Функционирование процесса чистого потребления
Процесс чистого потребления (далее – ПЧП) представляет жизнедеятельность физического лица, заключающуюся в удовлетворении потока его потребностей. Для удовлетворения потока потребностей необходим соответствующий входной поток доходов ПЧП (см. рис.3.4.2.1.1).
Поток доходов разбивается на два «ручейка»: первый (поток расходов) формирует некий буфер оборотных средств, из которого осуществляются обычные каждодневные (текущие) расходы, формирующие поток потребления (предназначен для приобретения продукта и оплаты налогов) и поток возврата займов. Буфер нужен для обеспечения непрерывности расходов. Второй «ручеек» представляет поток прибыли ПЧП, который формирует накопления ПЧП. Накопления состоят из некоторого имущества, используемого для обеспечения базовых условий существования ПЧП (земля, недвижимость, прочее движимое и недвижимое имущество длительного пользования) – его мы будем называть основными средствами ПЧП, а также из имущества, используемого как резерв на случай непредвиденных текущих расходов, для формирования начального капитала для своих детей, для будущего улучшения условий существования и т.д. – его мы будем называть резервом.
Оборотные средства обычно состоят из наличных денег и остатков на безналичных банковских счетах «до востребования». Современное управление такими счетами производится с помощью платежных карт. Кроме этого, оборотные средства могут быть «размещены» в краткосрочные депозиты.
Основные средства – это то, что определяет условия существования физлица: принадлежащие ему земля, объекты недвижимости, другое имущество, имеющее длительный срок использования (автомобили, компьютеры, бытовая техника, мебель и т.д.). Будем считать, что все основные средства приобретались в рамках операции длинной спекуляции (см.п.3.4.1.1). Если основное средство не продается, то соответствующая операция считается открытой.
Резерв является источником решения всевозможных непредвиденных проблем, а также источником развития ПЧП, из него при необходимости пополняются основные и оборотные средства, кроме этого, из резерва гасятся некоторые займы (например, те, которые не требуют регулярного погашения). Резерв обычно состоит из некоторой суммы наличных денег, которые находятся в непосредственной доступности ПЧП, затем идут инвестиции спекулятивных операций с разной степенью ликвидности – сначала депозиты в банках, затем инвестиции в облигации и акции. Инвестиции делаются в предположении их возврата с прибылью и/или получения постоянного дохода (проценты, дивиденды).
Оборотные средства, основные средства и резерв представляют текущее состояние активов ПЧП. Разность между активами и величиной заемных средств представляет капитал ПЧП.
У ПЧП есть три основные возможности формировать входной поток доходов:
1. Продавать свой труд другому процессу и получать зарплату или соответствующие выплаты.
2. Получать доходы от инвестиций (прежде всего, накоплений):
2.1. Доходы от инвестиций в капитал бизнес-процессов – дивиденды.
2.2. Доходы от прочих инвестиций (проценты по выданным займам, прибыль от несистемной спекуляции акциями и т.д.).
2.3. Доходы от сдачи в аренду основных средств.
3. Получать различные выплаты от Управления (трудовые пенсии, пенсии по инвалидности, пособия по безработице и т.д.).
Несколько слов о займах. Для большинства ПЧП займы выдаются на условиях постоянного частичного возврата тела займа с процентами. Поэтому получение займа для ПЧП практически всегда выливается в образование потока возврата займа, входящего в поток текущих расходов. Этот поток просто уменьшает возможности ПЧП по формированию потока потребления. Данный вариант заимствований не исключает использования займов на условиях единовременного возврата тела займа. В подобных случаях возврат займа осуществляется из накоплений ПЧП.
Наблюдение за поведением людей в экономических системах, а также здравый смысл говорят о том, что «нормальные» ПЧП, поведение которых определяет поведение всей системы, в своей деятельности решают задачу оптимизации следующих параметров:
1. Выходной поток удовлетворяемых потребностей, который при известном уровне цен и налогообложения определяет выходной поток потребления.
2. Объем и структура основных средств, поскольку они определяют условия существования ПЧП.
3. Величина резерва, поскольку резерв представляет собой страховку от непредвиденных ситуаций и определяет перспективы будущего развития.
4. Величина задолженности по займам, поскольку часть потока текущих расходов уходит на погашение займов, что уменьшает реальный выходной поток потребления, предназначенный для удовлетворения потребностей.
