American Express станом на 06.01.2006 р. 11 страница
У системі електронних розрахунків питання збереження банківської комерційної таємниці дуже важливе. TOPAZ гарантує конфіденційність банківських операцій.
6.4. 
Міжнародна платіжна система INTERNET
Міжнародна платіжна система INTERNET — це загальносвітова комп’ютерна мережа платіжних систем і механізмів, яка використовується як телекомунікаційна
комерційна інфраструктура в режимі on-line для купівлі товарів та надання послуг.
Найбільш поширена в системі INTERNET електронна комерція з використанням номерів кредитних карток. Вартість трансакцій порівняно невисока, але анонімність обмежена, що дає змогу ідентифікувати кожну покупку, втручатися у приватне життя споживачів.
Перевагою таких інформаційних систем вважають можливість створювати високоефективні інформаційні бази даних для маркетингового бізнесу, а також для спілкування та консультацій з учасниками та ін. Недоліком системи INTERNET є незахищені канали зв’язку, несанкціонований доступ до рахунків і платежів, можливість шахрайства і зловживань.
Нині Україна має банки, які пропонують internet-картки, що заміняють звичайні міжнародні пластикові картки: під час оплати товарів і послуг через систему INTERNET, оплати регулярних платежів, здійснення поштово-телеграфних замовлень тощо. Щоб провести платіж у системі INTERNET, власнику картки необхідно в поле запиту (номер картки) внести номер своєї картки і зробити замовлення. Якщо на рахунку клієнта є відповідна сума, вона автоматично списується з рахунка, а замовлення виконується.
Internet-картка має властивості й правила користування, як і звичайна картка, крім засобів захисту:
— клієнт укладає з банком угоду на відкриття карткового рахунка та на обслуговування;
— картці клієнта присвоюється відповідний код, номер відповідно до стандартів міжнародної платіжної системи VISA;
— клієнту відкривається цільовий картковий рахунок;
— 
клієнту ПІН-код не видається, картка не емітується і не ембосується.
Вона не дає змоги одержати готівку в банкоматі, здійснити покупки в ма- газинах, аптеках тощо. Одержати готівку можна лише в банках, де відкрито рахунок INTERNET. Ціна за послуги банку значно нижча порівняно з іншими картками.
Інтернет-картка „Приватбанку”
ПС „Visa”
На рис. 6.1. представлено Інтернет- картку – віртуальну банківську платіжну
Рис. 6.1.
Інтернет-картка
„ПриватБанку” ПС Visa
картку міжнародної платіжної системи VISA International, яка емітована ПриватБанком. ПриватБанк розробив Інтернет-картку для підвищення рівня безпеки.
Рахунок картки може бути відкритий тільки фізичним особам у національній валюті України або в доларах США. Вона призначена для безготівкових розрахунків фізичних осіб з підприємствами торгівлі і сфери обслуговування, що приймають до сплати пластикові картки платіжної системи VISA, і реалізують свої товари і послуги через мережу Інтернет. Картка не ембосується, ПІН-код клієнту не видається. Таким чином, клієнт не має можливості по цій картці знімати готівку в банкоматах, пунктах видачі готівки (крім філії/відділення, у якому було відкрито рахунок і вносилася готівкою сума передбаченого зняття), робити покупки в торгово-сервісній мережі. Вартість відкриття й обслуговування Інтернет-картки значно нижче тарифів на відкриття й обслуговування звичайних пластикових карток. Інтернет-картка випускається за заявою клієнта терміном на один рік.
При сплаті в магазині чи на платному сервері Інтернет-карткою також потрібно вказувати код CVV2 (CVC2/Credit Card Check Number/security id).
Інтернет-картки, випущені ПриватБанком, є віртуальними картками з реальними картковим рахунком, номером картки і терміном дії, що відомий тільки користувачу. Код CVV2 (CVC2/Credit Card Check
Number/security id) не зазначено з метою безпеки (у випадку втрати чи крадіжки Інтернет-картки).
