ПОРЯДОК РОЗПОРЯДЖЕННЯ ВКЛАДАМИ
12.1. Вкладом в установі Банку розпоряджається вкладник або його представник.
Представником фізичної особи з повною цивільною дієздатністю є інша фізична особа, яка діє на підставі довіреності.
Представником фізичної особи з обмеженою цивільною дієздатністю є її піклувальник.
Представником недієздатної фізичної особи є її опікун.
Представниками малолітніх або неповнолітніх осіб є їх батьки або інші законні представники.
12.2. Коштами на рахунку, відкритому на малолітню особу, розпоряджаються батьки (усиновлювачі) або опікун.
До установи Банку для отримання коштів мають з’явитися обоє батьків малолітнього.
Якщо в установу Банку за отриманням коштів з рахунку малолітнього з’явились обоє батьків, контролер за свідоцтвом про народження дитини та за паспортами батьків впевнюється в їх особах (документи, видані органами державної податкової служби, що засвідчують реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків батьків та малолітньої особи, пред’являються тільки при першому відвіданні установи Баку для ідентифікації). На лицьовому боці видаткового документа прописуються паспортні дані одного з батьків, а підписи проставляють обоє батьків. На звороті примірника видаткового документа (а саме на звороті примірника, що залишається в Банку) контролер прописує паспортні дані другого з батьків.
Опікун або представник закладу, який виконує обов’язки опікуна, при отриманні коштів з рахунку малолітньої особи додатково пред’являє документ, що підтверджує його статус.
Якщо один з батьків не може відвідати установу Банку для отримання коштів з рахунку малолітнього, то до установи Банку має бути надано письмовий дозвіл на видачу коштів (разовий або на неодноразове одержання), підписаний тим із батьків, який не може відвідати установу Банку. Цей підпис повинен бути засвідчений органом, що вчиняє нотаріальні дії.
Один з батьків має право отримувати кошти з рахунку малолітньої особи:
· у разі смерті одного з батьків малолітнього – при наданні в установу Банку копії свідоцтва про смерть одного з батьків, засвідченої нотаріально або уповноваженим працівником установи Банку;
· у разі розлучення батьків малолітнього – при наданні в установу Банку:
- копії свідоцтва РАГСу про розірвання шлюбу, засвідченої нотаріально чи уповноваженим працівником установи Банку, та довідки про склад сім'ї, виданої за місцем проживання того з батьків, з ким малолітній проживає;
- або копії рішення суду про розірвання шлюбу, в якому зазначено, з ким малолітній залишений, засвідченої органом, що його видав, нотаріально або уповноваженим працівником установи Банку;
- або копії рішення суду про розірвання шлюбу, в якому не зазначено, з ким малолітній залишений, засвідченої органом, що його видав, нотаріально чи уповноваженим працівником установи Банку, та довідки про склад сім'ї, виданої за місцем проживання того з батьків, з ким малолітній проживає;
· у разі позбавлення батьківських прав одного з батьків (усиновителів) малолітнього – при наданні в установу Банку:
- копії рішення суду про позбавлення одного з батьків (усиновителів) батьківських прав, в якому зазначено, з ким малолітній залишений, засвідченої органом, що його видав, нотаріально або уповноваженим працівником установи Банку;
- або копії рішення суду про позбавлення одного з батьків (усиновителів) батьківських прав, в якому не зазначено, з ким малолітній залишений, засвідченої органом, що його видав, нотаріально або уповноваженим працівником установи Банку, та довідки про склад сім'ї, виданої за місцем проживання того з батьків, з ким малолітній проживає;
· у разі визнання одного з батьків (усиновителів) малолітнього недієздатним або обмежено дієздатним - при наданні в установу Банку копії рішення суду про визнання одного з батьків (усиновителів) недієздатним або обмежено дієздатним, засвідченої органом, що його видав, нотаріально або уповноваженим працівником установи Банку;
· у разі визнання одного з батьків (усиновителів) малолітнього безвісно відсутнім – при наданні в установу Банку копії рішення суду про визнання одного з батьків (усиновителів) безвісно відсутнім, засвідченої органом, що його видав, нотаріально або уповноваженим працівником установи Банку;
· у разі визнання одного з батьків (усиновителів) малолітнього померлим – при наданні в установу Банку копії рішення суду про оголошення одного з батьків (усиновителів) померлим, засвідченої органом, що його видав, нотаріально або уповноваженим працівником установи Банку;
· у разі якщо мати малолітнього є матір’ю-одиначкою – при наданні в установу Банку:
- довідку РАГСу про те, що дані про батька записані зі слів матері або відсутні;
- або посвідчення багатодітної (одинокої) матері, в якому записані одна дитина або двоє дітей.
