НОВІ ПРОЕКТИ І ТЕХНОЛОГІЇ УНСМЕП
Підсумки роботи НСМЕП у 2008 році
У 2008 році тривала робота щодо розвитку Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП), банками та Платіжною організацією системи впроваджувалися інноваційні проекти й технологи.
Минулий рік став четвертим роком промислової експлуатації НСМЕП. За чотири роки система довела свою технічну, технологічну, а також: комерційну успішність. Концептуальною метою побудови та розвитку НСМЕП є здобуття нею соціально-орієнтованого та загальнодержавного значення.
Огляд роботи НСМЕП у 2008 році підготовлено департаментом платіжних систем Національного банку України.
НОРМАТИВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ НСМЕП
На виконання Програми розвитку Національної системи масових електронних платежів на 2006-2008 роки, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 30.03.2006р. № 121, а також концепції поширення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів, схваленої установою Кабінету Міністрів України і Національного банку України ;а 26.06.2006 р. № 753, торік реалізовано низку проектів як загальнодержавного, так і галузевого значення.
ПРОЕКТ "ЕЛЕКТРОННИЙ СТУДЕНТСЬКИЙ КВИТОК"
Упродовж минулого року Міністерство освіти і науки України спільно з Національним банком України продовжували роботу над пілотним проектом "Електронний студентський квиток" для вузів І—IV рівня акредитації на базі державної інформаційно-виробничої системи "Освіта" з використанням технології НСМЕП. Спільна розробка дала змогу впровадити багатофункціональний електронний студентський квиток єдиного зразка з використанням технології НСМЕП, який поєднує в собі функції студентського квитка та банківської платіжної картки.
На початок 2009 року емітовано вже 70 тисяч електронних студентських квитків (торік - 31 тисячу). Емісію здійснюють такі банки — члени НСМЕП: АКБ "Імекс-банк", АБ "Експрес-банк", ВАТ "Мегабанк", ВАТ Банк "Демарк", АКБ "Меркурій", ЗАТ АКБ "Львів", ВАТ АБ "Столичний".
Відповідно до наказу Міністерства освіти і науки України від 14.05.2008 р. №411 "Про впровадження інформаційно-аналітичної системи обліку та відшкодування пільг студентам (учням)" також прийнято рішення розпочати експеримент щодо впровадження електронних учнівських квитків серед навчальних закладів системи професійно-технічної освіти у 2008-2009 навчальному році. В рамках цього проекту торік було емітовано близько 500 електронних учнівських квитків.
Виготовляє електронні студентські та учнівські квитки Державний центр прикладних інформаційних технологій Міністерства освіти і науки України спільно з Науково-дослідним інститутом прикладних інформаційних технологій Кібернетичного центру Національної академії наук України.
Електронні студентські та учнівські квитки реалізовано на базі карток НСМЕП-2, в яких використовується чіп-модуль нового покоління, що має низку технологічних і функціональних переваг.
Нині тривають роботи щодо впровадження інформаційно-аналітичної системи обліку та відшкодування пільг під час обслуговування за електронними студентськими квитками в установах "Укрзалізниці".
ІНТЕРНЕТ-ПЛАТЕЖІ НСМЕП
У грудні 2008 року "Укрзалізниця" розпочала перший етап послуги оформлення проїзних документів через мережу Інтернет за допомогою платіжних карток, зокрема, НСМЕП. Тепер держателі цих карток мають змогу отримувати інформацію щодо наявності вільних місць у потягах, вартості проїзду та оформлення броні-замовлення через веб-сайт "Укрзалізниці" з наступною купівлею проїзних документів у квитковій касі. У січні 2009 року розпочато надання послуги з оплати вартості проїзних документів через мережу Інтернет з їх відкладеним друком.
У цілому впродовж 2008 року спостерігався динамічний розвиток ринку Інтернет-платежів НСМЕП. Із цією метою відкриті й функціонують два спеціалізованих платіжних сайти, технологічні можливості яких аналогічні оплаті за послуги через касу банку: http://www.smartpay.com.ua та http://www.interplat.com.ua, а також сайти окремих банків-членів НСМЕП (http://www.banklviv.com/page/nsmep, http://www.megabank.net та інші).
