Вопрос. Сущность денег, их свойства
Л Е К Ц И И
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
для студентов IV курса специальности «Финансы и кредит»
Тема 1. Возникновение, сущность, функции и роль денег
(4 часа)
План лекции
1. Возникновение денег
2. Сущность денег, их свойства
3. Функции денег
4. Роль денег
1 вопрос. Возникновение денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена.
Непосредственные предпосылки появления денег связаны с развитием производительных сил и производственных отношений.
Первая предпосылка появления денег – переход от натурального хозяйства к товарному.
Второй предпосылкой возникновения денег является имущественное обособление собственников произведенных товаров.
По мере роста товарного производства, разделения общественного труда и расширения обмена люди для того, чтобы преодолеть границы бартерного обмена (временные, пространственные, количественные), пытаются обменять свой товар на наиболее ходовой товар, который можно будет в удобное время в удобном месте обменять на нужное количество желаемого товара. Из всей массы товаров выделяются отдельные товары, которые начинают использоваться, а затем и производиться в качестве средства обмена.
Обособившиеся товары играют роль всеобщего стоимостного эквивалента. В качестве всеобщего эквивалента выступали такие товары как скот, меха, зерно, соль, слоновая кость, ракушки и др. В дальнейшем они были заменены металлами, которые были более пригодны для выполнения роли всеобщего эквивалента. Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами благодаря их естественным свойствам (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на обычные товары и особый (денежный) товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, – деньги.
Итак, развитие товарного обмена привело к тому, что из всей массы товаров выделился один товар, который стал монопольно выполнять роль всеобщего стоимостного эквивалента. Этот товар и стал деньгами.
Таким образом,
первое - деньги имеют товарное происхождение,то есть они произошли из товарного мира в процессе развития товарного обмена;
второе – первоначально деньги имели товарную природу,то есть являлись особым (денежным) товаром.
вопрос. Сущность денег, их свойства
Первоначально деньги имелитоварнуюприроду(являлись особым товаром). Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами.Современные деньги утратили товарную природу. Определение денег как особого товара не применимо к современным деньгам. Какое же определение денег подойдет к классическим товарным и к современным деньгам?
Деньги - всеобщий стоимостной эквивалент. Деньги – не вещь, а овеществленная форма общественных отношений.
Свойства денег. Важнейшее свойство денег – свойство всеобщей обмениваемости. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств, безусловно и свободно принимаются всеми продавцами товаров (услуг). Наличие у денег этого свойства является главным отличием денег от неденежных платежных средств (векселей, чеков, банковских карт).
Еще одно свойство денег – высочайшая ликвидность. Деньги являются самым ликвидным активом, поскольку могут использоваться владельцем для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счетах. При этом наличные деньги (монеты, казначейские билеты, банкноты) обладают абсолютной ликвидностью, в то время как ликвидность безналичных денег (средств на банковских счетах до востребования) более низкая.
Вопрос. Функции денег
Функции (от лат. functio – исполнение) характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег.
Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:
- функцию меры стоимости (соизмерения стоимости);
- функцию средства обращения (покупательного средства);
- функцию средства накопления (cбережения);
- функцию средства платежа (платежного средства);
- функцию мировых денег.
Функция меры (соизмерения) стоимости.В этой функции деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости товаров (услуг).
Примеры выполнения деньгами этой функции – 1) определение цены товара (услуги), 2) сопоставление выручки от реализации товаров с издержками на их производство, 3) стоимостная оценка затрат и результатов труда.
Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Выражение стоимостей через цены позволяет соизмерять стоимостьотдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена.
Если, например, пакет молока стоит 30 руб., а батон хлеба – 6 руб., это значит, что стоимость молока в пять раза больше, чем стоимость хлеба. Цены товаров, таким образом, выражают пропорции между стоимостями отдельных товаров.
Металлические деньги (серебряные и золотые), обладавшие собственной стоимостью, использовались не только для соизмерения,но также и для измерения стоимости. Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используются только для соизмерения стоимости.
Поэтому представляется не вполне точным традиционное определение рассматриваемой функции денег как функции меры стоимости. Функция меры стоимости – это лишь частное проявление функции соизмерения стоимости на определенной стадии развития производственных отношений.
Следует подчеркнуть, что не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы сами по себе как стоимости. Деньги лишь позволяют людям определить путем установления цен соотношения стоимостей различных товаров. Сами деньги цены не имеют. Они обладают покупательной способностью,под которой понимается их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг.
Особенностью функции соизмерения стоимости является то, что ее выполняют идеальные, т.е. мысленно представляемые, или счетные деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, для него нет необходимости иметь при себе реальные деньги.
Функция соизмерения стоимости реализуется на основе масштаба цен. Масштаб цен – это инструмент, с помощью которого деньги выполняют функцию соизмерения стоимости.
Сначала масштаб цен складывался стихийно: естественным масштабом цен служили меры веса денежного металла. Поздннее признаннный масштаб цен закрепляется государством, становится официальным. Официальным масштабом цен служило весовое количество металла, законодательно закрепленное за денежной единицей.
Демонетизация золота привела к замене золотого масштаба цен бумажноденежным. В настоящее время при функционировании кредитных денег масштаб цен по-прежнему устанавливается государством. В качестве официального масштаба цен как и раньше служит денежная единица страны (рубль, доллар, иена), однако, теперь она не приравнивается к золоту.