У цих випадках у графі „Для відміток” картки особового рахунку контролером робиться відмітка про документ, що підтверджує відсутність у малолітнього одного з батьків.
Письмовий дозвіл одного з батьків або документи, що підтверджують право одного з батьків отримувати кошти з рахунку малолітньої особи, тощо приєднуються до видаткового документа і у складі щоденного звіту направляються до бухгалтерії установи банку.
(Пункт 1А.2 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1,
зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
12.3. Коштами на рахунку, відкритому на неповнолітню особу іншими особами, розпоряджається неповнолітня особа за згодою органу опіки та піклування та батьків (усиновлювачів) або піклувальника.
Незалежно від того, обом батькам видана письмова згода органу опіки та піклування на видачу коштів з рахунку неповнолітнього чи одному з батьків, установа Банку вимагає письмові дозволи обох батьків неповнолітнього.
Якщо неповнолітній відвідує установу Банку з обома батьками, контролер за свідоцтвом про народження дитини та за паспортами батьків впевнюється в їх особах. Один з батьків на лицьовому боці видаткового документа (а саме на лицьовому боці примірника, що залишається в Банку) робить напис: “Видачу дозволяємо” та прописує дату. Обоє батьків під цим записом проставляють свої підписи. Контролер прописує на звороті цього ж примірника видаткового документа дані паспортів обох батьків.
Таким же чином оформлюється дозвіл піклувальника на видачу коштів з рахунку неповнолітнього. Піклувальник або представник закладу, який виконує обов’язки піклувальника, додатково пред’являє документ, що підтверджує його статус.
Якщо один з батьків не може відвідати установу Банку, щоб дозволити видачу вкладу неповнолітньому, то в установу Банку має бути надано письмовий дозвіл на видачу коштів (разовий або на неодноразове одержання), підписаний тим з батьків, який не може відвідати установу Банку. Цей підпис повинен бути засвідчений органом, що вчиняє нотаріальні дії.
Таким же чином оформляється дозвіл обох батьків, якщо вони не можуть відвідати установу Банку, щоб дозволити видачу вкладу неповнолітньому.
Один з батьків має право давати дозволи на отримання коштів з рахунку неповнолітнього у разі надання в установу Банку документів, передбачених пунктом 12.2 Порядку.
У цих випадках у графі „Для відміток” картки особового рахунку контролером робиться відмітка про документ, що підтверджує відсутність у неповнолітнього одного з батьків.
Письмова згода органу опіки та піклування, письмові дозволи батьків або документи, що підтверджують право одного з батьків давати дозволи на отримання коштів з рахунку неповнолітнього, тощо приєднуються до видаткового документа і у складі щоденного звіту направляються до бухгалтерії установи банку.
(Пункт 12.3 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1,
зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
12.4. Коштами, внесеними будь-якою іншою особою на рахунок неповнолітнього, який відповідно до чинного законодавства досяг повної цивільної дієздатності16, - розпоряджається сам неповнолітній.
(Пункт 12.4 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
12.5. Органами, які приймають рішення щодо опіки і піклування, є районні, районні в містах Києві та Севастополі державні адміністрації, виконавчі комітети міських, районних у містах, сільських, селищних рад.
Безпосереднє ведення справ щодо опіки і піклування покладається в межах їх компетенції на відповідні відділи та управління місцевої державної адміністрації районів, районів міст Києва і Севастополя, виконавчих комітетів міських чи районних у містах рад.
У селищах і селах справами опіки і піклування безпосередньо відають виконавчі комітети сільських і селищних рад.
Опікунські ради не належать до органів, які правомочні вести справи щодо опіки і піклування. Вони створюються при органах опіки та піклування для допомоги в їх роботі та мають дорадчі функції.
(Пункт 12.5 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
12.6. Неповнолітня особа має право самостійно розпоряджатися внесеними нею коштами на рахунок, відкритий нею на своє ім’я, а також заробітком, стипендією або іншими доходами, що надходять на її рахунок.
