Тема № 22. Обязательства по страхованию
1. Понятие, история развития и значение страхования.
2. Страховое право. Правовое регулирование обязательств по страхованию.
3. Виды обязательств по страхованию.
4. Субъекты страховых правоотношений.
5. Основные понятия страхового права.
6. Договор имущественного страхования.
6.1 Существенные условия договора имущественного страхования.
6.2 Форма и содержание договора имущественного страхования.
6.3 Договор страхования гражданской ответственности.
7. Понятие, характеристика, виды личного страхования.
7.1 Форма и содержание договора личного страхования.
7.2 Страхование жизни.
7.3 Страхование от несчастного случая и болезней.
8. Сострахование. Перестрахование. Двойное страхование. Неполное имущественное страхование.
9. Ответственность за нарушение договора страхования.
10. Основания и порядок изменения, расторжения договора, признания его недействительным.
Тестовые задания
1. Какой деятельностью вправе заниматься страховые компании?
А) банковской;
Б) торгово-посреднической;
В) производственной;
Г) деятельностью по выдаче банковских гарантий;
Д) нет верного ответа;
2. Предполагаемое событие, на случай которого производиться страхование называется?
А) страховой риск;
Б) страховое событие;
В) страховой случай;
Г) нет верного ответа;
3. Какие правомочия предоставлены страховщику, если после заключения договора страхования установлено, что страхователем были сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска?
А) страховщик вправе требовать увеличения страховой премии;
Б) страховщик вправе отказаться от исполнения договора страхования;
В) страховщик вправе требовать признания договора недействительным;
Г) договор страхования считается недействительным;
4. Когда, по общему правилу, вступает в силу договор страхования?
А) с момента заключения договора;
Б) с момента подписания договора;
В) с момента уплаты страховой премии (первого взноса);
Г) с момента наступления страхового случая;
5. Являются ли источником страхового права правила (условия) страхования?
А) да;
Б) да, в случаях, предусмотренных законом;
В) да, в случаях, предусмотренных соглашением сторон;
Г) нет;
6. В чем проявляется обеспечительная функция договора страхования?
А) в возмещении причиненных убытков;
Б) в выплате денежной суммы независимо от наличия или отсутствия убытков;
В) ответы А, Б верны;
Г) нет верного ответа;
7. Какой договор страхования относится к числу публичных?
А) договор страхования имущества;
Б) договор личного страхования;
В) договор страхования предпринимательского риска;
Г) договор страхования договорной ответственности;
8. Как называется страхование одного и того же объекта страхования совместно несколькими страховщиками?
А) взаимное страхование;
Б) двойное страхование;
В) сострахование;
Г) перестрахование;
9. Какая разновидность страхования оформляет отношения по страхованию одного и того же объекта одновременно несколькими страховщиками одним договором?
А) взаимное страхование;
Б) двойное страхование;
В) сострахование;
Г) перестрахование;
10. Какое страхование допустимо только в договорах страхования имущества и предпринимательского риска?
А) взаимное страхование;
Б) двойное страхование;
В) сострахование;
Г) перестрахование;
11. Какое условие не входит в число существенных условий договора имущественного страхования?
А) условие об объекте страхования;
Б) условие о характере события, на случай наступления которого производится страхование;
В) условие о страховом интересе страхователя и выгодоприобретателя;
Г) условие о размере страховой суммы;
В) условие о сроке действия договора страхования;
12. Можно ли заключить смешанный договор страхования?
А) да;
Б) нет;
13. Кто акцептует договор страхования?
А) страховщик;
Б) страхователь;
В) выгодоприобретатель;
14. Является ли страховой полис ценной бумагой?
А) да;
Б) да, в случаях, предусмотренных законом;
В) да, в случаях, предусмотренных договором;
Г) нет;
15. Могут ли выступать в качестве страховщика частные некоммерческие юридические лица?
А) да;
Б) нет
16. Кто не относится к субъектам страховых правоотношений?
