Стратегия обороны и укрепления (оборонительная стратегия) 4 страница
а) самый крупный учредитель;
б) лицо, уполномоченное собранием учредителей;
в) председатель совета директоров (наблюдательного совета);
г) главный бухгалтер.
22. К внешней организационной структуре банка не относятся:
а) филиалы;
б) кредитно-кассовые и дополнительные офисы.
в) представительства;
г) департаменты;
д) все перечисленное.
23. Такой принцип организации коммерческого банка, как прин-
цип соответствия поставленным целям, означает, что в струк-
туре банка должны быть подразделения:
а) кредитное;
б) депозитное;
в) расчетное и касса;
г) маркетинговое;
д) ответственные за прибыльность банковских операций.
24. Принцип иерархии властных полномочий применительно к ком-
мерческому банку предполагает, что:
а) руководители среднего звена достаточно самостоятельны
в принятии решений;
б) руководители среднего звена подчиняются только предсе-
дателю правления банка;
в) в банке создана система строгого оперативного соподчине-
ния руководителей разных уровней;
г) внутренний контроль организован снизу вверх;
д) внутренний информационный поток направлен сверху вниз.
25. Организационное построение коммерческого банка с учетом
принципа обеспечения контроля означает, что:
а) банк выполняет обязательство подтверждать достоверность
данных своей отчетности внешними аудиторскими заклю-
чениями;
б) в банке организована система внутреннего аудита;
г) создана система эффективного внутреннего контроля;
д) верны пункты «а» и «б».
26. На организационную структуру коммерческого банка оказы-
вают воздействие следующие факторы:
а) связанные исключительно с избранной банком коммерче-
ской стратегией;
б) обусловленные наличием спроса на те или иные банковс-
кие услуги;
в) вызванные наличием или отсутствием доступа к современ-
ным банковским технологиям;
г) все вышеперечисленное верно;
д) все вышеперечисленное неверно.
27. Общие вопросы управления находятся в ведении:
а) совета банка;
б) правления банка;
в) администрации банка;
г) отдела кадров.
28. Коммерческая деятельность банка включает:
а) лишь те виды деятельности, которые позволяют банку зара-
батывать деньги;
б) все виды деятельности, благодаря которым генерируются до-
ходы;
в) то, что указано в пункте «а», плюс деятельность по текуще-
му бюджетированию;
г) то, что указано в пункте «б», плюс деятельность по страте-
гическому планированию.
29. Ревизионная комиссия осуществляет:
а) операционный внутренний аудит;
б) контроль исполнения текущего бюджета банка;
в) надзор за честностью отдельных банковских работников;
г) контроль соблюдения утвержденной сметы расходов банка.
30. Кредитное управление банка ответственно:
а) лишь за оформление кредитных договоров;
б) за все операции, связанные с кредитованием и погашением
ссуд;
в) размещение имеющихся избыточных резервов;
г) поиск и привлечение дополнительных ресурсов.
31. Представительство банка открывается для того, чтобы:
а) выполнять некоторые банковские операции;
б) выполнять рекламную функцию;
в) устанавливать связи и налаживать контакты;
г) проводить валютные операции;
д) верно все перечисленное.
32. Дополнительный офис банка создается для выполнения:
а) отдельных банковских операций (имеет отдельный баланс);
б) представительских целей, не имеет отдельного баланса;
в) выполнения отдельных банковских операций (не имеет от
дельного баланса);
г) рекламных целей банка;
д) проведения валютных операций.
33. Служба внутреннего контроля:
а) должна быть только в крупных банках (с размером капита-
ла более 5 млн евро);
б) не обязательна, а рекомендуется для создания;
в) обязательна для деятельности любого банка;
г) должна создаваться на определенный срок при проверке го-
довой отчетности;
д) выполняет те же функции, что и служба внутреннего ауди-
та банка.
34. Высшим органом управления банком является:
а) совет директоров;
б) правление банка;
в) собрание участников;
г) ревизионная комиссия;
д) председатель правления банка.
