Тема 5. Активные операции коммерческого банка

Вопросы для обсуждения

1. Понятие активов коммерческого банка.

2. Структура активов коммерческого банка.

3. Методы оценки качества активов коммерческого банка.

4. Требования Банка России к ликвидности активов.

5. Нормативное регулирование рисковости активов.

6. Понятие неработающих активов.

7. Проблемные и сомнительные активы.

Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую часть (буква)

Активные операции	А	Представляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней
Структура активов	Б	Это операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов
Качество активов банка	В	Это операции вложения своих средств в ценные бумаги и паи нефинансовых организаций
Норматив мгновенной ликвидности	Г	Определяется как отношение выданных банком кредитов на срок свыше года к его капиталу и обязательствам свыше года
Норматив текущей ликвидности	Д	Составляют наибольшую долю среди активных операций
Норматив долгосрочной ликвидности	Е	Это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы
Кредитные операции	Ж	Это соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу
Активы банка	З	Определяется целесообразной структурой его активов, диверсификацией активных операций, объемом рисковых активов, объемом активов, приносящих доход, и признаками изменчивости активов
Инвестиционные операции	И	Рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме его обязательств по счетам до востребования
Комиссионные операции	К	Делятся на 5 групп риска

Ответьте на проблемные вопросы

1. В российской печати можно встретить различные оценки положения в банковской отрасли. Например, такая: «слабая и недоразвития банковская система демонстрирует удивительную тенденцию: банковский сектор растет быстрее, чем экономика в целом». На основании каких показателей сделан данный вывод? Какие показатели обычно используются при оценке положения в банковской отрасли?

2. Рост работающих активов российских банков в последние годы значительно опережал темпы экономического роста. Тем не менее, многие эксперты высказывают мнение, что российские банки в недостаточной степени кредитуют российские предприятия. Сопоставьте темпы роста работающих активов российских банков, темпы экономического роста и темпы изменения инвестиций в кредитные портфели. Какие выводы можно сделать на основе полученных данных?

3. Несколько популярных экономических журналов («Эксперт», «Деньги», «Профиль», «Финанс» и др.) регулярно публикуют рейтинги российских банков. Исходя из каких показателей они ранжируют банки? Сопоставьте рейтинги, опубликованные в двух журналах на несколько одинаковых дат, и объясните различия в оценках.

4. Банк России регулярно публикует и раскрывает на своем сайте статистические данные, характеризующие положение в банковской системе. Проанализируйте динамику работающих активов российских банков. Покажите, в какие активы инвестируют российские банки? Как меняется удельный вес различных статей? Какие активы приносят российским банкам наибольший доход?

Тема 6. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка

Вопросы для обсуждения

1. Структура платежной системы России.

2. Межбанковские корреспондентские отношения.

3. Понятие банковского счета. Существенные условия договора банковского счета.

4. Виды банковских счетов.

5. Операции коммерческих банков с наличными деньгами.

6. Полномочия коммерческих банков как агентов контроля за соблюдением кассовой дисциплины.

7. Технологии безналичных расчетов.

8. Инструменты безналичных расчетов.

9. Банковский клиринг.

Расчет	А	Акт надлежащего выполнения должником своего денежного обязательства
Платеж	Б	Свидетельство проведения операции по счету клиента
Платежи безналичными	В	Процесс определения размера долга перед поставщиком
Платежи наличными	Г	Это услуги обмена и размена наличных денежных знаков
Расчетный счет	Д	Могут получать наличные только со своего расчетного/текущего счета
Текущий счет	Е	Дееспособное население
Кассовые операции	Ж	Являются исходной и базовой формой платежей
Юридические лица	З	Открывается резиденту – юридическому лицу, которое является коммерческой организацией
Физические лица	И	Являются производной формой денежных платежей
Выписка из счета	К	Открывается резиденту – юридическому лицу, которое является некоммерческой организацией

Ответьте на проблемные вопросы

1. В положении Банка России «Основные направления государственной денежно-кредитной политики на (текущий) год» специальный раздел посвящен мероприятиям, которые центральный банк планирует реализовать для совершенствования платежной системы. Какие мероприятия Банк России претворял в жизнь в прошлом году? В текущем году? Какие меры центральному банку не удалось реализовать? Насколько эффективна была его политика?

2. Какие мероприятия по совершенствованию платежной системы намечены в «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года»? Какие мероприятия были указаны в предыдущем аналогичном документе?

3. Каким образом Банк России регулирует функционирование действующих в стране частных платежных систем? Какие частные платежные системы действуют на территории нашей страны? Какие услуги они оказывают? Какие платежные системы эффективнее: организованная Банком России или частные?

4. При проведении безналичных расчетов используют понятия «валовые» и «чистые» платежи. Что означают данные термины? Какие платежные системы проводят валовые платежи, а какие – чистые? В чем различие между системой чистых платежей и клирингом?

5. В настоящее время в безналичных расчетах широко используются информационные технологии. Как их внедрение повлияло на такие традиционные инструменты расчетов, как перевод, чек, аккредитив? Возможно ли применение на практике электронных чеков и аккредитивов? Если да, то где они используются?