Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую часть (буква)
| Надзор | А | Перестройка процедур взаимодействия Банка России и банков, устранение раздражающих и мешающих моментов | |
| Пруденциальный надзор | Б | Проверки кредитных организаций уполномоченными представителями ЦБ на местах | |
| Банк России | В | Обязательность исполнения законных требований органов надзора | |
| Надзор Банка России | Г | Специалист надзора, курирующий банк | |
| Инспекционные проверки - | Д | Центральный банк российской Федерации | |
| Надзорные функции Банка России осуществляются через | Е | Построен на основе единых экономических нормативов, не дифференцированных в зависимости от размеров и видов банков | |
| Принцип надзора | Ж | Комитет банковского надзора 6 | |
| Орган банковского надзора | З | Процесс внешнего контроля и анализа всех параметров деятельности банка и ее результатов | |
| Оптимизация банковского надзора | И | Является органом банковского регулирования и банковского надзора | |
| Куратор | К | Надзор, осуществляемый путем анализа отчетных документов |
Решите задачу
Банк обратился в ЦБ РФ за получением кредита в размере 130 млн руб. под 14% годовых сроком на 1 месяц. В качестве обеспечения были предоставлены облигации Банка России в количестве 130 штук номиналом 1 млн руб. Поправочный коэффициент на стоимость ценных бумаг, принимаемых Центральным банком в обеспечение его кредитов, – 0,85. Как называется испрашиваемый кредит? Кто и какие платежи проведет, если разрешение на кредит будет получено (с обоснованием ответа расчетами)?
Ответьте на проблемные вопросы
1. В мировой банковской практике сложилось 5 моделей организации банковского надзора. К какой модели относится организация банковского надзора в нашей стране? Сопоставьте отличительные черты организации банковского надзора в нашей стране с особенностями этой деятельности в развитых странах. Какие органы и каким образом осуществляют банковский надзор на наднациональном уровне?
2. В 2002–2003 гг. МВФ и МБРР провели оценку соответствия российской банковской системы банковского регулирования и надзора «Основополагающим принципам эффективного банковского надзора». Результаты проверки показали, что в нашей стране полностью соблюдалось только 2 принципа банковского надзора. Какие? Перечислите основополагающие принципы банковского надзора. Покажите, каково текущее положение с соблюдением основополагающих принципов эффективного банковского надзора в нашей стране.
3. Банк России, начиная с 2001 г., разрабатывает и публикует «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора». Какие достижения, недостатки и задачи на будущее в развитии банковского надзора выделены Банком России в очередном докладе? Насколько программа действий Банка России согласуется с рекомендациями Базель ll?
4. В 2004 г. в мировой банковской практике стали внедряться новые стандарты банковской деятельности и банковского надзора, получившие название Базель ll. В Европе их внедрение уже началось и должно быть завершено в 2008 г. В нашей стране Банк России объявил, что только в 2008 г. планирует начать внедрение первой компоненты Базель ll. Что это за меры и как их реализация может сказаться на финансовом положении отдельных банков и банковской системы в целом?
Тема 14. Реорганизация и ликвидация нежизнеспособных банков
Вопросы для обсуждения
1. Добровольная реорганизация коммерческого банка.
2. Принудительная реорганизация коммерческого банка.
3. Порядок предъявления требования о реорганизации.
4. Санация коммерческого банка.
5. Полномочия и функции временной администрации.
6. Процедура банкротства коммерческого банка.
7. Самоликвидация коммерческого банка.
Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую часть (буква)
| Санация | А | признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить денежные требования кредиторов или исполнить обязательные платежи | |
| Несостоятельность | Б | процедура ликвидации и продажи имущества неплатежеспособной организации | |
| Банкротство | В | процедура банкротства, не применяемая к кредитным организациям | |
| Наблюдение | Г | финансовое оздоровление | |
| Аннулирование | Д | одно из возможных направлений финансового оздоровления кредитной организации | |
| Реорганизация | Е | отзыв лицензии при добровольной ликвидации банка |
Решите задачи
1.Данные: капитал банка составляет 3,5 млн руб., а достаточность его собственных средств – 6,4%. Рассчитайте, на какую величину собственники должны увеличить капитал банка, чтобы повысить его надежность и соблюсти требования регулирующего органа.
2.Данные: отношение прибыли банка к его активам составляет 2,65%, а отношение собственных средств к средствам привлеченным – 28,2%.
Определите, каково соотношение прибыли и собственных средств банка.
Ответьте на проблемные вопросы
1. Известны несколько вариантов ликвидации банков. Какой вариант ликвидации можно считать наиболее предпочтительным с точки зрения разных участников такого процесса?
2. Лицензия у банка отзывается до начала процедуры его ликвидации или после ее завершения? Может ли быть возвращена банку отозванная лицензия? Были ли такие случаи на практике?
