Географічне розташування учасників EAPS
На початку 2007 року було проведено двосторонні пілотні трансакції між EAPS (Німеччина) та СО.GE.ВАNK (Італія), ЕURO 6000 (Іспанія) та Sociedabe Interbancaria de Servicos (Португалія), ЕURO 6000 (Іспанія) та EAPS (Німеччина) щоб повноцінно запустти проект уже в 2008 році.
Базовими бізнес-принципами EAPS є :
будь-яка європейська платіж-і система, що відповідає принципів SCF, може взяти участь у EAPS;
EAPS жодним чином не впливає на здійснення внутрідержавних (domestic) трансакцій учасників альянсу;
участь у ЕАРЗ може обмежуватися виключно функціями емітента/еквайера/мережі POS-терміналів/мережі банкоматів/будь-якої комбінації з цих функцій;
картки, емітовані всіма учасниками-емітентами, мають прийматись терміналами всіх учасників-еквайрів без винятку;
свідченням взаємного обслуговування карток учасниками альянсу є торгівельний знак EAPS, що розміщений на термінальному пристрої та опціонально на картках;
торговельний знак EAPS може без будь-яких обмежень розміщуватись на картках учасників поряд із торгівельними знаками інших платіжних систем (ко-бренд);
комісійні між учасниками EAPS за трансакції, здійснені з використанням платіжних терміналів або банкоматів, узгоджуються двосторонньо між цими учасниками, базуючись на комісійних, рекомендованих EAPS;
EAPS — це платіжна система, яка складається з платіжних систем;
структура EAPS побудована таким чином, щоб здійснювати мінімальний вплив на учасників;
загальне керування EAPS та бюджетом альянсу здійснюється правлінням акціонерів;
правила EAPS розробляються радою альянсу, яка складається з платіжних систем-учасників;
EAPS засновано як кооперативну компанію, що діє за бельгійськими законами;
EAPS — неприбуткова установа;
Керівництво EAPS розміщується у Брюсселі, Бельгія;
Структура та правила EAPS спрямовані на те, щоб максимально ефективно організувати взаємодію між платіжними системами-учасниками.
Правила EAPS базуються на принципах та інших загальноприйнятих стандартах (зокрема, ЕМV- стандарт).
Нині в існуючий системі розрахунку комісійних інтерчендж (плата за взаємо обмін) між банками країн Євросоюзу є певні недоліки, зокрема:
інтерчендж у різних країнах Євросоюзу різний за розміром;
відсутні інструменти регулювання інтечендж;
рішення щодо інтерчендж приймаються епізодично, відсутня загальна стратегія.
У 2007 році Єврокомісія прийняла постанову, щодо скасування комісій за переказ коштів між країнами Євро-союзу для системи MasterCard. Проте тенденція щодо спроб зменшення розмірів інтерчендж призводить до невпевненості учасників карткових платіжних систем стосовно їх існуючих бізнес-моделей. Банки вимагають безпеки власних бізнес-моделей, щоб знизити ризики інвестицій у нові проекти.
Взагалі, питання міжбанківських комісій МПС є основним питанням, яке розглядається антимонопольними органами міжнародної спільноти в площині регулювання правил платіжних систем.
Зокрема, в Австралії за ініціативи Резервного банку та антимонопольного комітету було проведено розслідування діяльності МПС. За рішенням регулюючих органів системи MasterCard, VISA та American Express мали знизити комісійні ставки, а також піти на інші поступки.
В Ізраїлі у 2006 році антимонопольні органи та банки — члени МПС дійшли згоди щодо зниження комісії емітента з 1.25% до 0.875%.
2007 року у Новій Зеландії було ініційовано судовий процес проти систем MasterCard i VISA щодо штучного завищення ними комісійних тарифів.
У Польщі в 2007 році антимонопольні органи визнали нелегальними комісійні систем MasterCard i VISA та винесли постанову, що передбачає переглянути ці тарифи.
Численні розслідування та судові процеси щодо систем MasterCard i VISA сьогодні тривають і в США.
Аналогічні регулюючі дії та розслідування щодо діяльності МПС також у Швейцарії та Великобританії.
Виходячи з вищезазначеного, було прийнято рішення розробити єдину для всіх учасників ЕАР5 схему розрахунку комісійних, яка б давала змогу учасникам укладати між собою угоди щодо комісійних у рамках цієї схеми. Даний підхід має такі переваги:
o двосторонні міжсистемні комісійні дають змогу досягнути максимальної гнучкості на початковому етапі;
o немає необхідності змінювати існуючі схеми внутрішніх комісійних платіжних систем-учасників;
o загальні правила EAPS (зокрема, рекомендований розмір комісійних) дають змогу проводити аналіз бізнесових проектів навіть до проведення двосторонніх переговорів;
o рекомендовані комісійні в EAPS:
§ — РОS-трансакція — 0.27 євро;
§ отримання готівки — 1.15 євро;
o участь у EAPS можлива навіть за умови, коли внутрішні комісійні учасника суттєво відрізняються від рекомендованих EAPS.
Фінансування ЕАРЗ здійснюється шляхом щоквартальних авансових платежів учасниками альянсу. Розмір платежів розраховується відповідно до тарифів, які перші два роки становитимуть:
• фіксована плата: 42.00 євро;
• плата за картки: 1.00 євро за 1 000 карток;
• плата за РОS-термінали: 1.00 євро за 10 одиниць;
• плата за банкомати: 1.00 євро за 1 одиницю.
Розрахунок тарифів базується на принципі, згідно з яким доходи альянсу мають покривати операційні видатки, але не перевищувати їх. EAPS також не буде витрачати кошти на маркетинг бренду або брати участь у спонсорстві.
Варто відзначити, що система ЕАРЗ сьогодні все ще знаходиться на етапі розроблення та обговорення. Для прикладу, успішному закріпленню деяких МПС у світовому масштабі передувало понад 40 років розвитку. За експертними висновками, процес утворення та зміцнення позицій системи дебетових карток навіть у межах національних ринків вимагає як мінімум 5 років.