6.5. Європейська міжнародна асоціація (ЄМА)
Європейська міжнародна асоціація (ЄМА) – це асоціація міжнародного карткового бізнесу Eurocard, Mastercard і Maestro, створена 18 травня 1999 року в Україні. Засновниками її стали: Перший український міжнародний банк, Укр-ексімбанк, Приватбанк, Укрінбанк, Ощадний банк, "Аваль", АКБ "Україна".
Основне призначення ЄМА:
– об’єднання зусиль щодо розширення сфери використання і визнання продукту Europay;
– створення локального форуму для спілкування й співробітництва між банками – членами Europay;
– відповідальність за зв’язки НБУ з місцевими органами влади.
Головним напрямком діяльності асоціації стала проблема мінімізації ризиків міжнародних карткових розрахунків.
Створивши ЄМА, Україна приєдналася до інших національних організацій Europay, зробивши, таким чином, ще один крок на шляху самостійного обслуговування національної системи безготівкових розрахунків на основі платіжних карток. Власникам пластикових карток Eurocard, Mastercard і Maestro створення асоціації насамперед збільшить комфорт і прибутки.
Розширення інфраструктури, збільшення кількості точок з обслуговування карток, збільшення кількості банкоматів – усе це приноситиме відповідний прибуток банкам – учасникам Europay.
Основним завданням Асоціації міжнародних платіжних систем є спільне вирішення проблем карткового бізнесу. Європейська платіжна карткова система Europay – важливий стратегічний партнер у сфері міжнародних платежів.
Корпорація Europay призначила своїм розрахунковим банком в Україні Український експортно-імпортний банк. У червні 1999 року банки- учасники на чолі з НБУ розпочали експериментальну діяльність щодо використання національних пластикових карток.
Асоціація ЄМА передусім повинна створити сприятливе правове поле як для карткового бізнесу, так і для його клієнтів, вирішити питання безпеки, ризиків, шахрайства. Банкам необхідно об’єднати зусилля й створити базу даних карткового бізнесу, а не демпінгувати, що гарантуватиме безпеку бізнесу і збільшить його дохідність.
Національний банк України проаналізував інформацію, яка була надана банками України згідно з вимогами Інструкції про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 07.12.2004 № 598, про збитки (витрати), завдані банкам внаслідок шахрайських дій за операціями з платіжними картками, і були зроблені висновки щодо безпеки ринку платіжних карток в Україні.
Інформація, надана банками, свідчить про те, що за останні два роки значно збільшились збитки банків від шахрайських дій за операціями з платіжними картками. Так у 2005 році порівняно з 2004 роком кількість шахрайських операцій з використанням платіжних карток зросла в п’ять разів, а сума таких операцій – більш ніж у два рази. При цьому майже всі збитки банків внаслідок шахрайських дій (понад 99%) пов’язані з використанням платіжних карток міжнародних платіжних систем, а саме: VISA INTERNATIONAL та MasterCard, (1%–одноемітентні (внутрішньобанківські), інші банківські та небанківські платіжні системи). Така ситуація здебільшого пояснюється тим, що банки емітують платіжні картки міжнародних платіжних систем з магнітною смугою і не переходять на чіпові технології.
З метою запобігання втрат населення та банків від шахрайський дій з використанням платіжних карток, керуючись пунктами 7, 8 статті 7 Закону України „Про Національний банк України”, НБУ рекомендує банкам вжити заходи щодо запобігання і протидії шахрайству з використанням платіжних карток міжнародних платіжних систем, зокрема:
1) прискорити перехід на використання платіжних карток з чіпами
(емісія, еквайринг);
2) відповідно до вимог міжнародних платіжних систем забезпечити використання у термінальному обладнанні шифрування алгоритмом Triple DES;
3) забезпечити належний моніторинг операцій за платіжними картками;
4) за згодою клієнтів (відповідно до умов договору) забезпечити встановлення добових лімітів отримання готівки в банкоматах як на території України, так і за її межами;
5) впровадити систему інформування клієнтів про рух коштів на карткових рахунках шляхом надсилання SMS-повідомлень на мобільні телефони з метою прискорення та належного контролю клієнтами обігу власних коштів;
6) забезпечити зміну номеру картки та Пін-коду в разі закінчення терміну дії платіжної картки;
7) здійснювати належний обмін інформацією за результатами моніторингу, авторизаційними історіями, відео-матеріалами тощо на міжбанківському рівні в разі наявності випадків несанкціонованого використання платіжних карток;
8) постійно проводити серед клієнтів роз’яснювальну роботу щодо дотримання правил безпеки при користуванні платіжними картками.