А) агенты;
Б) брокеры;
В) актуарии;
Г) ответы А-В верны;
Д) нет верного ответа;
17. В каких договорах страхования страховая сумма определяется самими сторонами и не подлежит какому-либо ограничению?
А) в договорах имущественного страхования;
Б) в договорах страхования ответственности;
В) в договорах личного страхования;
Г) нет верного ответа;
18. Как называется определенная часть имущественных потерь страхователя или выгодоприобретателя, не подлежащая возмещению страховщиком?
А) страховой пул;
Б) франшиза;
В) бордеро;
Г) абандон;
Д) суброгация;
19. Как называется основанный на законе переход к страховщику права требования, которое страхователь или выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за убытки?
А) страховой пул;
Б) франшиза;
В) бордеро;
Г) абандон;
Д) суброгация;
20. Какова судьба договора страхования имущества, если права на застрахованное имущество переходят к другому лицу?
А) договор прекращает свое действие;
Б) договор автоматически расторгается с момента перехода прав на застрахованное имущество;
В) права и обязанности страхователя переходят к лицу, к которому перешли права на имущество;
Г) договор считается недействительным;
Практические задания
1. Страховая компания «Р» обратилась в суд с иском к Цыпину, Горбунову и страховой компании «В» о возмещении ущерба в порядке суброгации, мотивировав свои требования тем, что произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Ваз 2107 и Ваз 2114. Виновником дорожно-транспортного происшествия был водитель Горбунов, управлявший автомашиной Ваз 2107. В результате дорожно-транспортного происшествия были причинены механические повреждения транспортному средству Ваз 2114, которое было застраховано по договору добровольного страхования имущества. Во исполнение договора страхования страховая компания выплатила собственнику автомашины Ваз 2114 страховое возмещение в размере 250 000 руб. и обратилось в суд к собственнику транспортного средства Ваз 2107 Цыбину, водителю Горбунову и страховой компании «В», в которой была застрахована ответственность водителей транспортного средства Ваз 2107. Представитель страховой компании «В» с иском не согласился и заявил, что Горбунов на момент дорожно-транспортного происшествия неправомерно управлял транспортным средством Ваз 2107, так как письменной доверенности от собственника Цыбина у него не было. Цыбин пояснил, что доверенность Горбунову он не выдавал, хотя знал, что Горбунов взял транспортное средство, с заявлением об угоне он не обращался, в розыск автомашину не объявлял. Решите дело. С кого и в каком размере должен быть взыскан причиненный ущерб?
2. Ежова обратилась в суд к страховой компании, указывая в обоснование иска, что 22 июля 2007г. она заключила кредитный договор с банком и в тот же ею был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. 30 октября 2008г. из-за болезни Ежовой была установлена инвалидность второй группы, что по договору страхования является страховым случаем. Ею было подано заявление в страховую компанию, но в выплате страхового возмещения было отказано. Причиной отказа является то, что, по мнению страховой компании, ее заболевание имелось у нее до начала страховой защиты. Суду Ежова предоставила две справки, согласно которым у Ежовой с 2005г. имеется хронический бронхит, а 08 января 2008г. ей поставлен диагноз – бронхиальная астма, диагностируемая впервые.
Решите дело. Имеет ли значение для решения по делу, когда бронхиальная астма была диагностирована? Должна ли Ежова была предоставить в страховую компанию сведения о своем здоровье? Какие права имелись у страховой компании при заключении договора страхования?
3. Тимофеев обратился в суд с иском к страховой компании о взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что им был заключен договор добровольного страхования транспортного средства. Страховые риски были определены в виде «ущерба» и «хищения» транспортного средства. Страховая премия была им оплачена в момент заключения договора. В период действия договора страхования произошел страховой случай – дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованное транспортное средство получило механические повреждения. Тимофеев обратился в страховую компанию за получением страхового возмещения, однако ему было отказано, в связи с тем, что договор страхования от лица страховой компании заключил агент Пелевин, который превысил свои полномочия, так как полномочий на заключение договора страхования транспортных средств у агента не было. Полномочия агента при заключении договора страхования Тимофеев не проверял, но знает, что страховая премия была передана в страховую компанию в полном объеме. Оцените доводы сторон и решите дело. Имеются ли основания для признания договора страхования незаключенным?
