Тема 2. Банковская система РФ
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Тема 1. Возникновение и развитие банковского дела.
Вопросы:
1. Возникновение банковского дела
2. Сущность банков
3. Роль банков в экономике.
1. По мнению ряда ученых первые банки возникли в Италии (в Генное, в
Венеции в 14-15 веках). По мнению других ученых банки еще существовали в древности в 2003 году до н.э. (Вавилон, Ассирия), существовали вкладные операции и производился обмен денег, эти банковские операции осуществлялись в храмах, так как там обеспечивалась безопасность. Священники были «Банкирами» - ростовщиками. Своего полного развития ростовщический капитал получил при рабовладельческом и феодальном обществе.
Слово Банк происходит от итальянского Banko – денежный стол. Люди занимающиеся банковскими операциями назывались – менялами. Если меняло – злоупотреблял своим положением, то его стол разбивали и он становился банкротом. Первый банк возник в 1407 году в Генное, владельцы свободных денежных средств могли их отдать на хранение в банк, это привело к возникновению кредитных операций, при этом стали использоваться записи на счетах и таким образом стал осуществляться оборот. В это время начинается развитие торговли, так как золота и серебра не хватало, возникла необходимость в торговых деньгах – банкнотах. Развитие банковского дела тесно связаны с ссудным капиталом приносящем проценты.
2. Банк в правовом отношении это финансовый посредник выполняющий
операции отнесенные законом к банковской деятельности.
С экономической точки зрения, банк – это специфическое предприятие занимающиеся бизнесом, оно производит продукт в виде денег и платежных средств, помимо данного продукта банки осуществляют услуги денежного характера, при этом основным продуктом банков является предоставление кредита.
Банк предоставляет на платной основе имеющиеся в его распоряжении кредитные ресурсы, как свои, так и высвободившиеся из оборота денежные средства различных собственников. В результате банк становиться распорядителем и хранителем общественного капитала что предполагает его ответственность перед владельцами средств. Главная сущность банка – организация денежно-кредитного процесса.
3. Банк функционирования в сфере обмена обеспечивает:
- концентрацию свободных капиталов необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства,
- упорядочение и рационализацию денежного оборота.
Роль банка – можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта реализуемого на рынке, т.е. объемом активных операций банка.
Качественная сторона достигается посредством проведения сбалансированной политики направленной как на эффективности вносить производства, так и на эффективность банковского дела.
В экономике с рыночными отношениями банковская система выполняет роль:
1) через банки осуществляет управление платежами;
2) аккумулирует денежные средства и направляет их к различным заемщикам;
3) банки действуя в соответствии с денежно кредитной политикой Центрального
Банка регулирует количество денег находящихся в обращении.
тема 2. Банковская система РФ.
Вопросы:
1. Банковская система
2. ЦБ РФ и его функции
3. Коммерческие банки и их функции.
1. Банковская система Российской Федерации в настоящее время состоит из двух
уровней:
1) Центральный Банк Российской Федерации
2) Коммерческие банки и небанковские кредитные организации.
В настоящее время банковская система существовала в разных формах,
изначально сложилось одно уровневая банковская система которая была представлена множеством коммерческих банков. Можно сказать, что каждый из этих банков самостоятельно определял основу своей деятельности. В период СССР в нашем государстве сложилась банковская система представленная одним уровнем – государственных банков, по всей стране существовала его множественная филиальная сеть, т.к. в банковском деле возникает необходимость в управляющем звене для обеспечения единства форм, организаций, предоставления и учета банковских операций возникла необходимость появления Центрального Банка.
2. Центральный Банк России возник на базе бывшего государственного банка
СССР его установочный капитал составил 3 млд. рублей, деятельность ЦБ России определяется федеральным законом «О Центральном Банке России». Главная контора ЦБ России находится в г. Москва. На местах ЦФ РФ представлен главными территориальными управлениями в состав которых входят расчетно-кассовые центры (РКЦ).
Органом управления ЦБ РФ является совет директоров – количественный орган возглавляемый председателем ЦБ который назначается на должность государственной думой сроком на 4 года. Кандидатуру на должность председателя ЦБ представляет президент. В совет директоров входят 12 членов, которые также назначаются государственной думой. Совет директоров заседает не реже 1 раза в месяц. Решения принимаются большинством голосов. Члены совета директоров не могут быть депутатами государственной думы, членами правительства РФ, а также не могут состоять в политических партиях.
Функции совета директоров:
1) Разработка и обеспечение выполнения основных направлений денежно
кредитной политики;
2) Утверждение годового отчета Банка России;
3) Определение структуры Банка России;
4) Утверждение нормативов для кредитных организаций, резервных требований,
лимитов, операций на открытом рынке и другое.
При Банке России создан Национальный банковский совет, в состав совета входят:
1) Представители палат федерального собрания РФ
2) Президент РФ
3) Представители правительства РФ
4) Представители Банка России
5) Эксперты
Возглавляет Национальный Банковский Совет председатель Банка России.
Общая численность совета не превышает 12 членов. Заседания собираются не реже 1 раза в 3 месяца.
Основные функции ЦБ РФ:
1) Монопольная эмиссия национальных денежных знаков и организация их
обращения;
2) ЦБ является банком банков, т.е. не ведет дел с юридическими и физическими
лицами, является кредитором последней инстанции, т.е. коммерческие банки обращаются к нему за получением кредита только тогда, когда все другие источники исчерпаны;
3) Организация системы рефинансирования КБ;
4) Определение правил осуществления расчетов в РФ;
5) Государственная регистрация кредитных организаций
6) Надзор за деятельностью кредитных организаций
7) Валютное регулирование и валютный контроль;
8) Хранение централизованного и золото- валютного запаса
9) Проведение мероприятий денежно- кредитной политики
3. Коммерческие банки (КБ) это кредитная организация имеющая
исключительное право осуществлять определенные банковские операции.
Понятие кредитной организации определено в ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация - это юридическое лицо которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные ФЗ РФ. Кредитная организация может быть создана в форме ОАО, ООО, ЗАО.
В России различают два типа кредитных организаций:
1) Коммерческий банк
2) Небанковская коммерческая организация
Кроме них, на территории России могут быть зарегистрированы иностранные
банки. Не банковская кредитная организация выполняет ограниченный круг операций.
Федеральное законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.
Главным органом управления коммерческих банков является собрание акционеров или собрание пайщиков. Собрание акционеров собирается 1 раз в год, по решению 2/3 собрания акционеров может быть собрано чрезвычайное собрание акционеров. Наиболее оперативным органом управления является совет директоров банка, он избирается на собрании акционеров банка, в него входят акционеры имеющие наибольшую долю в уставном капитале банка. Председатель совета директоров избирается из числа членов совета тайным голосованием. Также существуют органы управления банка – правление банка, которое возглавляет председатель выбираемый на собрании акционеров банка. В состав управления банка входят заместители председателя правления, начальники отделов и ведущие специалисты.
Основные функции правления банка:
1) Определяет внутреннюю организационную структуру банка
2) Принимает решение об изменении кредитных и депозитных ставок
3) Определяет размер оплаты труда сотрудников банка и другие.
Основные функции совета директоров банка:
1) Определение политики развития банка
2) Рассмотрение промежуточных итогов
3) Определение размера дивиденда выплачиваемого по итогам работы за гол
4) Утверждение и контроль за деятельностью правления банка
Основные функции коммерческих банков:
1) Посредничество в платежах между хозяйствующими субъектами
2) Посредничество в кредите
3) Посредничество в операциях с ценными бумагами
4) Стимулирование накопления народного хозяйства страны