6.6. Необхідні умови ефективного функціонування платіжних систем
Платіжні системи, як засіб переміщення коштів між банками, мають вирішальне значення для ефективного функціонування світової фінансової системи. Тому однією з необхідних умов ефективного функціонування світової фінансової системи є стабільність міжнародних ПС.
яких:
Платіжні системи можуть наражатися на цілу низку ризиків, серед
Ø кредитний – ризик невиконання учасником ПС своїх фінансових зобов’язань;
Ø ліквідності – нестача коштів в учасника ПС загрожує виконанню його фінансових зобов’язань у встановлений термін, але у майбутньому вони можуть бути виконані;
Ø правовий – недосконала та нестабільна правова база може спричинити або загострити кредитний ризик або ризик ліквідності;
Ø операційний – технічні збої та помилки можуть підвищити кредитний ризик або ризик ліквідності;
Ø системний – внаслідок неспроможності одного з учасників ПС виконати свої зобов’язання або внаслідок кризової ситуації у самій системі інші її учасники також не зможуть виконати свої зобов’я- зання, що призведе до поширення кризи ліквідності та загрози стабільності фінансової системи в цілому.
Протягом останніх років були запроваджені міжнародні стандарти створення та функціонування ПС, спрямовані на забезпечення економічної стабільності. Вагомий внесок тут належить Комітету з платіжних та розрахункових систем (Committee on Payment and Settlement Systems — CPSS) центральних банків країн “Групи 10”, робоча група якого у травні 1998 р. визначила основоположні принципи функціонування ПС.
Головні положення звіту можна звести до таких:
· Необхідною передумовою безпечної взаємодії учасників ПС є наявність обґрунтованої правової бази в усіх відповідних юрисдикціях – законодавча база стосовно банківського сектора, укладання договорів, здійснення платежів, дебіторсько-кредиторських взаємовідносин тощо.
· Правила та процедури ПС мають бути прозорими, аби її учасники краще розуміли причини виникнення та наслідки кожного з фінансових ризиків, що, своєю чергою, має забезпечити їх уникнення.
· Для управління кредитним ризиком і ризиком ліквідності та їхнього обмеження ПС мають чітко визначати необхідні правила та процедури щодо відповідних обов’язків системного оператора та учасників ПС. Такі правила та процедури передбачають відповідальність за управління ризиками та їх обмеження і повинні гарантувати, що всі учасники матимуть як стимули, так і можливості для управління та обмеження кожного з по- роджених ними ризиків. Існують аналітичні й операційні методи управління ризиками. До аналітичних належать поточний моніторинг та аналіз кредитного ризику й ризику ліквідності, спричинених учасниками ПС. До операційних — установлення учасниками ПС лімітів овердрафту або введення вимог переднього покриття чи внесення заставного забезпечення, а також управління чергою трансакцій тощо.
· ПС має забезпечувати остаточний розрахунок на день валютування, найкраще – протягом дня. За проміжок часу між прийняттям системою платежів та остаточним розрахунком учасники можуть зазнати кредитного ризику або ризику ліквідності Цей принцип спонукає до прискорення розрахунку у визначену дату валютування і не перешкоджає завчасному прийманню системою платежу.
