разрешение (лицензия) обязательно, а также с нарушением условий лицензирования. Очевидно, что банковская деятельность как разновидность предпринимательской, совершенная с нарушениями, описанными в диспозиции данной нормы, подпадала под действие уголовного закона, однако в специальную норму не выделялась.
В принципе основные признаки этого преступления не претерпели существенных изменений и после принятия в 1996г. УК РФ. Однако законодатель, отказавшись от одной специальной нормы "незаконное предпринимательство в сфере торговли", обоснованно полагая, что торговля является одним из видов предпринимательской деятельности, ввел другую - "незаконная банковская деятельность".
Согласно этой норме незаконная банковская деятельность выражается в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. [7]В качестве квалифицирующих признаков указаны совершение преступления организованной группой и извлечение дохода в особо крупном размере.
Как видно, данный состав сформулирован законодателем как материальный, поскольку оконченным данное преступление признается после наступления вредных последствий: крупного ущерба интересам граждан, организациям, государству либо достижения субъектом преступления желаемой цели - незаконного обогащения в тех же размерах.