Понятие и структура кредитной системы
Кред сист – совок ден-кред отнош фин-кред институтов, кот эти отнош организуют, а также инструм гос регул кред отнош включает 4 осн звена: 1) ЦБ(нац банк, система нац банков, федер резервная система США(13 банков)) 2) система спец банков(ком, сбер, инвест, ипотеч, торговых). Спец банки работ с клиентами а ЦБ с правит и банками. Его гл задача – регулир кред системы и ден массы. 3) страховое(страх компании, общества взаимного страх, негос пенс фонды) 4) небанк кред-фин институты(инвест фонды, инвест компании, фин компании, ссудо-сберег ассоциации, кредитные союзы, кредитные кооперативы, лизинг компании, трастовые, факторинг компании)...Осн функции ЦБ :А) эмиссия банкнот Б) регул сов ден массы В) кредит правит Г) Формир обязательств и добров резервов комбанков Д) регул кред рынка Е) кредит ком и иных спец банков в порядке рефинанс Ж) обеспеч расчетов между банками на террит россии через систему РКЦ и МФО(межфилиал оборотов) З) регул вал рынка и вал курса рубля И) реализ ден-кред политики гос наряду с минист фин К) банк надзор, контроль соблюд банков законодат спецбанков Л) лиценз банковской деят и иных фин инстит М) управл гос фин резервами Н) кредит заруб правительств и частн компаний. Осн функ ЦБ связ не с коммер а с регул операц. Комбанки. банк сист 2 ур структ. цб...спец банки специал на коммерч операц с целью получ прибыли.унив вид банков. Прием вкладов и депозитов, кредитован, разнооб операц с цен бум, предоставл разн банк услуг(лизинг, факторинг, доверит управление имущ).Сбер банки.разн операц но спец на приеме вкладов и депоз от физ и юр лиц. Пассив – обеспеч привл ден ресурсов в банк(эмиссия денег для ЦБ, образов уставного капитала, эмиссия и продажа собств цен бумаг, открыт и ведение банк счетов клиентов, получение кредитов, формир ден резервов, добров или обязат). Активные – служат цели получ прибыли. За счет актив покрыв все затраты Ипотеч банк.Спец на кредит под залог недвиж и на провед др операц с недвиж на более продолж сроки Инвест банкиСпец на предостав кред для предоставл долгоср инвест. Кред ресурсы мобилизир путем продажи цен бум, доходы по кот выплач за счет % по кредитам.Торговые банкиСпец на торг операциях, как правило внешнеэк. Страх звено:1.Страх компании. 4 осн направл: страх жизни, имущества, предприн и коммерч рисков, профес ответств. Страх компании продают полисы страхов цена которых опред страх суммой на кот заключен договор страхов и кот страхователь может получ при наступл страх случая, а также ставкой страхов платежа кот показ соотн между страх взносами и страх суммой. 2.Общества взаим страх заним страх операциями но в отлич от страх комп оказ страх услуги только участникам, т.е. учредителям общества. 3.Негос пенсион фонды спец на добров дополн пенс страхов, кот сущ наряду с обязат страх формир фонды для обязат пенс выплат. НГПФ позвол увелич размеры сов пенсии. 4звено – небанк кред-фин институты объединяют множество профес участников кред рынка, соверш спец операции в области привлеч сбережений и их трансфор в инвестиции на особых сегментах кред рынка:1.Инвест фонды привлекают ресурсы путем размещения собственных акций. В закрытых фондах кол-во участников и сумма акционерного капитала ограничена, в открытых – неограниченна и они постоянно осуществляют дополнительные продажи акций всем желающим. 2.Инвестиц компания – формирует активы за счет выпуска и продажи собственных акций ограниченному числу учредителей. Полученные средства вкладывают в разные виды фин и нефин активов приносящих доход. 3.Финанс компании – формир активы путем продажи своих акций. В россии в некот случаях занимаются финанс развития отдельных предприятий или групп предприятий зарубежом(США, Западная Европа), спец на операциях потребит кредитования, предоставляют кредиты для покупки товаров длительного пользования в том числе тем клиентам которые не смогли получить кредит в банке. Клиентов привлекает простота и скорость оформления кредитов, однако в связи с повыш риском % за кредит выше чем в банке.4.Ссудосберег ассоциации Объединяют мелких держателей вкладов, предпринимателей прибегающих время от времени к кредиту. все участники хорошо знают др др 5.Трастовая компания – спец на управлении портфелями фин активов или нефин спец активами в интересах клиентов. 6.Факторинг компании – спец на покупке товаро-распределит документов у поставщиков товаров в том числе заграницу. 7.Лизинговая компания – различают оператив и фин лизинг. При операт лизинговая компания имеет некоторые средства пр-ва, При фин приобретает. возвратный и невозвратный 8.Хеджевые фонды – специал на управл портфелями цен бум в интересах клиентов которые приобрет акции компании. 9.Венчурные фонды спец на предост кредита компаниям вкладывающим средства в инновации, а также на их финанс.