3. Каким квалификационным требованиям должен отвечать ликвидатор банка? Кто его назначает?
4. Известны случаи, когда на руководство банка судом была возложена субсидиарная ответственность за доведение банка до банкротства. Как Вы считаете, насколько это целесообразно и справедливо? Не противоречит ли это решение суда другому российскому законодательству?
5. Сколько времени может длиться процедура банкротства и ликвидации банка?
ТЕМЫ КУРСОВЫХ РАБОТ
1. Банки и небанковские кредитные организации: сущность, общие черты и особенности.
2. Современный финансовый рынок России: особенности и основные сегменты.
3. Виды коммерческих банков (классификация по различным критериям).
4. Продукт деятельности кредитных организаций.
5. Классификация банковских операций (сделок). Специфически банковские операции.
6. Банковская система, ее элементы, уровни организации, принципы формирования и функционирования.
7. Центральный банк государства: необходимость, функции и условия их эффективного выполнения.
8. Банк России – Центральный банк Российской Федерации.
9. Современное состояние и проблемы формирования российской банковской системы.
10. Программа развития российской банковской системы на современном этапе.
11. Законодательное обеспечение развития банковского дела в России: состояние и проблемы.
12. Как организовать банк в современных условиях.
13. Организационно-правовые формы банков: сравнительный анализ.
14. Организационная структура коммерческого банка и факторы ее определяющие.
15. Регистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедуры.
16. Собственные и привлеченные ресурсы банка, источники и пути их увеличения.
17. Иностранный капитал в банковском секторе экономики России.
18. Управление банком собственной деятельностью: цели, объекты, принципы, методы.
19. Содержание управления банком.
20. Высшие органы управления банком, их обязанности и права.
21. Экономические нормативы банковской деятельности, установленные Банком России: необходимость, содержание.
22. Ликвидность и платежеспособность банка и основы управления ими.
23. Ответственность банка за невыполнение экономических нормативов.
24. Кредитная политика банка: сущность, составные элементы, задачи, разработка.
25. Виды кредитных операций и кредитов.
26. Рынок межбанковских кредитов в современных условиях.
27. Роль и место Банка России на рынке межбанковских кредитов в современных условиях.
28. Цена банковского кредита и факторы, влияющие на нее.
29. Потребительское кредитование.
30. Ипотечное кредитование.
31. Проектное финансирование.
32. Кредитные продукты посредством банковских карт.
33. Оценка кредитоспособности юридических лиц.
34. Оценка кредитоспособности физических лиц.
35. Способы обеспечения возвратности кредитов.
36. Гарантии и поручительства в банковском деле.
37. Работа коммерческого банка с проблемными кредитами.
38. Кредитные бюро и коммерческие банки.
39. Основные методы управления кредитным риском.
40. Расчетно-платежные операции банков: основные характеристики.
41. Корреспондентские отношения между банками: назначение, содержание, порядок установления.
42. Банковские риски: содержание, виды, основы управления.
43. Доходы, расходы, прибыль банка и основы управления ими.
44. Операции доверительного управления коммерческого банка.
45. Лизинговые операции коммерческого банка.
46. Факторинг и его особенности в российской банковской практике.
47. Операции коммерческого банка с драгоценными металлами.
48. Карточный бизнес российских коммерческих банков.
49. Расчеты посредством банковских карт.
50. Устойчивость коммерческого банка: понятие, регулирование, управление.
51. Реорганизация банка: нормативные требования и процедуры.
52. Санация проблемного банка: нормативные требования, теория и практика.
53. Принудительная ликвидация банка: варианты и процедуры.
54. Обеспечение безопасности деятельности коммерческого банка.
ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ
1. Банки и небанковские кредитные организации: сущность, общие черты и особенности.
2. Продукт деятельности кредитных организаций.
3. Операции (сделки) банка. Специфически банковские операции.
4. Банковская система: общие требования, элементы, уровни и подуровни ее организации.
5. Небанковские кредитные организации, их виды и выполняемые ими банковские операции (сделки).
6. Принципы формирования и функционирования банковской системы.
7. Центральный банк: необходимость, функции, ответственность, рациональная степень независимости. Банк России, его компетенция и структура. Органы и учреждения Банка России и их полномочия.
8. Понятие коммерческого банка. Виды коммерческих банков.
9. Концепция и этапы создания банка. Основные документы, необходимые для создания банка, и их подготовка.
10. Порядок регистрации и лицензирования банка. Лицензии вновь созданного и действующего банка.
11. Выбор организационно-правовой формы банка (сравнительный анализ различных организационно-правовых форм).
12. Формы организационного построения банка и управление ими. Внутренние и внешние подразделения банка, порядок их открытия и закрытия.