35. Филиал кредитной организации может осуществлять:
а) все операции, указанные в банковской лицензии кредитной
организации;
б) часть операций, которые указываются в Положении о созда-
нии банка и разрешены общей лицензией;
в) часть операций, на которые даст разрешение Банк России;
г) те операции, на которые им будет получена лицензия;
д) представительские функции.
36. Сбор за открытие филиала кредитной организации составляет:
а) 0,1% от величины уставного капитала;
б) 100 МРОТ;
в) 1000 МРОТ;
г) 0,1% от величины капитала;
д) 0.
37. Из перечисленного ниже к целям внутреннего контроля не от-
носится:
а) достоверность, полнота, объективность и своевременность
составления и представления финансовой, статистической
и иной отчетности;
б) соблюдение нормативных правовых актов, стандартов само-
регулируемых организаций, норм учредительных и внутрен-
них документов банка;
в) контроль деятельности клиентов банка;
г) недопущение вовлечения банка и его служащих в противо-
правную деятельность;
д) недопущение нарушения величины обязательных нормативов.
38. Участниками системы внутреннего контроля в банке являются:
а) руководитель банка;
б) главный бухгалтер;
в) ответственный сотрудник по противодействию легализации
доходов, полученных преступным путем, и финансирова-
нию;
г) руководитель службы безопасности банка;
д) все сотрудники банка.
39. Комплаенс-контролер — это:
а) контролер профессионального участника рынка ценных
бумаг;
б) руководитель внутреннего аудита;
в) контролер валютных операций;
г) ответственный сотрудник по противодействию легализации
доходов, полученных преступным путем, и финансированию;
д) руководитель службы внутреннего контроля.
40. К принципам организации внутреннего контроля в банке отно-
сятся:
а) постоянство деятельности и независимость;
б) беспристрастность и профессиональная компетентность;
в) максимизация прибыли;
г) минимизация рисков;
д) максимизация удобств для клиентов.
I
4.4. Выберите несколько правильных ответов. 1. При создании банка в территориальное управление Банка России подаются следующие документы:
а) протокол общего собрания учредителей;
б) аудиторские заключения о финансовом положении учреди-
телей;
в) копии договоров с охранными фирмами;
г) сертификаты соответствия банковского оборудования тех-
ническим требованиям Банка России;
д) страховые договоры о страховании гражданской ответствен-
ности учредителей;
е) документы, подтверждающие право собственности на зда-
ние (помещение).
 | |||
 | |||
2. Расчетная небанковская кредитная организация имеет право проводить следующие операции:
а) привлекать во вклады средства физических и юридических лиц;
б) размещать их от своего имени и за свой счет;
в) осуществлять расчеты по поручению юридических лиц;
г) осуществлять расчеты по поручению физических лиц;
д) осуществлять куплю/продажу наличной и безналичной ино-
странной валюты.
3. Получение генеральной лицензии дает банку право:
а) проводить любые операции с финансовыми активами;
б) заключать любое количество корреспондентских соглаше-
ний с зарубежными банками;
в) открывать зарубежные филиалы;
г) выступать уполномоченным дилером на рынке государ-
ственных ценных бумаг;
д) осуществлять операции с драгоценными металлами;
е) вести бюджетные счета;
ж) заниматься депозитарной деятельностью;
з) инкассировать наличные средства и финансовые документы.
4. Собственниками кредитной организации могут быть:
а) физические и юридические лица;
б) юридические лица, чье финансовое положение отвечает тре-
бованиям Банка России;
в) физические лица, финансовое положение которых подтвер-
ждено налоговыми декларациями;
г) одно физическое лицо, располагающее необходимыми сред-
ствами;
д) юридические лица — общественные организации;
е) юридические лица — органы управления;
ж) органы исполнительной власти;
з) иностранные финансовые институты.
