Классификация страхования по форме собственности и роду деятельности
По форме собственности страхование можно подразделить на государственное, негосударственное и взаимное страхование.
Государственное страхованиепредставляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает уполномоченная государством страховая организация. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета.
Негосударственное страхование – это все виды добровольного страхования и те виды обязательного страхования, на которые средства из бюджета не выделяются.
Взаимное страхование выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях, согласно принятым условиям. Участники общества взаимного страхования одновременно выступают в качестве страховщиков и страхователей.
По роду деятельности страхование подразделяется на прямое страхование, сострахование, перестрахование и ретроцессию.
Прямое страхование – такое страхование, при котором в договорных взаимоотношениях участвуют две сторон – страховщик и страхователь.
Сострахование – такое страхование, при котором объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками. При состраховании права и обязанности (ответственности) распределяются между страховщиками.
Перестрахование– это система экономических отношений, при которых страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает их на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Схема перестрахования выглядит следующим образом:
Ретроцессия – это последующая передача (дробление) перестраховочного риска.
2.4. Формы страхования: обязательная и добровольная.
Формы страхования: обязательная и добровольная.
В обязательном страховании, инициатором которого выступает государство, не требуется предварительного соглашения между страховщиком и страхователем, но на каждого из участников распространяется принцип обязательности, т.е. страхователь обязан уплатить страховой взнос, а страховщик -–выплатить страховое возмещение во всех предусмотренных страховых случаях.
Обязательное страхование организовывается в двух формах: собственно обязательного и государственного обязательного страхования. Обязательное страхование производится за счет средств самих страхователей, а обязательное государственное страхование – за счет средств бюджета.
В Республике Беларусь в обязательной форме проводятся следующие виды страхования:
¨ страхование строений, принадлежащих гражданам (введено с 1.01.1998 года);
¨ страхование ответственности владельцев автотранспортных средств (введено с 1.07.1999 года);
¨ обязательное медицинское страхование ин. граждан, временно пребывающих в РБ (с 1.10.2000 года).
¨ Обязательное страхование ГО перевозчиков перед пассажирами (введено Законом РБ от 9.01.2002 г.)
¨ Обязательное страхование от н/сл на производстве и проф. заболеваний (с 1.01.2004 г.)
¨ Страхование ответственности юр/лиц и инд. предпринимателей, за неисполнение обязательств по договору о долевом строительстве жилья. (с 1.01.2006 г.)
Обязательному государственному страхованию подлежат работники государственных налоговых органов РБ, судьи, лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, прокурорские работники и сотрудники органов комитета государственного контроля республики, военнослужащие и военнообязанные, ветеринарные специалисты государственной ветеринарной службы.
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Страхователь самостоятельно решает вопрос о заключении договора и выборе страховщика. Страховщик имеет право заключить договор страхования только по тем видам страхования, на проведение которых у него имеется лицензия страхового надзора.