Оптимизация происходит на основе реальных возможностей ПЧП обеспечить входной поток доходов и подчиняется следующему простому закону (назовем его законом накоплений): ПЧП до последней возможности стремится обеспечить рост своих накоплений (при приемлемом потоке удовлетворяемых потребностей). Это значит, что если ПЧП считает, что текущий поток доходов – это все, что он может обеспечить сейчас и в ближайшем будущем, то он так сформирует выходной поток потребления, чтобы поток прибыли оказался положительным. Такое поведение определяется простой психологической особенностью человека – он привык заботиться о своем будущем, а отрицательная динамика накоплений означает очевидные негативные перспективы, что вызывает естественное стремление исправить ситуацию и, если не удается повысить входной поток доходов, то приходится понижать выходной поток потребления.
Конкретизируем приведенное выше правило оптимизации в виде следующего алгоритма:
1. ПЧП стремится обеспечить такой поток доходов, чтобы получить достаточный поток потребления при положительном потоке прибыли.
2. Если поток доходов постоянен, то он делится на поток потребления и положительный поток прибыли в определенной пропорции.
3. При увеличении потока доходов ПЧП увеличивает потоки потребления и прибыли (в определенной пропорции).
4. При уменьшении потока доходов происходит следующее. ПЧП предпринимает усилия по увеличению потока доходов. В это время он может зафиксировать поток потребления за счет уменьшения потока прибыли. Если поток прибыли оказывается отрицательным и ПЧП понимает, что в достаточной степени увеличить поток доходов в ближайшей перспективе невозможно, то он уменьшает поток потребления таким образом, чтобы образовался положительный поток прибыли. Это делается потому, что постоянное уменьшение накоплений совершенно неприемлемо для ПЧП, поскольку лишает его жизненных перспектив. Дальнейшее уменьшение потока доходов вызовет дальнейшее уменьшение потока потребления. Это будет происходить до тех пор, пока поток потребления не достигнет некоторого минимума (прожиточный минимум), когда дальнейшее уменьшение потока потребления практически невозможно (оно превращает жизнь в «выживание»). В этом случае поток потребления стабилизируется за счет отрицательного потока прибыли, а ПЧП продолжает существовать до исчерпания своих накоплений. После исчерпания накоплений ПЧП признается неспособным обеспечить свое существование и попадает под опеку Управления.
Очевидно, что ПЧП возникает при рождении соответствующего физического лица и прекращается после его смерти. Капитал одного ПЧП может «напрямую» пополняться из другого ПЧП (например, родители безвозмездно передают часть своего имущества своим детям). Понятно также, что ПЧП может являться источником возникновения (расширения) бизнес-процессов системы. Это происходит, когда ПЧП из своего резерва выполняет операцию спекуляции под названием «инвестиции в капитал процесса». Это обычно оформляется как покупка акций соответствующего бизнес-процесса. Однако «инвестиции в капитал» происходят только тогда, когда покупка акций имела место при первичном размещении акций (IPO), поскольку только в этом случае деньги за эти акции увеличат капитал соответствующего процесса. Если акции покупаются на вторичном рынке, то такая операция относится к несистемной спекуляции. Все остальные движения денег, изображенные на рис.3.4.3.1, относятся к взаимодействию операций ПЧП с операциями других процессов.
Если посмотреть, какие операции включает в себя ПЧП, то станет понятно, что он включает в себя все операции процесса производства, за исключением одной операции – операции производства. Иногда удобно представлять ПЧП как процесс производства, в котором операция производства заменена на операцию получения доходов неспекулятивного характера (зарплата, выплаты Управления). Соответственно, можно определить прибыль (ПР) ПЧП на базовом интервале по аналогии с процессом производства (см.п.3.4.1.1):
(4) ПР=сД+сИдох-сИрас+сХдох-сХрас+сФРС1-сР-сН-АМО,
где сД – сумма доходов ПЧП неспекулятивного характера на базовом интервале,
сИдох – сумма (процентных) доходов операций спекуляции на базовом интервале,
сИрас – сумма (процентных) расходов операций спекуляции на базовом интервале,
сХдох – сумма доходов операций хеджирования на базовом интервале,
сХрас – сумма расходов операций хеджирования на базовом интервале,
сФРС1 – сумма финансовых результатов «инвестиционных частей» всех операций спекуляции, закончившихся на базовом интервале, за исключением операций, связанных с куплей-продажей основных средств (см.п.3.4.1.1),
сР – сумма расходов ПЧП в связи с потоком потребления на базовом интервале,
сН – сумма налогов, уплаченных ПЧП на базовом интервале,
АМО – уменьшение стоимости (износ, амортизация) основных средств ПЧП на базовом интервале.