І Н С Т Р У К Ц І Й Н А К А Р Т А

І Н С Т Р У К Ц І Й Н А К А Р Т А

ПРАКТИЧНА РОБОТА № 7

Тема: Визначення для банку оптимальної процентної ставки за кредитом.

Мета:Засвоїти та закріпити методику розрахунку визначення для банку оптимальної процентної ставки за кредитом

Матеріально-технічне обладнання та посібники для роботи:

1. Дзюблюк О.В. «Банківські операції» стор. 283-295

2. Міщенко В.І. «Банківські операції» стор. 307-327

3. Мороз А.М. «Банківські операції» стор. 139-146

Вхідний контроль:

1. Функції кредиту:

А) контрольна;

Б) захисна, оперативна, регулятивна;

В)емісійна, перерозподільча, контрольна;

Г) контрольна, захисна, перерозподільча.

2. Принципи кредитування:

А) строковість;

Б) поверненість, платність;

В)строковість, цільовий характер використання, забезпеченість, платність, поверненість,

Г) незабезпеченість, поверненість, платність.

3. Застава - це:

А) спосіб оплати послуг;

Б) спосіб забезпечення зобов’язань;

В)спосіб забезпечення права нагляду за майном;

Г) спосіб забезпечення права власності на майно.

Методичні рекомендації

Для визначення оптимальної процентної ставки розрахується мінімальна норма доходності за формулою:

МНД = (%В + М_пр) * (n / 360) = (Д – В) / К_з

Оптимальна процентна ставка за кредитом розраховується так:

R₀ = ((Д / К) * (360 / n)) * 100%

Завдання № 1

Процентні витрати за залученими ресурсами – 13% річних.

Норма прибутку від кредитної діяльності банку – 3% річних.

Операційні витрати банку з обслуговування кредиту (зарплата, вартість матеріалів та обладнання тощо) – 45 тис. грн.

Норма обов’язкового резерву – 10%.

Сума кредиту – 3200 тис. грн.

Строк кредиту – 6 місяців (180 днів).

Визначити оптимальну процентну ставку для банку.

Завдання №2

Підприємство звернулося до банку з метою отримання кредиту. Оцінити платоспроможність позичальника за допомогою коефіцієнтів ліквідності, якщо на початок року:

а) оборотні активи складали 140000 тис. грн., з них:

- векселі одержані – 40 тис. грн.;

- дебіторська заборгованість за товари, роботи– 25000 тис. грн.;

- дебіторська заборгованість за розрахунками – 60000 тис. грн.;

- інша поточна дебіторська заборгованість – 5000 тис. грн.;

- поточні фінансові інвестиції – 0 тис. грн.;

- грошові кошти та їх еквіваленти – 800 тис. грн.;

б) поточні зобов’язання – 65000 тис. грн.

На основі проведених розрахунків визначити, чи доцільно банку надавати кредит позичальнику.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Завдання № 3

Підприємство ВАТ «Суха Балка» звернулося до банку з метою отримання кредиту. Оцінити рентабельність діяльності позичальника, якщо у 2011 році:

Показник	На початок 2011 року, тис. грн.	На кінець 2011 року, тис. грн.
Активи за балансом
Власний капітал
2011 рік, тис. грн.
Чиста виручка від реалізації
Валовий прибуток
Адміністративні витрати
Чистий прибуток

На основі проведених розрахунків визначити, чи доцільно банку надавати кредит позичальнику.

1. Р_П = ЧП / ЧВ

________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Р_ВК = ЧП / Ср∑ВК

________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Р_А = ЧП / Ср∑А

________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. К_ВП = ВП / ЧВ

________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. К_АВ = АВ / ЧВ

Вихідний контроль:

1. Назвіть групу показників погашення боргу.

2. Назвіть основні положення типових форм кредитних угод.

Після виконання практичного завдання студент повинен:

Вміти:

Ø визначати для банку оптимальної процентної ставки за кредитом;

Знати :

Ø основні фінансові показники, для оцінювання фінансового стану;

Ø аналіз якісних показників діяльності підприємства.

					Арк
		Запорожець О.В.
Змін	Арк.	Прізвище	Підпис	Дата

І Н С Т Р У К Ц І Й Н А К А Р Т А

ПРАКТИЧНА РОБОТА № 8

Тема: Оцінка кредитоспроможності позичальника банківської установи.

Мета:Засвоїти та закріпити методику оцінки кредитоспроможності позичальника банківської установи.

Матеріально-технічне обладнання та посібники для роботи:

1. Васюренко О.В. «Банківські операції» стор. 161-163

2. Дзюблюк О.В. «Банківські операції» стор. 263-283

3. Мороз А.М. «Банківські операції» стор. 130-160

Вхідний контроль:

1. Назвіть основні елементи якісних показників діяльності підприємства для визначення фінансового стану позичальника.

Методичні рекомендації:

Показник миттєвої ліквідності за фо

Показник миттєвої ліквідності за формулою:

Показник короткострокової ліквідності за формулою:

Завдання № 1

Підприємство звернулося до банку з метою отримання кредиту. Оцінити фінансову стійкість позичальника, якщо на початок року:

а) необоротні активи складали 200000 тис. грн.;

б) пасив за балансом – 350000 тис. грн., в тому числі:

- власний капітал – 300000 тис. грн.;

- довгострокові зобов’язання – 10000 тис. грн.;

- поточні зобов’язання – 65000 тис. грн.

На основі проведених розрахунків визначити, чи доцільно банку надавати кредит позичальнику.

1. К_А = ВК / П

________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. К_ФЗ = ПК/П

________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. К_Н = ПК / ВК

_____________________________________________________________________________________________________________________________________

4. К_МВК = (ВК – НА) / ВК

________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. К_ЗВК = (ВК – НА) / ПК

________________________________________________________________________________________________________________________________________

Завдання №2Підприємство звернулося до банку з метою отримання кредиту. Оцінити ділову активність позичальника за допомогою показників оборотності, якщо у поточному році:

Показник	На почат.року тис. грн.	На кін. року, тис. грн.
Активи за балансом у т.ч.:
- виробничі запаси
- векселі одержані
- дебіторська заборгованість за товари, роботи, послуги
- дебіторська заборгованість за розрахунками
- інша поточна дебіторська заборгованість
Векселі видані
Кредиторська заборгованість за товари, роботи,послуги
Поточні зобов’язання за розрахунками
Інші поточні зобов’язання

При цьому чиста виручка від реалізації товарів, робіт, послуг у поточному році становила 300000 тис. грн.

На основі проведених розрахунків визначити, чи доцільно банку надавати кредит позичальнику.

1. К_ОМЗ = ЧВ / Ср∑ВЗ

________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. К_А = ЧВ / Ср∑А ________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. К_ОД/з = ЧВ / Ср∑Д/з

________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. К_ОК/з = ЧВ / Ср∑К/з

Завдання №3Визначити нормативи миттєвої та короткострокової ліквідності комерційного банку станом на 01.01 п.р. Чи дотримується банк нормативів ліквідності?