Функция средства обращения (покупательного средства).В этой функции деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена при покупке или продаже товара (услуги) за наличные деньги.. Деньги выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров (Т-Д-Т).
Примеры использования денег в этой функции: покупка товара в магазине за наличные, продажа товара за наличные.
Особенностифункции средства обращения.
Первая особенность - в отличие от функции меры стоимости, выполняемой счетными (мысленно представляемыми) деньгами, функцию средства обращения выполняют реальные деньги.
Вторая особенность - функцию средства обращения выполняют только наличные деньги.
Третья особенность функции средства обращения - при ее выполнении происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег. Продавец обменивает свой товар на его денежный эквивалент.
Отсюда следует, что количество необходимых для товарного обращения денег определяется прежде всего ценами реализуемых товаров (Р – от англ. price) и их количеством (Q – от англ. qwantity). Поскольку денежная единица обслуживает несколько товарных сделок, количество денег, необходимых для обращения, зависит также от числа ее оборотов, т.е. скорости обращения денег (V – англ. velociti). Следовательно, потребность товарного обращения в деньгах(ПТОД) будет определяться суммой цен реализуемых товаров, деленной на скорость обращения денег (ПТОД=PxQ/V).
Функциясредстванакопления (сбережения).В этой функции деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства.
Примерывыполнения этой функции: деньги выполняют функцию средства накопления, 1) когда возникает разрыв во времени между получением предприятием выручки от реализации продукции и покупкой сырья или выплатой заработной платы рабочим, 2) когда физическое лицо не использует часть полученных доходов на текущие нужды, а откладывает деньги на приобретение автомобиля, 3) когда налоговые поступления превышают государственные расходы.
Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. В условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление в безналичной форме, т.е. в виде увеличения средств на банковских счетах предприятий, населения, государства.
Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке, опосредствуют аккумуляцию временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. Деньги накапливаются в процессе постоянного движения.
Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота.
При сбережении населением денег в наличной форме не происходит превращения накопленных денег в ссудный капитал.
Частным случаем функции средства накопления являлась функция средства образования сокровищ, когда деньги использовались для накопления стоимости в её всеобщей форме.
Функцию средства образования сокровищ выполняли золотые (серебряные) деньги. Если кредитные деньги накапливаются преимущественно в процессе постоянного движения,то золотые при образовании сокровищ находились в покое, накапливалась «застывшая» стоимость.
Денежные сокровища (монеты, слитки) в условиях обращения золотых и разменных на золото денег выполняли две функции.
Во-первых, сокровища служили автоматическим, стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении ПТОД (потребности товарооборота в деньгах) излишние деньги уходили из оборота в сокровища, при увеличении – монеты поступали в обращение из сокровищ. Благодаря этому количество металических денег в обращении всегда соответствовало потребности товарного обращения в деньгах.
Во-вторых, золотые сокровища выполняли функцию обеспечения устойчивости банкнотного обращения. Она реализовалась путем создания централизованных сокровищ в виде золотого запаса центральных эмиссионных банков. Золотой запас центрального банка выступал в качестве резервного фонда для размена банкнот на золото.
На современном этапе золото из сокровищ не может непосредственно использоваться как покупательное или платежное средство ни на национальном, ни на мировом рынке. И государственные, и частные золотые сокровища (даже, если они находятся в монетарной форме) не являются деньгами.
Функция средства платежа. В этой функции деньги 1) опосредствуют не только движение товаров (услуг), но и движение капитала, 2) используются для обслуживания кредитных отношений, а также 3) для платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента.
Примеры использования денег в функции средства платежа: 1а) покупка-продажа ценных бумаг; 2а) погашение долговых обязательств, 2б) предоставление и погашение банковских ссуд; 3а) выплата жалования или зарплаты, 3б) оплата налогов, 3в) коммунальные платежи, 3г) оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).
Отличияфункциисредстваплатежаотфункциисредстваобращения.
Первое отличие. Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, (погашая долговое обязательство (вексель), возникшее при продаже товара в кредит), в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров.
Второе отличие. Функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. (При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме). Функцию средства обращения выполняют тольконаличные деньги.
Третье отличие.В функции средства платежа движение денег происходит относительно независимо (отрывается) от движения товаров, в то время как в функции средства обращения происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег.
Функция мировых денег.Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений.
Мировые деньги выполняют на современном этапе две функции:
1. международного платежного средства (при покрытии сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров (услуг) на мировом рынке путем безналичных расчетов).
2. международного резервного средства (при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансово-кредитных институтов).
(В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. (При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали в своей первоначальной форме слитков благородных металлов).
Золото в качестве мировых денег выполняло три функции:
1. всеобщего платежного средства (при покрытии сальдо платежного баланса);
2. всеобщего покупательного средства (при покупке-продаже товаров за наличные деньги);
3. всеобщего воплощения общественного богатства (когда оно служило средством перенесения богатства из одной страны в другую при выплате контрибуций, предоставлении и погашении внешних займов и т.п.). В качестве материализации общественного богатства выступали также официальные золотые запасы).
На современном этапе золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:
1. резервные (ключевые) национальные валюты ( до 2002 г. доллар США и марка ФРГ, сейчас – доллар США);
2. международные валютные (денежные) единицы – коллективные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами [СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемый Евросистемой, возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ)].