ТЕМА 1. СТРАХУВАННЯ ЯК ОСОБЛИВИЙ ВИД ПІДПРИЄМНИЦЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ І ПЕРСПЕКТИВИ ЙОГО РОЗВИТКУ В УКРАЇНІ ТА СВІТІ.
Інститут економіки і менеджменту
П.А. Гориславець
СТРАХОВИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Конспект лекцій для студентів очної та заочної форм навчання
ЗМІСТ
ТЕМА 1. СТРАХУВАННЯ ЯК ОСОБЛИВИЙ ВИД ПІДПРИЄМНИЦЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ І ПЕРСПЕКТИВИ ЙОГО РОЗВИТКУ В УКРАЇНІ ТА СВІТІ. .......................................... 4
1.1. Характеристика основних суб’єктів страхового підприємництва. ...................................... 4
1.2. Страховий ринок України та світу. Організаційна структура страхового ринку. ............... 4
1.3. Законодавча та нормативно-правова база страхування ........................................................ 9
1.4. Види страхових компаній. Об'єднання страховиків, їх функції ......................................... 11
1.5. Управління процесом створення та реєстрації страхових організацій. ............................. 12
1.6. Зміст пакету необхідних документів і процедура ліцензування страхових організацій. .. 13
ТЕМА 2. ЗМІСТ І ФУНКЦІЇ СТРАХОВОГО МЕНЕДЖМЕНТУ. ......................................... 15
2.1. Поняття страхового менеджменту....................................................................................... 15
2.2. Функції страхового менеджменту ...................................................................................... 15
2.3. Органи управління страховою компанією. ......................................................................... 15
2.4. Організаційні структури управління страховою організацією. Методи вибору ефективної структури управління.................................................................................................................. 18
ТЕМА 3. СТРАТЕГІЧНЕ УПРАВЛІННЯ СТРАХОВОЮ ОРГАНІЗАЦІЄЮ. ...................... 22
3.1. Стратегічний менеджмент як процес, його структура й зміст основних елементів та
етапів у страхуванні. ................................................................................................................... 22
3.2. Стратегія страхової організації як генеральна програма дій. ............................................ 23
3.3. Процес розробки стратегії страхової організації. ............................................................... 24
3.4. Визначення місії, цілей та завдань страховика. .................................................................. 24
3.5. Управління бізнес-процесами в страхуванні....................................................................... 26
3.6. Реструктуризація страховиків. Визначення доцільності об’єднання (поглинання)
компаній. ..................................................................................................................................... 26
3.7. Управління інноваційними процесами в страхуванні. ....................................................... 26
3.8. Бізнес-план: структура та характеристика його окремих розділів. ................................... 27
3.9. Порядок опрацювання, розгляду й затвердження бізнес-плану. ........................................ 27
3.10. Особливості бюджетування в страховій організації. ........................................................ 29
3.11. Комунікації в сучасній страховій організації: сутність, елементи й етапи
комунікаційного процесу. ........................................................................................................... 30
ТЕМА 4. ІНФОРМАЦІЙНІ СИСТЕМИ В УПРАВЛІННІ СТРАХОВОЮ ОРГАНІЗАЦІЄЮ.................................................................................................................. 32
4.1. Призначення і мета створення системи............................................................................... 32
4.2. Структура АІС «Страхування» ............................................................................................ 33
4.3. Склад і структура функціональної і забезпечуючої частин АІС «Страхування» .............. 34
ТЕМА 5. СУТНІСТЬ І ЗАВДАННЯ СТРАХОВОГО МАРКЕТИНГУ. .................................. 36
5.1. Поняття страхового маркетингу. ......................................................................................... 36
5.2. Маркетингова служба страховика та її функції. ................................................................. 36
5.3. Маркетингові дослідження: завдання, види та форми........................................................ 37
5.4. Методи збору та аналізу інформації про споживачів страхових послуг та конкурентів.
Оцінка рівня конкуренції на ринку страхових послуг............................................................... 38
5.5. Розробка та просування нових видів страхових послуг. .................................................... 38
5.6. Зміст плану маркетингу. ...................................................................................................... 39
5.7. Управління рекламною діяльністю. .................................................................................... 40
5.8. Побудова ефективної системи продажу: канали та мотивація надання страхових послуг.