· ПС багатостороннього взаємозаліку має забезпечувати своєчасне завершення щоденних розрахунків у разі неплатоспроможності учасника з найбільшими зобов’язаннями. У такому випадку посилюється загроза браку ліквідності й для інших учасників ПС. Тому один зі “стандартів Ламфалуссі” передбачає здатність ПС витримати неплатоспроможність учасника з найбільшою чистою дебіторською позицією. Практика функціонування ПС свідчить, що можливий одночасний крах кількох учасників із великими чистими дебетовими позиціями.
· У більшості ПС зобов’язання учасників виконуються шляхом взаємного переказу активів. Найпоширеніший та найнебезпечніший вид цих активів – залишок на рахунку центрального банку, що становить вимогу до центрального банку. Якщо розрахункові активи є вимогами до інших кредитних установ, які можуть спричиняти кредитні ризики, ПС наражається на кризу довіри, що, у свою чергу породжує системний ризик. Рахунки в центральному банку є у цьому сенсі найбезпечнішими розрахунковими активами саме завдяки відсутності кредитного ризику.
· ПС має гарантувати високий рівень безпеки й операційної надійності та мати механізми швидкого аналізу нестандартних ситуацій для своєчасного завершення щоденної обробки платежів. Для цього вона повинна відповідати визнаним стандартам безпеки, адекватним вартості операцій, підтримувати високий рівень своєї операційної стійкості, що досягається завдяки не лише висококласному технічному обладнанню, програмному забезпеченню, а й кваліфікованому персоналу.
· ПС мають забезпечувати зручний для користувачів та економічно ефективний спосіб виконання платежів. Тому завдання розробників та операторів ПС – підтримувати задану якість послуг з урахуванням функціональності, безпеки, ефективності за мінімальної вартості ресурсів. Ліквідність системи – чи не найважливіша умова її безперервного функціонування. Отримувачі віддають перевагу щоденним розрахункам, бажаючи отримати кошти, які можна використати негайно. Однак відправники прагнуть уникнути витрат, пов’язаних зі збільшенням обсягу ліквідності, необхідної на початку робочого дня. Якщо система має неадекватний механізм обслуговування внутрішньоденної ліквідності, вона наражається на ризик повільного обороту або зупинки, коли кожен з учасників очікує, що інший заплатить першим. Для забезпечення ефек- тивності необхідно стимулювати учасників до негайної оплати. Особливо важливою є підтримка внутрішньоденної ліквідності для систем розрахунків у режимі реального часу, рішення про яку ухвалює центральний банк країни. Технологічні та функціональні процедури, які забезпечують платіжний сервіс, мають відповідати всім видам послуг, необхідних користувачам, враховуючи при цьому рівень економічного розвитку відповідного ринку. Таким чином, структура платіжної системи має бути адаптованою до географії країни, її телекомунікаційної, транспортної та банківської інфраструктури здатною адекватно реагувати на мінливі умови внутрішнього та міжнародного платіжного сервісу.
· ПС має передбачати об’єктивні та прозорі критерії членства, що сприяє ефективному та дешевому платіжному сервісу. Процедура ж виходу учасника із системи на його власну вимогу або за рішенням системного оператора має бути чітко визначена.
· Оскільки потенційно ПС може впливати на фінансово- економічний розвиток країни, вона потребує ефективного, підзвітного та прозорого управління, незалежно від того, хто його здійснює — центральний банк чи приватний сектор.
Перевірте свої знання
?
1. Хто був ініціатором створення SWIFT?
2. Назвіть основні напрямки діяльності SWIFT?
3. Які переваги роботи в мережі SWIFT для користувача?
4. Хто може бути членом SWIFT ?
5. Хто розробив систему Target?
6. Основне призначення системи Target?
7. Які елементи входять до системи Target?
8. За якою моделлю обробляються міжнародні платежі в системі Target?
9. Чому сприятиме запровадження в Україні євро і Target?
10. На що спрямоване функціонування системи Target?