Нині платіжний сайт http:www.smartpay.com.ua дає змогу здійснити за допомогою карток НСМЕП у мережі Інтернет такі операції:
1. погашення кредитів, наданих АКБ "Імекс-банк", ЗАТ "Альфа-банк", ТОВ "Банк Ренессанс-капітал", ЗАТ "Міжнародний іпотечний банк", ТОВ "Комерційний банк "Дельта", ЗАТ "Хоум-кредит-банк", ТОВ "Унікредит-банк";
2. оплата комунальних послуг у м. Одесі через систему "ГЕРЦ";
3. інтернет-перекази на адресу фізичних та юридичних осіб;
4. оплата карток мобільного зв'язку для контрактних абонентів та абонентів передплаченого зв'язку (оператори "Київстар", Djuice, Life:), МТС, Sim-Sim, Jeans, Вееline, МОБІ);
5. оплата рахунків за телекомунікаційні послуги, надані Одеською, Волинською, Закарпатською, Чернігівською філіями ВАТ "Укртелеком";
6. оплата послуг інтернет-провайдерів;
7. перегляд накопичень Першого Національного відкритого пенсійного фонду;
8. оплата інших товарів та послуг інтернет-магазинів.
За допомогою платіжного сайту http://www.interplat.com.ua держателі платіжних карток НСМЕП мають змогу здійснювати через мережу Інтернет такі операції:
1. інтернет-поштові перекази (система електронних переказів УДППЗ "Укрпошта");
2. оплата за комунальні послуги та спожиту електроенергію в м. Києві через систему "ГІОЦ";
3. оплата рахунків за телекомунікаційні послуги, надані Київською міською філією ВАТ "Укртелеком";
4. оплата за послуги кабельного цифрового та аналогового телебачення, а також за інтернет-послуги компанії "Воля-кабель";
5. оплата карток мобільного зв'язку для контрактних абонентів та абонентів передплаченого зв'язку (оператори "Київстар", Djuice, Life:), МТС, Sim-Sim, Jeans, Вееline, МОБІ), доступу до Інтернету, ІР-телефонії і телебачення НТВ+, хостингу та доменних імен;
6. замовлення поздоровлень та подарунків через Інтернет;
7. оплата за інші товари та послуга інтернет-магазинів.
З метою поширення безготівкових розрахунків населення з використанням платіжних карток НСМЕП за житлово-комунальні послуги, спожиту електричну енергію, природний газ, послуги зв'язку банками — членами НСМЕП (ВАТ "Мегабанк", АКБ "Імекс-банк") у містах Харків, Одеса, Кіровоград, Полтава, Чернігів, Черкаси, Нова Каховка, Львів, Донецьк, Котовськ запроваджено системи та встановлено розрахунково-касові вузли для проведення таких розрахунків.
МОБІЛЬНІ ПЛАТЕЖІ НСМЕП
15 травня 2008 року ЗАТ "Центр обслуговування мобільних платежів" (ЗАТ "ЦОМП") оголосив про початок комерційної експлуатації системи мобільних платежів (МПІ), яка дає змогу контролювати й управляти банківським рахунком, а також здійснювати платежі за допомогою мобільного телефону.
Зазначена послуга відома українському споживачу під торговельною маркою "Bank-o-phone - мобільні платежі" і впроваджується ЗАТ "ЦОМП" спільно з Національним банком України, котрий виконує у проекті функції розрахункового банку.
У рамках пілотного проекту впровадження системи мобільних платежів 18.06.2008 р. було проведено першу міжбанківську трансакцію з використанням МПІ. Трансакцію здійснено між банками — членами НСМЕП ВАТ КБ "Іпобанк" (банк-емітент) і ВАТ КБ "Укргазбанк" (банк-еквайр). Клірингові розрахунки між учасниками також виконано успішно.
Нині в пілотному проекті беруть участь 10 банків — членів НСМЕП: ТОВ "Український промисловий банк", ВАТ "Кредитпромбанк", АКБ "Форум", ВАТ АБ "Укргазбанк", ВАТ КБ "Іпобанк", ТОВ КБ "Фінансова ініціатива", АБ "Український комунальний банк", ЗАТ КБ "Кредит-Дніпро", ЗАТ "Донгорбанк", ВАТ "Родовід-банк".
Стратегічний напрям розвитку сервісу "Bank-o-phone - мобільні платежі" - підключення системних постачальників послуг, зокрема комунальних служб, міського телефонного зв'язку, провайдерів Інтернету і кабельного телебачення та операторів мобільного зв'язку. Паралельно до цього підключаються роздрібні пункти в торговельній мережі.
У 2008 році також презентовано систему мобільних та інтернет-платежів "ПлатиМО!", розробником якої є ТОВ "Автор". Система побудована на базі технології НСМЕП і ставить за мету об'єднати в єдину інфраструктуру обслуговування платежів комерційних банків, операторів мобільного зв'язку, торговельно-сервісних і транспортних підприємств.