5. Какие лицензии не может получить банк при создании:
а) лицензию на привлечение во вклады и размещение драго-
ценных металлов;
б) генеральную лицензию;
в) лицензию на привлечение во вклады физических лиц;
г) лицензию на ведение банковских операций в иностранной
валюте для юридических лиц;
д) нет ограничений;
е) лицензию на работу со средствами физических лиц в иност-
ранной валюте.
Задачи
4.5. Предложите свои решения.
1. Создается банк в форме ООО с уставным капиталом 6 млн руб.
Учредители банка — фирмы А, Б, В, Г, Д, Е, которые вносят
в уставный капитал банка по 0,5; 1,5; 1; 1; 1; 1 млн руб. соответ-
ственно. Учредители:
1) 
фирма А — величина чистых активов составляет 0,5 млн руб. (ее учредители — фирма Б со стоимостью пая в 2 млн руб., фирма Г со стоимостью пая в 2 млн руб.);
2) фирма Б — величина чистых активов составляет 4 млн руб. (ее учредители — фирма В (5 млн руб.), фирма Ж (10 млн руб.), фирма 3 (5 млн руб.));
3) фирма В — величина чистых активов составляет 2 млн руб. (ее учредители — фирма Б (3 млн руб.), фирма Г (1 млн руб.), фирма Е (1 млн руб.);
4) фирма Г — величина чистых активов составляет 1 млн руб. (ее учредители — фирма А (0,5 млн руб.); фирма Ж (2 млн руб.); фирма 3(1 млн руб.));
5) фирма Д — величина чистых активов составляет 1 млн руб. (ее учредители — фирма Б (5 млн руб.), фирма 3 (0,1 млн руб.));
6) фирма Е — величина чистых активов составляет 1,5 млн руб. (ее учредители — фирма Ж (1 млн руб.), фирма 3(1 млн руб.)).
2. Оцените, достаточна ли с точки зрения Банка России:
1) величина чистых активов учредителя — фирмы Г — для внесения в уставный капитал банка;
2) величина чистых активов учредителя — фирмы Д — для внесения в уставный капитал банка;
3) величина чистых активов учредителя — фирмы Е — для внесения в уставный капитал банка.
Упражнения
4.6. Выполните следующие задания.
1. Составьте организационную структуру создаваемого банка (получившего лицензию на проведение банковских операций в рублях и иностранной валюте), выделяя возможные и необходимые подразделения, а также уровни управления банком.
2. Составьте организационную структуру банка, расширяющего свою деятельность и получившего генеральную банковскую
лицензию, выделяя возможные и необходимые подразделения, а также уровни управления банком.
3. Нарисуйте схему примерной организационной структуры подразделения банка, работающего с драгоценными металлами; департамента внутреннего аудита.
4. Нарисуйте схему примерной организационной структуры кассы банка, имеющего валютную лицензию и открывшего несколько обменных пунктов; имеющего обширную клиентскую базу, в которой преобладают торговые предприятия.
5. 
Опираясь на нормативные документы Банка России, выделите основные этапы процедуры создания новой кредитной организации; филиала коммерческого банка и его дополнительного офиса.
6. Банк России разработал для региональных подразделений инструкцию, регламентирующую порядок отзыва лицензий у малых банков, размер собственного капитала которых менее 90 млн руб. на 1 января 2010 г. и менее 180 млн руб. на 1 января 2012 г. Выделите основные этапы указанной процедуры.
Деловые игры
4.7. «Рекламируем наш банк»1
Для того чтобы организация деятельности банка была эффективной, нужно проводить рекламные кампании.
Цельпроведения настоящей игры — приобретение ее участниками знаний и навыков, необходимых для разработки рекламы банков.
В деловой игре могут принять участие от восьми до 24 учащихся. В зависимости от количества участников и уровня их знаний из них формируются от двух до шести рабочих групп. Члены рабочих групп принимают коллективные решения. При этом все участники игры исполняют одну роль — специалиста по рекламе. Руководство рабочей группой осуществляет один из участников, который либо назначается руководителем игры, либо избирается ее членами.