11. Ким запропонована і для чого система Topaz?
12. Які функції здійснює Topaz?
13. Яка роль Topaz для НБУ?
14. Назвіть переваги і недоліки міжнародної системи Internet.
15. Хто може бути користувачем міжнародної системи Internet?
16. Що таке ЄМА і хто її засновники?
17. Яке основне призначення ЄМА?
18. Які переваги для власників карток і для банків створення ЄМА?
19. Яке основне завдання Асоціації міжнародних платіжних систем?
20. Які заходи рекомендує НБУ вжити банкам щодо запобігання і протидії шахрайству з використанням платіжних карток міжнародних платіжних систем?
21. На які ризики можуть наражатися платіжні системи?
22. Які необхідні умови для ефективного функціонування платіжних систем?
ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ В ІНТЕРНЕТІ
7.1. 
Електронні гроші
ТЕМА 7
7.2. Електронна платіжна система E-Gold
7.3. Електронна платіжна система PayPal
7.4. Електронна платіжна система PayCash
7.5. Електронна платіжна система
WebMoney Transfer
7.6. Електронна платіжна система CyberPlat
7.7. Системи, що використовують Smart- card
7.7.1. Електронна платіжна система
Mondex
7.7.2. Електронна платіжна система
VisaCash
7.8. Електронна комерція
7.9. Правове регулювання електронної комерції
Сучасний бізнес швидко змінює традиційні форми розрахунків і переміщується в мережу Інтернет. Це зумовлює появу та розвиток електронних платіжних систем, і їх різноманіття. В Україні вони ще тільки започатковуються, що пояснюється слабким розвитком інформаційно- комп’ютерних технологій та нормативно-правовою базою. Але у найближчі роки треба очікувати швидкого розвитку на українському ринку електронного бізнесу і нових електронних платіжних систем, які є ще одним видом фінансових сервісів в Інтернеті.
Платіжна система в Інтернет – система здійснення розрахунків між фінансовими установами, бізнес-організаціями та Інтернет- користувачами в процесі купівлі-продажу товарів і послуг через Інтернет.
Функції електронних платіжних систем, як правило, зводяться до
такого:
· відкриття й ведення віртуальних рахунків клієнтів;
· надання клієнтам можливості поповнити свої віртуальні рахунки різними способами (банківським переказом, внесенням готівки, поштовим переказом, активацією спеціальних карток, які емітує платіжна система, і т.д. );
· надання клієнтам можливості виводу грошей із платіжної системи на банківські рахунки, у готівковій формі і т.д.;
· здійснення трансакцій між рахунками клієнтів, зберігання даних по трансакціях;
· забезпечення безпеки рахунків (запобігання несанкціонованого доступу) і захисту інформації щодо клієнтів;
· консультаційна підтримка клієнтів;
· безперебійне функціонування програм багатоапаратного комплексу платіжної системи.
Електронні платіжні системи базуються на новій формі грошей – так званих “електронних грошах” (еlectronic money).
7.1. Електронні гроші
Поява електронних грошей обумовлена розвитком інформаційних і криптографічних технологій, які дозволили зберігати на технічних пристроях грошову вартість та передавати її, а також потребами систем електронної торгівлі, яким необхідний інструмент для здійснення беззбиткових мікроплатежів.
Електронні гроші (electronic money, e-money) є однією з найважливіших економічних категорій сучасної науки про гроші, банки і кредит. В в середині 90-х років вони почали активно вводитися в обіг електронними розрахунково-платіжними системами та іншими комерційними структурами, що функціонують в глобальній мережі Інтернет в режимі реального часу (on-line). За останні роки електронні гроші набули поширення в багатьох країнах світу, перш за все, в Західній Європі і США. Розвиваються системи електронних грошей і в Бразилії, Гонконгу, Індії, Сінгапурі, Таїланді і ін. Причому в різних країнах використовуються різні системи електронних грошей.