13. Структуры управления банком. Высшие органы управления банком и их полномочия.
14. Классификация банковских операций (сделок).
15. Собственные и привлеченные средства банка. Уставный капитал, собственный капитал и фонды банка, источники и пути их наращивания.
16. Управление банковской деятельностью в стране, его части и критерии качества.
17. Управление со стороны Центрального банка функционированием и развитием банковской системы в целом: законодательная база, инструменты, критерии оценки качества.
18. Нормативно-правовая база для управления органами Центрального банка текущим функционированием коммерческого банка.
19. Обязательные экономические нормативы деятельности банков: необходимость, содержание, достоинства и недостатки. Ответственность банка за невыполнение экономических нормативов. Нормативы достаточности капитала банка.
20. Ликвидность банка и основы управления ею. Нормативы ликвидности банка. Нормы резервирования: сущность, необходимость, практика применения.
21. Надзор за банками: принципы и технологии.
22. Регулирование деятельности отдельного банка извне: сущность и способы. Предупредительные и принудительные меры воздействия, применяемые регулирующими органами к банкам.
23. Управление и самоуправление банком и их взаимосвязь. Управление банком собственным функционированием и развитием: нормативно-правовая база, составные части и критерии оценки качества.
24. Объекты внутрибанковского управления. Цели, принципы, методы внутрибанковского управления. Общая структура содержания внутрибанковского управления.
25. Аналитическая работа в банке: задачи и организация. Банковский маркетинг и его место в процессе управления банком: сущность и технологии.
26. Планирование и его роль в деятельности банка. Стратегия развития банка: общее содержание и технология разработки. Виды планов и формы планирования. Организация планирования в банке.
27. Содержание и организация оперативного управления деятельностью банка.
28. Содержание и организация внутреннего контроля деятельности банка.
29. Банковский кредит. Кредитные операции и их виды. Виды кредитов и депозитов.
30. Кредитная политика банка: сущность, составные элементы, задачи и механизмы ее реализации. О качестве кредитной деятельности банка.
31. Цена банковского кредита и факторы, влияющие на нее.
32. Корреспондентские отношения между банками и иными кредитными организациями: цели, технологии установления и развития.
33. Рынок межбанковских кредитов и депозитов и его основная функция. Операторы рынка межбанковских кредитов: виды, основные принципы организации деятельности.
34. Центральный банк на рынке межбанковских кредитов: необходимость его прямого участия, формы кредитования коммерческих банков.
35. Открытие и ведение счетов для клиентов. Расчеты (платежи) наличными и безналичными средствами. Инструменты безналичных платежей.
36. Платежная система и ее современная структура.
37. Содержание и виды расчетно-платежных операций банков. Платежи наличными, операции с наличностью. Безналичные платежи и их инструменты
38. Межбанковские расчетно-платежные отношения: необходимость, сущность, формы организации. Банковский клиринг: сущность и основы организации.
39. Понятие финансовых рисков. Классификация банковских рисков. Виды банков и характерные для них риски.
40. Методы расчета рисков. Нормативы рисков банка. Управление банковскими рисками. Резервные фонды банка.
41. Надежность банка: понятие, определяющие факторы, виды и управление.
42. Доходы, расходы и прибыль банка. Способы оценки доходов и расходов банка. Управление доходами банка.
43. Эффективность (рентабельность) работы банка и ее показатели.
44. Понятие реорганизации банка. Критерии необходимости реорганизации банка и порядок предъявления ему требования об этом.
45. Основные формы реорганизации банков. Присоединение банка. Слияние банков. Другие формы реорганизации банков.
46. Критерии необходимости санирования банка и порядок предъявления ему требования об этом.
47. Содержание санации. План финансового оздоровления банка: разработка и реализация.
48. Нормативно-правовая база ликвидации нежизнеспособного банка. Лишение банка лицензии: основания, порядок, последствия.
49. Основания и порядок признания банка банкротом.
50. Процедуры ликвидации банка. Временное управление банком. Конкурсное производство в отношении банка.
ЛИТЕРАТУРА
Федеральные законы
Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изм. соответствии с Федеральными законами № 5-ФЗ от 10.01.2003; № 180-ФЗ от 23.12.2003; № 58-ФЗ от 29.06.2004; № 97-ФЗ от 29.07.2004; № 612-ФЗ от 18.06.2005; № 246-ФЗ от 29.12.2006; № 247-ФЗ от 29.12.2006; № 63-ФЗ от 26.04.2007.
Федеральный закон № 17-ФЗ от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности» с посл. изм. и доп.
Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.02.1999 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» с посл. изм. и доп.
Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» с посл. изм. и доп.
Федеральный закон № 96-ФЗ от 29.07.2004 «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» с посл. изм. и доп.
Федеральный закон № 82-ФЗ от 17.05.2007 «О Банке развития»