Коштами, внесеними будь-якою іншою особою на рахунок неповнолітньої особи, розпоряджається неповнолітня особа за згодою органу опіки та піклування та батьків або інших законних представників.
(Пункт 12.6 доповнено абзацом другим згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
При надходженні на рахунок, відкритий самим неповнолітнім, грошових коштів від будь-яких інших осіб у картці особового рахунку в першій (вільній) графі контролер зазначає прізвище та ініціали відправника коштів, номер та дату меморіального ордера, найменування банку (або номер установи Банку), з якого надійшли кошти, та призначення платежу.
Якщо суд обмежив неповнолітню особу у праві самостійно розпоряджатися своїм заробітком, стипендією або іншими доходами або позбавив її цих прав і про це стало відомо установі Банку, вона повинна виконати це рішення. На рішенні суду контролер вказує дату проведеного в картці особового рахунку запису і розписується. Дані цього документа зазначаються в картці особового рахунку в графі “Для відміток”. Рішення суду або його копія, засвідчена в установленому чинним законодавством України порядку, направляється до бухгалтерії установи Банку.
Таким же чином оформлюється і рішення суду про скасування обмеження або позбавлення неповнолітньої особи у праві самостійно розпоряджатися своїм заробітком, стипендією або іншими доходами.
(Пункт 12.6 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
12.7. До встановлення опіки або піклування і призначення опікуна чи піклувальника опіку або піклування над фізичною особою здійснює відповідний орган опіки та піклування.
(Пункт 12.7 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
12.8. Якщо над фізичною особою, яка перебуває у навчальному закладі, закладі охорони здоров'я або закладі соціального захисту населення, не встановлено опіку чи піклування або не призначено опікуна чи піклувальника, опіку або піклування над нею здійснює цей заклад.
(Пункт 12.8 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
12.9. Фізична особа, яка страждає на психічний розлад (що істотно впливає на її здатність усвідомлювати значення своїх дій та (або) керувати ними) або зловживає спиртними напоями, наркотичними засобами, токсичними речовинами тощо і тим ставить себе чи свою сім’ю, а також інших осіб, яких вона за законом зобов’язана утримувати, у скрутне матеріальне становище, може бути обмежена судом у дієздатності, і над нею встановлюється піклування. Рішення суду або його копія, засвідчена в установленому порядку, про обмеження цивільної дієздатності фізичної особи і встановлення над нею піклування надається піклувальником в установу Банку. Якщо в рішенні суду піклувальник не визначений, то він додатково надає посвідчення органу опіки та піклування, яке підтверджує статус піклувальника. Контролер на підставі рішення суду робить на картці особового рахунку в графі „Для відміток” відмітку про встановлення над вкладником піклування, дату та номер рішення, а на рішенні суду вказує дату проведеного в картці особового рахунку запису і розписується. Рішення суду або його копія, засвідчена у встановленому порядку, та посвідчення органу опіки та піклування (якщо в рішенні суду піклувальник не визначений) зберігаються в справі з юридичного оформлення рахунку.
(Абзац перший пункту 12.9 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
Одержання коштів з рахунку особи, цивільна дієздатність якої обмежена, та розпорядження ними здійснюються піклувальником. Піклувальник може письмово дозволити фізичній особі, цивільна дієздатність якої обмежена, самостійно одержувати кошти з рахунку. Такий дозвіл надається в установу Банку і підписується піклувальником, підпис якого повинен бути засвідчений органом, що вчиняє нотаріальні дії, чи відповідною посадовою особою за місцем роботи, навчання, проживання або лікування піклувальника.
Якщо особа, цивільна дієздатність якої обмежена, відвідує установу Банку разом з піклувальником, останній на видатковому документі робить напис: “Згодний”, ставить дату та підпис. Контролер впевнюється в особі піклувальника та прописує на звороті видаткового документа дані його паспорта або документа, що його замінює.
У разі видужання фізичної особи, цивільна дієздатність якої була обмежена, або у разі поліпшення її психічного стану, який відновив у повному обсязі її здатність усвідомлювати значення своїх дій та (або) керувати ними, суд поновлює її цивільну дієздатність. Рішення суду про поновлення цивільної дієздатності або його копія, завірена в установленому чинним законодавством України порядку, надається установі Банку. Дані рішення суду про поновлення цивільної дієздатності фізичної особи зазначаються в картці особового рахунку в графі “Для відміток”. Рішення суду зберігається в справі з юридичного оформлення рахунку.