Еквайрингова мережа, побудована на основі системи "ПлатиМО!", покликана створити умови банкам, торговельним підприємствам і організаціям щодо приймання оплати за товари та послуги через Інтернет, а також за допомогою кіосків самообслуговування і платіжних терміналів 5АСЕМ Мопеїеі (Франція) інтегрованих до торговельно-касової системи Маркет+.
Як засоби оплати можуть бути використані платіжні картки НСМЕП (контактні і безконтактні), мобільні телефони із SІМ-карткою "ПлатиМО!", мобільні телефони з інтерфейсом NFC і SІМ-карткою "ПлатиМО!", готівка (у кіосках самообслуговування).
У грудні 2008 року в Національному банку України успішно завершилися комплексні сертифікаційні випробування інтернет-терміналу " Плати -МО-ІТ".
БОНУСНІ ПРОГРАМИ НСМЕП
У 2008 році Платіжна організація НСМЕП надала дозвіл банкам - членам системи на емісію ко-брендових платіжних карток НСМЕП з клубним додатком "Бон-картка".
Постачальникам (виробникам) термінального обладнання НСМЕП рекомендовано доопрацювати власне програмне забезпечення для підтримки додаткових функцій клієнтингової системи "Бон-картка". Доопрацьоване програмне забезпечення термінального обладнання НСМЕП не потребує додаткових випробувань та сертифікації Платіжною організацією.
Клієнтингова система "Бон-картка" побудована за принципом банківської автоматизованої карткової системи з використанням платіжних карток НСМЕП і спрямована на організацію стійких відносин "продавець — покупець", побудованих на взаємовигідних умовах. Розпорядником клубного додатка "Бон-картка" є ТОВ "НМТ Груп".
ПРОЕКТ "СОЦІАЛЬНА КАРТКА"
У квітні 2008-го АКБ "Імекс-банк" спільно з управлінням соціального захисту населення та праці Одеської міськради було розроблено та запущено проект "Соціальна карта одесита".
На першому етапі проекту передбачалося видати понад 60 тисячам мешканців Одеси платіжні картки НСМЕП для оплати хлібобулочних виробів, гарячого харчування, лікарських препаратів та комунальних послуг за рахунок коштів міського бюджету. Відповідно до проекту запроваджено такі програми:
Ø програма "Дешевий хліб" — виплати на придбання хлібобулочних виробів у торговельних мережах;
Ø програма "Домашня аптека" виплати на придбання лікарських препаратів у визначених аптеках міста;
Ø програма "Гаряче харчування" - виплати на харчування у визначених їдальнях;
Ø програма "ЖКП" - виплати на адресну оплату житлово-комунальних послуг.
Упровадження зазначених програм дає змогу перейти від системи надання дотацій незаможним верствам населення до системи надання адресної допомоги, що має забезпечити якісно новий рівень соціальної допомоги населенню в Одеській області.
ПРОЕКТ "МИТНА КАРТКА"
У рамках укладених між Національним банком України, Державним казначейством України та Державною митною службою України договорів про спільну діяльність розроблено нормативні документи, зокрема - фінансову схему і технологію оброблення документів для реалізації пілотного проекту "Система митних та інших платежів, що вносяться під час митного оформлення, та розрахунків і: бюджетами з використанням технологій НСМЕП".
Проведення експерименту з використання технологій НСМЕП для сплати митних платежів заплановано на початок 2009 року.
НОВІ ПРОЕКТИ І ТЕХНОЛОГІЇ УНСМЕП
Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) спільно з Національним банком України ведуться роботи щодо використання технології та програмно-технічних засобів НСМЕП для виплати відшкодування вкладів та процентів фізичним особам ліквідованих банків.
Упродовж минулого року підготовлено нормативний документ "Система забезпечення виплати ФГВФО відшкодувань коштів вкладникам банків. Загальний опис (версія 3.00, редакція від 05.12.2008)" та розпочато його виконання.
У рамках впровадження розширених операцій НСМЕП було розроблено і затверджено такі нормативні документи:
Ø "НСМЕП. Розширені операції. Платіж за рахунок клієнта. Фінансова схема (версія 1.00, редакція від 20.05.2008 р.)";
Ø "НСМЕП. Розширені операції. Операція "Платіж з даними вільного формату". Фінансова схема (версія 1.00, редакція від 20.06.2008 р.)";
Ø "НСМЕП. Розширені операції. Операція перерахування коштів. Фінансова схема (версія 2.00, редакція зід 25.05.2008 р.)";
Ø "Порядок створення, впровадження та супроводження типів груп га груп учасників у Національній системі масових електронних платежів";
Ø "Порядок розроблення, впровадження та супроводження загальних операцій, побудованих за технологією розширеної структури, в Національній системі масових електронних платежів".