Електронні гроші – це черговий етап на шляху удосконалення платіжних систем, що вже пройшли значний шлях від готівкового золота, металевих монет і паперових банкнот до безготівкових розрахунків і пластикових карток.
Під терміном “електронні гроші” (цифрові гроші, цифрова готівка в електронній формі, гроші Інтернету) розуміють грошову вартість, яка зберігається в електронному вигляді на технічному пристрої і може використовуватися для здійснення платежів.
Сьогодні в Україні, як і в світі, для зберігання електронних грошей використовують два види технічних пристроїв – смарт-картку та пам’ять комп’ютера.
На сьогоднішній день електронні гроші різних платіжних систем стали мало не загальноприйнятим способом розрахунків в on-line. На Заході, звичайно, цей процес пішов далеко вперед. Там, наприклад, гроші систем E-
Gold і PayPal стали чимось на зразок офіційних грошових валют мережі. Щодня через рахунки крупних фірм і простих користувачів в цих системах проходять сотні тисяч доларів: за допомогою E-Gold і PayPal купується устаткування, автомобілі, здаються в оренду приміщення і т.д. І це вважається цілком нормальною практикою, не кажучи вже про такі мережні операції, як покупки в електронних магазинах або оплата послуг хостингу.
В Україні електронні гроші на смарт-картках представлені, зокрема, неперсоніфікованими електронними гаманцями НСМЕП. Емісія електронних грошей, які зберігаються в пам’яті комп’ютерів, здійснюється за технологіями РауСаsh і WebMoney Transfer.
На сьогоднішній день в мережі Internet існує декілька десятків платіжних систем. Серед найбільш популярних систем виділяють: E-Gold, PayPal, PayCash, WebMoney Transfer, CyberPlat.
7.2. Електронна платіжна система E-Gold
E-Gold– американська всесвітня платіжна система, заснована у 1996 році Дугласом Джексоном і Барі Доуном (Douglas Jackson і Barry K.Downey). Система використовує оригінальну концепцію електронних грошей, вартість яких прив’язана до вартості дорогоцінних металів, тобто гроші системи є еквівалентом кольорових металів – золота, срібла, платини та паладіуму. Грошові одиниці на рахунку користувача представлені не в грошовій валюті, а в одиницях ваги дорогоцінного металу. Ця особливість робить E-Gold особливо ефективною для проведення міжнародних платежів, оскільки рахунки користувачів не прив’язані до будь-якої національної валюти. У момент розрахунку між сторонами дорогоцінні метали змінюють свого власника, фактично не покидаючи банку, тобто фізично вони завжди залишаються на незмінному місці – у сховищі, сертифікованому згідно правил Асоціації ринків дорогоцінних металів The London Bullion Market Association (LBMA), а змінюються лише права на нього. За бажанням можна перевести метали у необхідну валюту.
Система E-Gold підтримує найбільшу кількість валют. Крім основних світових валют USD, CAD, CHF, GBP, AUD, JPY, EUR, а також старих валют країн Євросоюзу, вона підтримує 4 внутрішні валюти – еквіваленти вагової маси золота (e-gold), срібла (e-silver), платини (e- platinum) та паладіуму (e-palladium). Таке оригінальне рішення електронної готівки (e-currency) дозволяє зберегти гроші користувачів від інфляції або падіння курсів валют, оскільки 100% грошових коштів в обороті системи забезпечено дорогоцінними металами [37].
Всі валюти, які підтримує система E-Gold, можуть бути конвертовані всередині самої системи, що дозволяє обходитися без послуг третіх осіб, а
отже, уникати втрат на спекуляціях. Користувачами системи E-Gold є лише громадяни США.
За зберігання металів системою E-Gold встановлена плата – 1% на рік. Щоразу, коли клієнт отримує е-метал на свій рахунок, система знімає з нього 1% від суми платежу. За виведення коштів (чи металу) з системи знімаються комісійні залежно від суми та методів виведення.