..................................................................................................................................................... 41
5.9. Управління прямими продажами: через головний офіс та відокремлені структурні
підрозділи. ................................................................................................................................... 41
ТЕМА 6. ФІНАНСОВІ ОСНОВИ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ.............................................. 42
6.1. Класифікація та принципи формування страхових зобов'язань......................................... 42
6.2. Методи та інструменти фінансового забезпечення страхових зобов’язань....................... 43
6.3. Активи та капітал страховика .............................................................................................. 44
6.4. Грошовий оборот страхової компанії ..................................................................................45
6.5. Доходи, витрати та прибуток страхової компанії................................................................47
6.6. Механізм формування фінансового потенціалу страхової компанії ..................................50
6.7. Ефективність діяльності страховика....................................................................................51
6.8. Фінансова та статистична звітність страхових організацій. Оподаткування страхових
операцій .......................................................................................................................................53
ТЕМА 7. СТРАХОВИЙ ТАРИФ ЯК ОСНОВА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ БЕЗЗБИТКОВОСТІ СТРАХОВИХ ОПЕРАЦІЙ...................................................................................................56
7.1. Поняття та структура страхового тарифу. Принцип адекватності страхових тарифів ......56
7.2. Математичні основи обчислення тарифних ставок. Елементи теорії актуарних
розрахунків ..................................................................................................................................58
7.3. Побудова страхових тарифів за договорами страхування життя .......................................59
7.4. Визначення тарифних ставок за договорами загального страхування ...............................59
7.5. Економічний аналіз страхових операцій .............................................................................60
ТЕМА 8. ФОРМУВАННЯ ТА РОЗМІЩЕННЯ СТРАХОВИХ РЕЗЕРВІВ З МЕТОЮ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ СТРАХОВИХ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ .................................62
8.1. Страхові резерви як зобов'язання страховика. Принципи формування страхових резервів
......................................................................................................................................................62
8.2. Порядок розміщення страхових резервів.............................................................................65
ТЕМА 9. ІНВЕСТИЦІЙНА ДІЯЛЬНІСТЬ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ: ПРИНЦИПИ ОРГАНІЗАЦІЇ, РЕГУЛЮВАННЯ ТА ОПТИМІЗАЦІЯ ..................................................71
9.1. Поняття та принципи інвестиційної діяльності страхової компанії. Інвестиційний потенціал страховика ..................................................................................................................71
9.2. Державне регулювання інвестиційних операцій страховиків.............................................74
9.3. Інвестиційна політика страхової компанії ...........................................................................75
ТЕМА 10. ПЕРЕСТРАХУВАННЯ ТА ЙОГО РОЛЬ У ЗАБЕЗПЕЧЕННІ ВИКОНАННЯ СТРАХОВИХ ЗОБОВ’ЯЗАНЬ ............................................................................................77
10.1. Сутність та методи перестрахування .................................................................................77
10.2. Форми проведення операцій перестрахування ..................................................................82
10.3. Співстрахування та механізм його дії ................................................................................86
10.4. Державне регулювання перестрахування ..........................................................................89
ТЕМА 11. МЕТОДИ ОЦІНКИ ПЛАТОСПРОМОЖНОСТІ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ......90
11.1. Поняття та фактори, які впливають на платоспроможність страховика ..........................90
11.2. Оцінка і контроль платоспроможності страхової компанії...............................................91
11.3. Світова практика визначення платоспроможності страхових організацій .......................92
ТЕМА 12. ФІНАНСОВА СТІЙКІСТЬ ТА ОЦІНКА ЙМОВІРНОСТІ БАНКРУТСТВА СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ .................................................................................................. 100
12.1. Поняття фінансової стійкості та надійності страховика ................................................. 100
12.2. Оцінка фінансової стійкості та ймовірності банкрутства страхової компанії. Мінімізація
ймовірності банкрутства ........................................................................................................... 102
12.3. Рейтингова оцінка страховиків ........................................................................................ 104
ТЕМА 13. УПРАВЛІННЯ СТРАХОВОЮ КОМПАНІЄЮ З МЕТОЮ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ СТРАХОВИХ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ. ОСОБЛИВОСТІ ФІНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТУ СТРАХОВИКА. ................................................................................. 110
13.1. Планування і прогнозування страхової діяльності. ......................................................... 110
13.2. Оперативне (тактичне) та стратегічне управління активами страхових компаній. ....... 112
13.3. Структурні співвідношення активів и резервів. .............................................................. 115
13.4. Управління грошовими потоками страховика................................................................. 117
РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА.......................................................................................... 120
1. Література до теоретичного курсу ........................................................................................ 120
2. Література до практичних занять.......................................................................................... 121
ТЕМА 1. СТРАХУВАННЯ ЯК ОСОБЛИВИЙ ВИД ПІДПРИЄМНИЦЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ І ПЕРСПЕКТИВИ ЙОГО РОЗВИТКУ В УКРАЇНІ ТА СВІТІ.