Участники деловой игры должны определить, в чем состоят конкурентные преимущества «их банка», продолжив ряд предложений:
1. Наша стратегия эффективна, потому что...
2. Сила нашего банка заключается в том, что...
3. Наши тарифы самые привлекательные, потому что...
1 При разработке ситуаций использовались примеры из книги «Персональный менеджмент. Тесты и конкретные ситуации» : учеб. пособие / под ред. д-ра экон. наук, проф. С.Д. Резника. М.: ИНФРА-М, 2003.
4. У нас прочная конкурентная позиция, потому что...
5. 
У нас обширная клиентская база, потому что...
6. От нас не уходят клиенты, потому что...
7. Наш банк — один из лидеров банковского бизнеса, потому что...
8. Мы постоянно расширяемся, потому что...
9. Мы стремимся поддерживать наших клиентов, потому что... 10. Мы хорошо защищены от любых недружественных нападений,
потому что... При подведении итогов игры преподаватель (ее руководитель) отмечает наиболее интересные и привлекательные рекламные решения.
4.8. «Выбор стратегии кредитной организации»
Современная кредитная организация функционирует в условиях соперничества, и ей приходится как защищаться, так и нападать в конкурентной борьбе. Победа в этой борьбе и, соответственно, жизнеспособность банка во многом зависят от правильного выбора хозяйственной стратегии кредитной организации. Для решения данной задачи специалисты банка по стратегическому планированию должны правильно оценить ситуацию, в условиях которой работает и будет функционировать предприятие. Анализ хозяйственной стратегии позволяет определить цели, достижение которых должна обеспечить ее реализация.
Цельпроведения игры «Выбор стратегии кредитной организации» состоит:
— в изучении ее участниками совокупности стратегий, которые могут использоваться коммерческими банками;
—приобретении участниками игры навыков по формированию стратегии кредитной организации в зависимости от условий конкретной ситуации, в которой оказался банк.
Методы,используемые в деловой игре «Выбор стратегии кредитной организации», следующие:
—метод тестирования (используется в деловой игре для определения уровня знания участниками хозяйственных стратегий банков и повышения данного уровня);
—метод мозгового штурма (способ получения новых идей, решение какой-либо частной стратегической проблемы в результате коллективного творчества участников в ходе заседания-сеанса, проводимого по определенным правилам);
—метод конкретных ситуаций (способ экономического анализа, позволяющий определять состояние, в котором оказалась кредитная организация, и разработать рекомендации по выведению ее из кризиса);
 | |||
| |
— метод моделирования (способ исследования и проектирования
процессов, систем, объектов и ситуаций, основанный на построении и
изучении их моделей; в деловой игре этот метод используется для моде
лирования хозяйственной ситуации, в которой находится кредитная
организация, вынужденная разрабатывать определенную стратегию).
Организацияделовой игры подразумевает, что ее будут проводить два преподавателя-руководителя. Функциируководителей игры:
—общее руководство проведением деловой игры;
—инструктаж участников;
—формирование творческих групп;
—анализ хода проведения деловой игры и подведение ее итогов;
—руководство творческими группами в процессе деловой игры. Количество членов деловой игры может насчитывать от восьми
до 24 человек. В зависимости от числа участников и уровня их знаний из них формируются от двух до шести творческих групп.
При работе в творческих группах игроки получают навыки коллективного принятия решений. При этом все участники процесса исполняют одну роль — специалиста по стратегическому управлению банками.
Руководство творческой группой осуществляется одним из ее членов, который либо назначается преподавателем, либо избирается остальными участниками.
Игроки также избирают из своего состава секретаря, который фиксирует идеи и решения, выдвинутые творческой группой.
Этапы деловой игры «Выбор стратегии кредитной организации»:
1) подготовка проведения игры, инструктаж участников;
2) индивидуальное тестирование участников игры;
3) групповое тестирование методом мозгового штурма;
4) моделирование хозяйственной ситуации;
5) разработка стратегии организации;
6) обсуждение стратегий, разработанных участниками игры;
7) подведение итогов.