12.10. Фізична особа, яка внаслідок хронічного, стійкого психічного розладу не здатна усвідомлювати значення своїх дій та (або) керувати ними, може бути визнана судом недієздатною, і над нею встановлюється опіка. Від імені недієздатної особи вкладом розпоряджається опікун. Для проведення операцій по рахунку опікун пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку ощадну книжку вкладника (якщо вона видавалась), свій паспорт або документ, що його замінює, та надає рішення суду або його копію, завірену в установленому порядку, про визнання фізичної особи недієздатною і встановлення над нею опіки. Якщо в рішенні суду опікун не визначений, то він додатково надає посвідчення органу опіки та піклування, яке підтверджує статус опікуна. Рішення суду або його копія, засвідчена у встановленому порядку, та посвідчення органу опіки та піклування (якщо в рішенні суду опікун не визначений) зберігаються у справі з юридичного оформлення рахунку. Рішення суду або його копія, засвідчена у встановленому порядку, та документ про призначення опікуна зберігаються в справі з юридичного оформлення рахунку. Контролер на підставі рішення суду робить на картці особового рахунку в графі „Для відміток” відмітку про встановлення над вкладником опіки, дату та номер рішення, а на рішенні суду вказує дату проведеного в картці особового рахунку запису і розписується.
(Абзац перший пункту 12.10 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
У разі видужання або значного поліпшення здоров’я особи, визнаної недієздатною, суд поновлює її в дієздатності. Рішення суду або його копія, завірена в установленому чинним законодавством України порядку, надається установі Банку. Дані рішення суду про поновлення цивільної дієздатності фізичної особи зазначаються в картці особового рахунку в графі “Для відміток”. Рішення суду зберігається в справі з юридичного оформлення рахунку.
12.11. У разі відкриття вкладного (депозитного) рахунку на користь третьої особи ця особа набуває прав вкладника з часу пред’явлення нею до установи Банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами, якщо інше не передбачено договором банківського вкладу. До іншого способу вираження третьою особою наміру скористатися правами вкладника по вкладному (депозитному) рахунку, відкритому на її користь, відносяться надходження на цей рахунок коштів безготівковим шляхом або внесення на цей рахунок готівкових коштів будь-якою особою, крім особи, яка відкрила вкладний (депозитний) рахунок.
(Абзац перший пункту 12.11 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
До набуття особою, на користь якої відкрито вкладний (депозитний) рахунок, прав вкладника ці права належать особі, яка відкрила вкладний (депозитний) рахунок.
Розпорядження коштами за вкладним (депозитним) рахунком особою, на користь якої відкрито рахунок, здійснюється лише після її ідентифікації установою Банку.
Якщо особа, на користь якої відкрито вкладний (депозитний) рахунок, письмово відмовилася від вкладу, то особа, яка уклала договір банківського вкладу та відкрила вкладний (депозитний) рахунок на користь третьої особи, має право вимагати повернення вкладу або перевести на своє ім’я шляхом відкриття нового рахунку.
(Абзац четвертий пункту 12.11 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Письмова відмова від вкладу оформлюється на окремому аркуші паперу у вигляді заяви та у графі „Для відміток” картки особового рахунку, на яких особа, яка відмовляється від вкладу, зазначає: „Від вкладу, відкритого на мою користь ____________________________________________ за договором №__ від „__”______20__р.,
(прізвище, ім’я та по батькові фізичної особи, яка відкрила рахунок)
відмовляюсь”, проставляє дату та свій підпис. Уповноважений працівник установи Банку пересвідчується в особі, яка відмовилась від вкладу, і на заяві обов’язково зазначає дані її паспорта або документа, що його замінює.
(Пункт 12.11 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
12.12. Виплата вкладів, внесених до окупації в ощадні каси районів, які зазнали окупації під час Великої Вітчизняної війни 1941-1945 рр. (по яких не збереглися документи, що підтверджують залишки вкладів), проводиться на підставі ощадних книжок з дозволу голови правління Банку або його заступників.