Страхование средств наземного транспорта
Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
Высшего профессионального образования
«Владимирский государственный университет
имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых»
(ВлГУ)
Кафедра «Бухгалтерский учёт, финансы и сервис»
Практическая работа по дисциплине
«Страхование»
ВАРИАНТ 9
Выполнил
Принял: Гавриченко Е.В.
Владимир 2016
Содержание
1. Страхование средств наземного транспорта.
2. Обязательное автострахование.
3. Причины, по которым страховая сумма данного вида страхования может быть не выплачена.
4. Примеры из реализации практики страхования.
5. Список источников и литературы.
Страхование средств наземного транспорта.
Страхование средств наземного транспорта (СНТ) в России добровольное. В договоре страхования СНТ отражаются положения гл. 48 ГК РФ, Закона РФ N 4015-1, правил страхования СНТ, разрабатываемых страховыми фирмами.
Учитывая в обязательном порядке положения вышеназванных актов, договор страхования СНТ есть результат соглашения сторон, и на основании законодательства он может содержать как исключения из условий правил страхования, так и дополнения и изменения к этим условиям. Поэтому условия страхования конкретных договоров вообще, в том числе страхования СНТ в частности, имеют преимущественную силу против условий правил. Правила страхования - это свод базовых условий, составленный на основании законодательства Российской Федерации и утвержденный в органе страхового надзора.
Материал о страховании СНТ излагается с учетом этих соотношений правил и договора.
Будущим и настоящим страхователям, иным клиентам страховых фирм следует всегда помнить, что каждый страховщик пишет правила "под себя", т.е. с учетом своих индивидуальных производственных возможностей. Поэтому в правилах разных фирм есть похожие условия страхования (и их большинство), а есть условия отличающиеся. При этом можно встретить отличия недопустимые.
Так, одни правила согласно названию посвящены страхованию автотранспортных средств, другие - средств автотранспорта, третьи - средств наземного транспорта (заметим, что это разнообразие не противоречит законодательству). Далее, в одних правилах страховой риск или страховой случай определены как в ст. 9 Закона РФ N 4015-1, в других - не в полном соответствии с этой статьей. В одних правилах предметом страхования названы страховые случаи, в других под предметом понимается конкретный объект страхования. В одних правилах страховщик и страхователь определены почти полностью. В других - частично. В одних правилах договор страхования трактуется как один документ, являющийся письменным соглашением сторон, в других - как набор документов: от заявления на страхование до страхового полиса включительно; в одних правилах в последствия несчастного случая включены временная и постоянная утрата трудоспособности, а также смерть застрахованного, в других - только постоянная утрата трудоспособности и смерть застрахованного.
Этот перечень расхождений неполный и дополнять его нет необходимости. Главный вывод из этих примеров заключается в том, что потенциальному и реальному страхователю следует руководствоваться тем, что, во-первых, лучшими являются те правила, которые не противоречат законодательству даже в малом; во-вторых, заметив расхождения правил с законодательством, необходимо настоять на включении в договор страхования (и, соответственно, в страховой полис) условий, соответствующих положениям законодательства, так как договор (см. выше) имеет преимущественную силу по отношению к правилам, что зафиксировано во многих правилах на основании ГК РФ.
Различаясь порядком размещения разделов, их названиями, все правила страхования СНТ имеют принципиально одинаковую структуру, а именно:
1. общие положения;
2. объекты страхования;
3. страховые риски и страховые случаи;
4. страховые суммы (и лимиты ответственности);
5. договор страхования;
6. страховая премия (порядок уплаты);
7. срок действия и прекращение действия договора страхования;
8. изменение степени риска;
9. права и обязанности сторон;
10. осуществление страховой выплаты;
11. отказ в страховой выплате;
12. суброгация;
13. двойное страхование;
14. разрешение споров.
В правилах могут быть и иные разделы.
Страхование транспорта – отдельный вид страховки, которая направлена на защиту имущественного интереса застрахованного (страхователя). Целью страхования является получение застрахованным лицом возмещения затрат в случае наступления страхового случая.
Страховое возмещение выплачивается на основании и условиях договора страхования, который заключается с соблюдением законодательства Российской Федерации и внутренних регламентов и положений страховой организации. Страхование средств транспорта осуществляется только в отношении наземных транспортных средств, зарегистрированных в органах ГАИ России, или подлежащих данной регистрации. В страховой полис могут быть вписаны как само средство транспорта, так и прицеп к нему, установленное дополнительное оборудование, элементы отделки салона, стоимость которых возмещается в случае наступления следующих страховых случаев:
1. Произошедшее дорожно-транспортное происшествие, которое включает любые виды повреждений, в том числе падение на автомобиль какого-либо предмета, его опрокидывание, разбивка стекол предметами, отлетевшими от других автомобилей.
2. Угон, грабеж, кража автомобиля или находящегося в нем оборудования, хулиганские действия со стороны третьих лиц.
3. Стихийное бедствие: взрыв, пожар, землетрясение, наводнение и прочее.
Конкретные страховые случаи зависят от типа страховки на наземный легковой транспорт – КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.
Размер страховой суммы в договорах на страхование транспорта устанавливается, исходя из размера номинальной стоимости страхуемого объекта, и основывается на рыночных ценах на момент подписания договора. Если объектом является автомобиль иностранного производства, то размер его номинальной стоимости определяется на основании сравнения с аналогичными автомобилями. При наличии прицепа страховая сумма определяется на основании совокупной стоимости прицепа и наземного транспортного средства, а размер страхового взноса – основываясь на общей страховой сумме.
Также в рамках страхования наземного транспорта многие страховые компании предлагают страхование багажа по определенным рискам, оговоренным в договоре. В таком случае размер страховой суммы за наземный транспорт, как правило, не может превышать определенный лимит, установленный компанией-страховщиком. На страхование не берутся элементы дополнительного оборудования, не входящие в комплектацию транспорта, такие, как вспомогательные приборы, магнитофон, радиоприемник, и так далее. Дополнительное оборудование импортного производства, на которое государством не были установлены розничные цены, принимается на оценку по заявленной страхователем стоимости.