Щоб відкрити рахунок (один варіант рахунку – тільки персональний) в системі E-Gold, достатньо заповнити відповідну форму на сайті системи.
Після створення рахунку система надішле лист з підтвердженням на e-mail, який вказаний при реєстрації (створений рахунок не стане повнофункціональним до тих пір, доки він не буде підтверджений інформацією про кредитну картку користувача). Використовуючи e-mail і пароль, користувач може зайти на сайт системи, з якого вже зможе проводити фінансові операції.
E-Gold поширена дещо менше, ніж PayPal, проте великі системи електронної комерції, як правило, з нею сумісні.
7.3. Електронна платіжна система PayPal
PayPal– американська система електронних
платежів, заснована у грудні 1998 року Пітером Тхілем і Максом Левчіном (Peter Thiel і Max Levchin), і використовується як платіжна система для малого бізнесу і торгівлі on-line.
Система дуже поширена на Заході, однак в Україні вона поки що повністю не діє. Фізично PayPal розташовується в Пало Альто (Palo Alto, California) в Каліфорнії. В основі системи лежить існуюча інфраструктура банківських рахунків і кредитних карток.
Рахунок в системі PayPal асоціюється з e-mail адресою користувача, який використовується, як ідентифікатор рахунку.
Станом на початок березня 2002 року в системі PayPal зареєстровано більше 12 мільйонів користувачів, включаючи більше 2,2 мільйонів бізнес- рахунків. Щодня до системи підключається в середньому 18 тисяч нових користувачів. На кінець 2005 року система PayPal діяла у 57 країнах (включаючи Китай) і управляла понад 86,6 млн рахунками.
На початку свого існування система PayPal мала дуже просту валютну політику – використання грошових коштів у системі було обмежено однією валютою – долари США. Пов’язано це з двома причинами:
· по-перше, система спочатку була створена для використання громадянами Сполучених Штатів. Можливість реєструватися в системі для нерезидентів США була введена в систему пізніше;
· по-друге, зав’язка системи на використання кредитних карток (Visa, MasterCard, Discover і American Express) дозволяє автоматично конвертувати валюту при переказі грошей з картки на рахунок PayPal і назад.
Сьогодні PayPal підтримує платежі в Доларах США, Канадських Доларах, Австралійських доларах, Євро, Стерлінгових Б’є і Японських Ієнах.
Система PayPal висуває достатньо м’які вимоги до користувача. Єдиним обмеженням є вимога до країни, в якій зареєстрована кредитна картка клієнта. Існує два види призначених для користувача рахунків – для громадян Сполучених Штатів і для всіх інших.
Україна в числі іншихкраїн, не присутня але присутня Росія, яка має законне право працювати з системою PayPal. Проте кредитна картка користувача повинна бути зареєстрована в одній з таких країн: Аргентина, Австралія, Австрія, Бельгія, Бразилія, Канада, Чілі, Китай, Коста-Ріка, Данія, Домініканська Республіка, Фінляндія, Франція, Німеччина, Греція, Гонконг, Ісландія, Індія, Ірландія, Ізраїль, Італія, Ямайка, Японія, Люксембург, Мексика, Нідерланди, Нова Зеландія, Норвегія, Португалія, Сінгапур, ЮАР, Південна Корея, Іспанія, Швеція, Швейцарія, Тайвань, Великобританія.
Для відкриття рахунку в системі PayPal необхідно заповнити відповідну форму на сайті системи.
Система PayPal підтримує чотири типи рахунків:
· персональний рахунок (для громадян США);
· бізнес-рахунок (для компаній США);
· персональний рахунок (інтернаціональний);
· бізнес-рахунок (інтернаціональний).
Після створення рахунку система надішле лист з підтвердженням на e-mail, який вказаний при реєстрації (створений рахунок не стане повнофункціональним до тих пір, поки він не буде підтверджений інформацією про кредитну картку користувача). Використовуючи e-mail і пароль, користувач може зайти на сайт системи, з якого вже зможе проводити операції.