Понятие СА. Направление его деятельности
Страховые агенты - граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности (заключение договоров страхования, получение страховых платежей, выполнение работ, связанных с выплатами страховых сумм и страхового возмещения). С. а. являются представителями страховщика и действуют в его интересах за комиссионное вознаграждение на основании договора со страховщиком.
Страховых агентов делят на несколько типов. Наиболее распространенным в нашей стране является тип страховых агентов-физических лиц, работающих в той или иной страховой компании.
На практике можно наблюдать развитие отношений страховая компания - страховой агент от простых форм к сложным. Уже упоминались страховые агенты-физические лица (иногда их называют «прямыми агентами»), работающих в штате конкретной страховой компании. В зарубежных страховых компаниях прогрессивную и гибкую структуру представляют собой страховые агенты-физические лица, работающие на условиях контракта с одной («мономандатни страховые агенты») или несколькими («многомандатные страховые агенты») страховыми компаниями. Такие агенты имеют постоянные связи со своими клиентами.
Взаимоотношения между страховой компанией и страховыми агентами-юридическими лицами регулируются заключением генеральных соглашений о сотрудничестве и ежегодными протоколами к ним или контрактами работников этих юридических лиц, являющихся агентами по совместительству.
Система генеральных страховых агентств характеризует высшую ступень отношений между страховой компанией и страховым агентом. В наше время такая система преобладает на зарубежных страховых рынках. Генеральные агенты - это физические лица, уполномоченные одним или несколькими страховщиками, которых они представляют в том или ином территориально-административном регионе. Работа такого агента контролируется инспектором и сотрудниками страховой компании, которая его уполномочил. Юридическое отношения между генеральным страховым агентом и страховой компанией оформлены договором о назначении на должность. Таким договором обусловлено вид страхования, в котором агент уполномочен работать, максимальный лимит риска, который он может принять, территориальные ограничения, обязательства по осуществлению и управлению контрактами, выплату страховых сумм и страховых возмещений, размер комиссионного вознаграждения. Каждому генеральному агентству, начинает свою работу, страховая компания открывает финансирование на организацию дела (аренда помещения, оплата труда специалистов, рекламные мероприятия и т.д..).
Генеральный страховой агент нанимает на работу страховых агентов, которым выделяется зона обслуживания - территория (конкретные населенные пункты), они должны организовать продажу страховых полисов. Со временем, когда уже достигнут соответствующего уровня развития страхования на определенной территории, страховой агент имеет право привлекать субагентов качестве помощников, вступать с ними в трудовых отношениях и передавать часть функций по заключению новых и обслуживание ранее заключенных договоров. Иногда обязанности субагентов могут ограничиваться лишь репрезентативными функциями. Например, изучать рынок и ориентировать агентов по конкретному виду страхования, которые могут представлять интерес для работников того или иного предприятия или жителей небольшого населенного пункта. Субагенты привлекают также зрителей на концерты или спортивные соревнования, которые организуют с рекламной целью страховые компании. Однако такие работники не имеют прямых отношений со страховой компанией.
Несомненными преимуществами системы генеральных страховых агентств является их гибкость и мобильность. Страховые агенты всех типов реализуют готовый страховой продукт. Следовательно, они не имеют влияния на его качество и не могут быть объективными в оценке последней.
Деятельность страховых агентов оплачивается в виде комиссионного вознаграждения или комиссии, размер которой определяется агентскому соглашению и, как правило, выражается в процентах от страховой премии, уплаченной страхователем по конкретному договору страхования.