Формирование и развитие банковской системы России
План
1. Банковская система: понятие, типы, структура
Формирование и развитие банковской системы России.
1 вопрос. Банковская система: понятие,
Типы, структура
Составной частью рынка ссудного капитала является банковская система.Она образует ключевое звено кредитной системы. Последняя – более широкое и емкое понятие, чем банковская. Под банковской системой понимается совокупность различных банков (в их взаимосвязи)..
В зависимости от взаимосвязей банков с государством и друг с другом, характера функций, выполняемых банками различают типы банковской системы. Исторически сложились два основных типа банковской системы: распределительная (централизованная) банковская система и рыночная банковская система. При переходе от первого типа банковской системы ко второму банковская система в течение определенного периода занимает некое промежуточное пространство между распределительной и рыночной: находится в переходной стадии. Системапереходного периода содержит отдельные компоненты и распределительной и рыночной систем.
В странах со слаборазвитыми экономическими структурами функционирует, как правило, банковская система распределительного (централизованного) типа, для которой характерны:
1. государственная монополия банковского дела (исключительное право государства на проведение банковских операций, создание новых, ликвидацию или реорганизацию действующих банков);
2. государственная собственность на банки;
3. ответственность государства по обязательствам банков;
4. одноуровневое построение. Его особенность – все банки, в том числе центральный эмиссионный выполняют функцию кредитного обслуживания хозяйства (т. е. сосредоточение в центральном банке операций по эмиссии наличных денег и операций по кредитному обслуживанию хозяйства).
(В условиях одноуровневой банковской системы через посредство различных банков, но по сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. Хотя в системе может быть несколько видов банков на практике центральный эмиссионный банк выступает единым кредитным центром, все остальные банки выполняют свои операции строго в соответствии с директивами центробанка).
В странах с развитой экономикой действует рыночнаябанковская система, для которой характерны:
1. отсутствие государственной монополии банковского дела;
2. многообразие форм собственности на банки;
3. отсутствие ответственности государства по обязательствам банков (за исключением ответственности по застрахованным вкладам);
4. двухуровневое построение. Его особенность - строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. (Центральный банк, находясь на верхнем уровне системы, осуществляет регулирование денежно-кредитной сферы, монопольную эмиссию банкнот, служит банком для других банков и правительства, выполняет внешнеэкономическую функцию. Коммерческие банки выполняют функции аккумуляции временно свободных денежных средств, кредитно-расчетного обслуживания хозяйства, посредническтва в выпуске ценных бумаг, создания платежных средств).
Структура банковской системы.Можно выделить три основных элементарыночной банковской системы. Первый элемент – центральный банк, который служит осью, центром банковской системы (его функции рассмотрим в теме «Деятельность центральных банков»). Второй элемент – коммерческие банки, которые являются основой банковский системы (функции коммерческих банков рассмотрим в теме «Деятельность коммерческих банков»). Третий элемент – учреждения банковской инфраструктуры.
Учреждения банковской инфраструктуры обеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности. К учреждениям банковской инфраструктуры относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации (СВИФТ, СЕДЕО), кредитные бюро, страховые структуры, клиринговые палаты, аудиторские службы, система подготовки кадров для банков.