Изменения происходят каждый день
Сегодня вокруг нас происходит множество изменений: структурного, технологического, политического и культурного характера. Каждое изменение предоставляет новые благоприятные возможности как для инвестирования, которое приносит деньги, так и для того, чтобы эти деньги потерять. Вот некоторые изменения, которые наблюдал лично я.
• Увеличение численности населения
• В 2010 году, согласно переписи населения США, в стране насчитывалось 308 миллионов человек. По прогнозам, в последующие несколько лет численность населения страны достигнет 350–400 миллионов человек. И хотя я понятия не имею, какое влияние на рынок ценных бумаг оказывает Китай или терроризм, но я точно знаю, что такой рост численности населения в Америке самым лучшим образом
• скажется на ситуации в сфере недвижимости. Я часто говорю людям, которые жалуются на слишком высокие цены на недвижимость: «Если вы считаете недвижимость очень дорогой сегодня, тогда подождите еще десять лет». Еще я спрашиваю: «Разве вы не хотели бы вернуться в прошлое, лет на двадцать назад, чтобы купить недвижимость по тем ценам, которые существовали в то время, даже если тогда они казались вам слишком высокими?» Но, хотя недвижимость поднимается в цене в среднем на 6 % в год, это не может служить оправданием для покупки какого-нибудь ветхого и непригодного жилища.
• Стареющее население
• На Западе количество населения, которое уже достигло или приближается к пенсионному возрасту, неуклонно увеличивается. Сегодня во многих европейских странах уже происходят акции протеста, потому что правительства этих стран не могут найти средств для обеспечения всех пенсионеров при сохранении в приемлемом состоянии государственного бюджета.
• Возраст – это пассив
• Когда я был мальчишкой, возраст для меня был активом. Мои родители знали, что чем старше они становятся, тем более их ценят как работников. В современном же мире чем старше ты становишься, тем сильнее отстаешь от прогресса – из-за стремительных изменений в сфере технологий. Сегодня я часто говорю людям, что им нужно научиться мыслить как профессиональные спортсмены… к примеру, как баскетболисты, которые в двадцать пять лет – звезды спорта, а к тридцати пяти уже не могут играть по своим физическим показателям.
• Рабочие места покидают страну
• Всего несколько лет назад люди были озабочены тем, что на производстве ликвидируются рабочие места, перемещаясь в такие страны, как Мексика. Сегодня это же явление распространилось и на служащих, работающих в учреждениях. Почему? Потому что гораздо дешевле платить в год 30 тысяч долларов индийскому специалисту, чем 300 тысяч – американскому. Эта возможность нанимать наемных служащих, работающих в удаленных странах по более низким ставкам, и является трендом, который будет только усиливаться.
• В один прекрасный день Китай в финансовом отношении может занять доминирующее положение в мире
• Все, что может быть произведено на Западе, может быть произведено в Китае, но за гораздо меньшую цену. Это то изменение, за которым нужно следить особенно внимательно.
• Терроризм
• Терроризм стоит дешево. Терроризм лишает нас чувства безопасности. А если существует угроза безопасности, люди склонны припрятывать деньги, вместо того чтобы их реинвестировать.
• Война
• Война – это ужасно; чаще всего она влечет за собой большие изменения. Англия, Франция, Германия и Япония – все они время от времени становились врагами Соединенных Штатов. А сегодня они самые сильные наши союзники. Иногда нам приходится сражаться, прежде чем стать друзьями. Суть в том, что иногда война является самым подходящим моментом для покупки – благодаря низким ценам.
• Во время Второй мировой войны японцы завладели Филиппинами и захватили многие тамошние компании. Одной из них была компания по добыче золота, торговавшая на Нью-йоркской фондовой бирже. В тот день, когда японцы заняли страну и захватили рудники, акции этой компании упали почти до нуля. Но были люди, которые пришли на рынок акций и купили их, а потом нажили на этом состояние, поскольку, когда война закончилась, компания получила обратно свои рудники и вскоре опять встала на ноги.
Я рано стал предпринимателем и инвестором, потому что у меня впереди была целая жизнь, чтобы научиться лучше вести дела в квадрантах Б и И, а не в квадрантах Р и С. Я понимал, что, если стану владельцем собственного бизнеса и инвестором, мне не придется беспокоиться о том, что кто-то другой возьмет под контроль мою жизнь и мой заработок и будет решать за меня, когда я могу пойти в отпуск, а когда выйти на пенсию. И хотя в первый период моей жизненной игры меня постигла неудача, в последующие периоды все наладилось – и в бизнесе, и в инвестировании. Во втором периоде – в возрасте 35–45 лет – мы с Ким уже смогли стать финансово независимыми и жить на прибыль от наших инвестиций.