Продолжительность игры — от четырех до шести часов.
Участники работают в творческих группах на третьем—шестом этапах.
Процедурапроведения деловой игры следующая.
Этап 1. Подготовка проведения игры.
На данном этапе один из руководителей процесса методом опроса определяет уровень знания его участниками темы стратегического управления кредитной организацией и в случае необходимости проводит краткую лекцию (20 минут) по данной проблеме. '
Руководители сообщают участникам:
— о целях проведения и их задачах на каждом этапе игры;
— порядке проведения деловой игры;
— порядке формирования творческих групп и правилах работы участников в сформированных группах.
Этап 2. Индивидуальное тестирование.
Цель проведения данного этапа — оценка знания игроками стратегий кредитных организаций.
Каждому участнику выдается один из тестов задания 4.8.1.
Время тестирования — 20—30 минут.
По результатам проверки руководители формируют творческие группы — так, чтобы в каждой были и «сильные», и «слабые» участники.
Этап 3- Групповое тестирование методом мозгового штурма.
Цель проведения данного этапа — приобретение игроками знаний о стратегиях кредитных организаций в процессе:
1) решения тестов методом мозгового штурма;
2) обсуждения результатов тестирования и комментирования тестов руководителем группы.
Время проведения этапа — 60 минут.
Этап 4. Моделирование хозяйственной ситуации, в которой находится кредитная организация, использующая определенную стратегию.
На данном этапе деловой игры ее участники моделируют хозяйственную ситуацию, в которой оказался банк, использующий определенную стратегию.
Один из руководителей игры выдает каждой группе участников по два варианта стратегии из задания 4.8.2 и объясняет приемы моделирования ситуации на примере одной из стратегии.
Игроки могут:
— либо моделировать каждую из двух ситуаций всем составом группы;
— либо разделиться на две подгруппы, каждая из которых будет моделировать одну из двух ситуаций; в этом случае на общем совещании участников группы модели ситуации корректируются.
Руководители анализируют ситуации для определения их адекватности предложенной стратегии и возможности их использования для разработки стратегий на следующем этапе игры.
Время проведения этапа — 60 минут.
Этап 5. Разработка стратегии кредитной организации.
Цель проведения данного этапа — приобретение ее участниками игры навыков формирования стратегии.
Игроки по группам получают описание двух хозяйственных ситуаций, разработанных на предыдущих этапах другой творческой группой.
Далее участники методом «мозгового штурма» выбирают стратегию, которая наиболее подходит кредитной организации, оказавшейся в той хозяйственной ситуации, описание которой они получили.
Время проведения этапа — 20 минут.
Этап 6. Обсуждение выбора стратегий, осуществленных творческими группами.
Этап проводится методом совещания.
Каждый руководитель группы на совещании всех участников игры зачитывает полученную его творческой группой хозяйственную ситуацию и обосновывает выбор стратегии, которую рационально применить организации в данной ситуации.
Оппонентом по каждому докладу выступает руководитель той творческой группы, которая разрабатывала хозяйственную ситуацию.
Участники на совещании должны определить и обсудить адекватность выбранной стратегии хозяйственной ситуации.
Игроки могут предложить другой вариант стратегии — более эффективный — в условиях предложенной хозяйственной ситуации.
Этап 7. Подведение итогов.
Руководители игры подводят итоги, отмечая лучших участников и лучшие творческие группы.
4.8.1.Заполните пропуски в предложениях
1. Стратегия восстановления (разворота)характерна для орга-
низаций ,находящихся___________________________________
В такой ситуации банк может кардинально изменить свою стра-
тегию с целью_________________________________ .
2. Стратегия дифференциациив стратегическом управлении —
одна из общих стратегий фирмы, направленных на создание
конкурентных преимуществ.
