Основные характеристики денежного оборота и денежной системы
Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.
Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег. Различают 2 основные группы безналичного обращения:
1. по товарным операция, это безналичные расчеты за товары и услуги
2. по финансовым операциям – это платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд и уплата % за кредит.
Деньги постоянно переходят из одной формы в другую образуя единый денежный оборот котором действуют единые деньги.
Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают количество наличных средств в обороте.
Наличный денежный оборот организовывается государством на основе следующих принципах:
1. все организации и предприятия должны хранить наличные деньги в коммерческих банках, за исключением установленного лимита
2. с 2012 года каждая организация устанавливает лимит хранения наличных денег в кассе самостоятельно, до это этот лимит утверждался ЦБ
3. наличные деньги организация может получать только в обслуживающем банке.
Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством . первые денежные системы сложились в период 16-17 века с возникновением и утверждение капиталистического стоя. Различают денежные системы 2 типов:
1. система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных) и обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро).
2. система бумажно-кредитного финансирования, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.
Исторически сформировались 2 основные разновидности системы металлического обращения:
1. биметаллизм, когда роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами(золото и серебро)
2. монометаллизм, когда роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом(либо серебро, либо золото)
В результате мирового экономического кризиса 1929- 1933 года утвердилась система обращения бумажно –кредитных денег , не разменных на действительные деньги. Эта система предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными центрами стран.
Элементами денежной системы являются:
1. денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.
2. масштаб цен – это средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла выбранной денежной единицы.
3. виды денег – это прежде сего кредитные деньги, разменные монеты и банкноты выпускаемые ЦБ.
4. эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляются ЦБ РФ.
Современная денежная система характеризуется следующим:
1. отменено официально золотое содержание денежных единиц;
2. осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
3. в денежном обороте преобладают безналичные расчеты;
4. имеет место постоянное нарушение в соответствии денег объективным потребностям экономического оборота.
Основные характеристики денежной системы РФ: денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом с 1995года. Официальной денежной единицей является рубль в соотношении между рублем и золотом не установлено законом, официальный курс рубля по отношению к иностранной валюте определяется ЦБ РФ и публикуется в печати, фиксированный масштаб цен отсутствует, видами денег имеющими законную платежную силу являются банкноты и металлические деньги, кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги в виде средств на счетах кредитных учреждениях. Исключительным правом эмиссии наличных денег организации их обращения и изъятия из оборота обладает ЦБ.
2. инфляция: сущность, виды и методы управления.
Количество денег в обращении определяется государством исходя из потребностей товаро-оборота и дефицита государственного бюджета, и соответственно не может быть произвольной. В обращении должно быть не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращении денег.
Скорость обращения денег определяется как отношение валового национально продукта или национального дохода к денежной массе, соответственно денежная масса – это совокупность наличных и безналичных платежных средств, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство.
Дисбаланс в денежной системе приводит к инфляции(с латинского ВЗДУТИЕ и означает переполнение сферы обращения бумажными деньгами в следствии чрезмерного их выпуска ) так же инфляция может быть результатом сокращения товарной массы в обращении при неизменном количестве выпущенных бумажных денег, иными словами, инфляция – это обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижение качества товаров и услуг.
Причины возникновения инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства. Выделяют:
1. внутренние факторы инфляции подразделяются на денежные факторы(кризис государственных финансов и дефиците государственного бюджета и не денежные факторы, которые выражаются в диспропорции экономики, государственное ценомонополстическое образование и кредитная экспансия – это интенсивное расширение кредитных операций банков с целью извлечения дополнительной прибыли )
2. внешние, мировые кредиты, валютная политика государства и нелегальный экспорт золота и валюты.
Виды инфляции
1. в зависимости от темпа роста цен различают следующие виды инфляции:
- ползучая( умеренная инфляция)рост цен в среднем от 3% до 4 % в год. Умеренная инфляция не оказывает существенного негативного влияния на экономику. Присущ всем промышленным странам.
- галопирующая инфляция, прост цен от 10% до 15% в год, этот вид инфляции свидетельствует о появлении серьезных экономических проблем, при этой инфляции месячные темпы роста цен могут измеряться двухзначными числами, а процент по вкладам ниже темпов роста инфляции, следовательно это приводит к убыточности сбережений, к риску долгосрочных инвестиций и к значительному сокращения уровня жизни.
- гиперинфляция – это рост цен более чем на 100% в год, этот вид инфляции действует на экономику разрушительно, уничтожая сбережения, для неё характерно отсутствие экономического равновесия, хронический дефицит государственного бюджета и систематическое снижение курсов национальной валюты.
2. по характеру протекания различают:
- скрытая инфляция проявляется в товарном дефиците при относительно стабильном уровне цен.
- открытая инфляция проявляется в продолжительном росте уровня цен и понижением курса национальной валюте.
3. в зависимости от причин вызывающих инфляцию различают:
- инфляция спроса связана с превышением спроса, т.е. денежной массы над предложение, т.е. над товарной массой, вызывающее рост цен. Обусловлена следующими причинами: дефицит государственного бюджета и рост государственно долга(покрытие бюджетного дефицита происходит 2 основными путями, это либо размещение государственных займов, либо дополнительная эмиссия денег ); расширение кредитных операций банка, кредитная экспансия, которая приводит к увеличению кредитных средств обращения создающих дополнительные требования к товарам и услугам ; приток иностранной валюты, который приводит к увеличению денежной массы без увеличения объема товаров, что тоже приводит к диспропорциям .
- инфляция предложения (инфляция издержек)это такой рост цен, который определяется не расширением спроса, а увеличением всех компонентов производственных затрат, т.е. за счет роста себестоимости растет цена. Обусловлена в большей степени не денежными факторами, это в первую очередь сокращение производства и темпов роста производительности труда, что ведет к увеличению издержек на единицу продукцию; удорожание сырья, полуфабрикатов, высокие косвенные налоги, приводящие к увеличению общего уровня издержек; монополистическое ценообразование, это значит, ориентация производителей на ценовое лидерство при формировании цен ведущих компаний отросли. В результате чего для основной массы продукции поддерживаются завышенные цены.
Последствия инфляции могут носить экономический характер и социальный.
Экономические последствия инфляции связаны со снижением объема производства, рост цен делаю неуверенной в перспективе развития, растёт безработица, происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции где быстрее происходит оборот капитала и легче уклоняются от налогов.
Социальные последствия выражаются с социальной напряженностью, в связи с тем, что инфляция перераспределяет национальный доход в ущерб наименее обеспеченных членов общества. Снижает реальные доходы и уровень жизни, идет социальное расслоение общества.