Что писал журнал «Forbes» о тех, кто плохо учился в школе
В 1921 году в журнале «Forbes» была опубликована статья под названием «Последний за партой, первый в жизни». В статье говорилось, что многие люди, отстававшие в свое время в учебе, потом внесли важнейший вклад в прогресс человечества.
Например, Томаса Эдисона в свое время выгнали из школы, потому что он был «совершенно неспособен к учебе». Учителя называли будущего президента США Джорджа Вашингтона тупицей. Основатель сети универмагов Фрэнк Вулворт, вероятно, провалился бы на выпускном экзамене в школе. Джеймс Б. Дьюк, «табачный король», не имел практически никакого образования. Джордж Ф. Бейкер, глава американских банкиров, говорят, в молодости вынужден был работать ночным сторожем.
Ни один из 20 наиболее выдающихся деятелей не достиг успеха, пока им не исполнилось 35–40 лет. Почти все знаменитые бизнесмены прошли тяжкий жизненный путь, прежде чем достигли вершин успеха.
Желание против логики
Когда я начинал свой трудовой путь в возрасте 25 лет, оба моих папы – богатый и бедный – понимали, что, с академической точки зрения, я далеко не блестящая личность. Мой родной отец – звезда в смысле академических способностей – сказал мне: «Ты всегда будешь тугодумом».
А богатый папа прокомментировал мою несообразительность таким образом: «Тебе нужно выбрать определенную цель и все время долбить в одном направлении. Это твой единственный шанс достичь успеха». Он говорил также: «Что касается тебя, то желание может возместить недостаток логического мышления». Первый свой бестселлер, получивший всемирную известность, я написал только в 50 лет. Несмотря на то что я дважды заваливал экзамены в средней школе – поскольку плохо писал сочинения, – сегодня я являюсь автором пяти бестселлеров по рейтингу «New York Times» – факт, который не поддается объяснению с точки зрения логики.
Сразу же после окончания колледжа большинство моих одноклассников зарабатывали больше, чем я. Сегодня же я получаю столько денег, сколько и не снилось моим ровесникам, которые прекрасно учились в школе и устроились на высокооплачиваемую работу. А так как я очень медленно прокладывал себе путь, я достиг финансового процветания довольно поздно. Поскольку я из категории тех учеников, которые медленно усваивают знания, мне потребовалось больше времени, чтобы начать и получить необходимое образование и опыт. Но я добывал все свои знания упорным трудом, несмотря на то что не раз мне хотелось все бросить. Поэтому продолжайте учиться инвестированию независимо от вашего возраста, наличия денег… или их отсутствия. Каждый день, познавая что-то новое, вы будете становиться более искусным игроком в этой игре.
Способ № 5 найти хорошую инвестицию: 20-10-5-летние циклы
Богатый папа говорил: «Рынок ценных бумаг доминирует над рынком инвестиций в течение 20 лет. Когда приближается 20‑й год, вероятность крушения рынка увеличивается. После крушения рынок ценных бумаг остается на спаде в течение следующих 10 лет. В мире инвестиций доминируют такие товары, как золото, серебро, нефть и недвижимость. И каждые 5 лет происходит какая-нибудь катастрофа».
На раннем этапе жизни я не мог по-настоящему оценить этот урок богатого папы. Тем не менее я последовал его совету. В период между 1973 и 1980 годами я инвестировал в недвижимость и золото… то есть в то, что обычно относят к категории материальных активов. Кое-кто из вас, возможно, помнит, что братья Хант[10]в свое время брали за серебро почти по 50 долларов за унцию (28,3 г), а за золото – по 800 долларов за унцию. А как раз перед этим, в канун 1980 года, товарный рынок рухнул. А потом, как и предсказывали специалисты, в период между 1980 и 2000 годами рынок акций доминировал над рынком инвестиций. Предсказание о катастрофах, кажется, тоже подтвердилось. Такие события, как крушение рынка ценных бумаг, крах сбережений и займов, обвал рынка недвижимости и трагедия 11 сентября 2001 года, похоже, происходят каждые 5 лет.