Дифференциация заключается____________________________
Организация выбирает одного или несколько клиентов и осуществляет свою деятельность таким образом, чтобы удовлетворить запросы конкретных потребителей. В конечном итоге
это приводит к__________________________________________
Стратегия дифференциации не всегда совместима__________,
поскольку большинство покупателей, возможно, не склонно платить более высокую цену даже за превосходный товар. Дифференциация может принимать различные формы: качественное обслуживание в процессе оказания банковской услуги, признанное технологическое совершенство проведения операций, постоянное консультирование и т.д.
3. Стратегия «захвата незанятых пространств»-связана с отказом
Вместо этого банк_________________________________ '
т.е. добивается преимущества там, где наиболее ярко могут проявиться самые сильные стороны данного банка.
4. Стратегия интернационализации------------------ _-------------
через банки-корреспонденты, но и------------ —------------
когда за рубежом создаются филиалы и дочерние компании,
оказывающие услуги на местах, в бывших странах-импортерах
и производящие товары, минуя ограничительные входные ба-
рьеры и существующие преимущества (например,_-----
5. Стратегия лидерства по издержкамреализуется за счет эко-
' номии на издержках. В стратегическом управлении это одна
из общих стратегий, направленных_-------------------------
Используя стратегию лидерства по издержкам,------------
и оказывает услуги в большом количестве, минимизирует из-
держки, предлагая___________________________________-
Этот подход ориентирован на повышение эффективности ока-
зания услуг за счет производительности труда, тщательной
_______________, снижения сбытовых и рекламных издержек. В центре вндайния - более низкие, нежели у конкурентов, затраты. Производство услуг с низкими издержками - нечто большее, чем простое движение вниз по кривой опыта. Производитель услуг должен использовать каждую возможность получения преимуществ в издержках, не игнорируя при этом принципы дифференциации, так как с точки зрения потребителей его продукт должен быть приемлем или сравним с товаром конкурента.
6. Стратегия ликвидации- предельный случай стратегии целе-
направленного сокращения. В данном случае организация в те
чение короткого периода времени .--------------
отдельные внешние и внутренние структурные подразделения,
так как нуждается в перегруппировке сил для обеспечения ро-
ста эффективности своей деятельности, либо_____________ _
7. Стратегия наступления (наступательная стратегия)предпола-
' гает активную, агрессивную позицию организация на рынке и
преследует цель завоевания и расширения рыночной доли. Такая стратегия выбирается кредитной организацией вслучае, если:
1) ее доля на рынке ниже необходимого минимума или резко сократилась в результате действий конкурентов______________________________ ;
2) она собирается________________________________;
3) осуществляет расширение производства, которое окупится лишь при значительном увеличении продаж;
4) банки-конкуренты теряют свои позиции и создается реальная возможность __________.
Практика показывает, что чрезвычайно трудно проводить стратегию наступления на рынках с высокой степенью монополизации и на тех рынках, продукты которых плохо поддаются процессу дифференциации.
8. Стратегия обороны и укрепления (оборонительная страте
гия)предполагает способность организации удержать рыночные
позиции, завоеванные в процессе прежней деятельности, а так
же означает проведение кредитной организацией. Необходи-
мость в данной стратегии возникает в том случае, если ощуща-
ется дефицит курса на сохранение имеющейся рыночной доли,
а также если банк опасается проводить активную страте-
гию________________________ или испытывает давление
со стороны государства. Для лидеров банковского сектора
смысл настоящей стратегии заключается в том, чтобы за-
труднить доступ на рынок______________ __. Для слабо-
го бизнеса данный подход означает тяжелую борьбу за сохра-
нение ассортимента банковских услуг, доли рынка, уровня
прибыли и конкурентного положения на достигнутом уровне.
9. Стратегия оптимальных издержекориентируется на сочета-
ние____________ и_____________ . Данная стратегия на
правлена на удовлетворение нужд клиентов за счет предостав-
ления им обширного спектра банковских продуктов по более
низким, нежели у конкурентов, ценам.