Реорганизация одноуровневой банковской системы и создание двухуровневой банковской системы
Децентрализация управления экономикой в условиях перехода к рынку потребовала изменения роли банковской системы в механизме управления экономикой. Реорганизация банковской системы началась в 1987 году.
На первом этапе была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации включала:
- создание двухуровневой банковской системы (центрального эмиссионного банка и государственных специализированных);
- перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование;
- совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей хозяйства.
Центральное место в кредитной системе страны должен был занять Государственный банк, а выполнявшиеся им ранее функции по кредитованию и расчетам в народном хозяйстве были переданы соответствующим специализированным банкам: Промстройбанку, Агропромбанку, Жилсоцбанку, Внешэкономбанку и Сбербанку.
Таким образом, предполагалось отделить эмиссионную деятельность банков от деятельности по кредитованию народного хозяйства. На Госбанк возлагались функции координатора деятельности специализированных банков и проведение единой для всех банков государственной денежно-кредитной политики.
Недостатками первого этапа реорганизации явились:
- первоначальный хаос в безналичных расчетах;
- формальный характер специализации банков;
- сохранение спецбанками административно-контрольных методов работы с клиентурой;
- использование устаревшей процентной политики.
Объективно был необходим второй этап банковской реформы, который был начат в 1988 году созданием первых коммерческих банков, призванных стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере.
Характерной особенностью зтого этапа явилось то, что он начался по инициативе снизу. Основной задачей этого этапа являлось создание четко организованных рыночных структур в сфере движения финансовых ресурсов. Коммерческой целью деятельности банков, обслуживающих хозяйство, является получение прибыли, что заставляет проявлять гибкость во взаимоотношениях с клиентами и предприимчивость в проведении различных операций. Коммерческие банки функционируют на основе развития деловой конкуренции за привлечение клиентов, кредитных ресурсов и сферы их выгодного предложения, что способствует расширению банковских услуг и улучшению их качества.
Коммерческий статус дает банку значительную самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, уровня процентных ставок, развитии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли и др.
В ходе второго этапа реорганизуется не только структура банков, но и происходят глубокие изменения в характере кредитных отношений, утверждаются новые методы кредитной работы.
В результате в Казахстане стала функционировать двухуровневая банковская система, включающая в себя:
- Национальный Банк Республики Казахстан – банк первого уровня
- все остальные банковские учреждения – банки второго уровня
Нацбанк является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. Выполняет функции, присущие центральному банку государства: эмиссионную, денежно-кредитного регулирования, банка банков, банкира правительства, валютного регулирования и контроля, хранения официальных золотовалютных резервов.
Банки второго уровня (коммерческие банки) мобилизуют временно свободные средства предприятий, населения и государства, осуществляют их кредитное и расчетно-кассовое обслуживание, проводят операции с валютой и ценными бумагами, консультируют, представляют экономическую и финансовую информацию, выполняют иные функции.
Основная литература:
1. Деньги, кредит, банки. Учебник под ред. Г.С.Сейткасимова – Алматы, 1998 г., стр.131-168.
Дополнительная литература:
1. В.А.Щегорцов, В.А.Таран. Деньги, кредит, банки. Учебник – Москва,2005 г., стр.206-213.
Контрольные вопросы:
1.Каковы основные черты одноуровневой банковской системы?
2. Когда начался и в чем заключалось содержание первого этапа реорганизации банковской системы в СССР?
3. Назовите недостатки первого этапа реорганизации банковской системы СССР.
4. В чем заключалась сущность и особенность второго этапа реорганизации банковской системы?
5. В чем состоят отличия между одноуровневой и двухуровневой банковскими системами?