4. В суд поступили два исковых заявления. Согласно первому в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения в размере 2о0 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате услуг эксперта, юриста, компенсации морального вреда со страховой компании обратился Генкин. Второе исковое заявление было подано страховой компанией. Предметом ее иска являлось требование о признании договора страхования недействительным. В ходе судебного заседания было установлено, что транспортное средство Лексус, принадлежащее Генкину было застраховано по договору добровольного страхования транспортных средств. В период действия договора страхования произошел страховой случай – дорожно-транспортное происшествие и Генкин обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Но страховое возмещение, несмотря на предоставление всех документов, выплачено не было. Представитель страховой компании просил отказать в выплате страхового возмещения так как договор страхования был подписан родным братом Генкина, на основании нотариальной доверенности, по которой Генкин уполномочил брата купить транспортное средство, перегнать его, поставить на учет, представлять его интересы в страховой компании, уплачивать таможенные сборы, расписываться и совершать все действия, связанные с данным поручением. Представитель страховой компании считает, что у брата Г. не имелось интереса в сохранении имущества и полномочий на заключение договора страхования. Оцените доводы сторон и решите дело.
5. В суд обратился Булычев с иском к Караулову о взыскании ущерба, указав, что 31 января 2008г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортное средство Ваз 2106, 1990года выпуска, принадлежащее Булычеву столкнулось с транспортным средством Ваз 2109, принадлежащим Караулову, вследствие чего оба транспортные средства получили механические повреждения. В дорожно-транспортном происшествии оказался виноват Караулов. Стоимость восстановительного ремонта Ваз 2109 с учетом износа составила 45 350 руб. Указанная сумма была выплачена Булычеву страховой компанией Караулова, в которой на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована гражданская ответственность Караулова. Однако, на ремонт Ваз 2109 Булычев фактически израсходовал 105 700 руб. и считает, что разницу между фактическими затратами на ремонт транспортного средства и выплаченного страхового возмещения должен оплатить Караулов на основании ст. 1072 ГК РФ. Какими нормативными правовыми актами регулируются данные отношения? Имеются ли основания для удовлетворения исковых требований Булычева? На основании какого договора страхования была произведена страховая выплата?
Нормативный материал
1. ГК РФ;
2. Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 № 40-ФЗ // СЗ РФ. – 2002. - № 18. - Ст. 1720;
3. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1 // Ведомости СНД и ВС РФ. – 1993. - № 2. - Ст. 56;
4. Федеральный закон "О взаимном страховании" от 29.11.2007 № 286-ФЗ // СЗ РФ. – 2007. - № 49. - Ст. 6047;
5. Федеральный закон "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" от 24.07.1998 № 125-ФЗ // СЗ РФ. – 1998. - № 31. - Ст. 3803;
6. Постановление Правительства РФ "Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора" от 30.06.2004 № 330 // СЗ РФ. – 2004. - № 28. - Ст. 2904;
7. Постановление Правительства РФ "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 07.05.2003 № 263 // СЗ РФ. – 2003. - № 20. - Ст. 1897.
Литература
1. Российское гражданское право. Учебник в 2 томах. Т. 2. / Отв. ред. Е.А. Суханов. -М.: Статут, 2010. – 1208 с.
2. Ермолаева Е. Роль прецедента при рассмотрении судом споров, вытекающих из договоров страховая // Хозяйство и право. - 2010. - № 5. - С. 32
3. Рассохин В. Принципы правового регулирования обязательного страхования // Хозяйство и право. - 2010. - № 5. - С. 22
4. Соловьев А. Правовое положение выгодоприобретателя при имущественном страховании // Хозяйство и право. - 2010. - № 10. - С. 87
5. Дедиков С. Одностороннее расторжение договора страхования // Хозяйство и право. - 2010. - № 7. - С. 41
6. Бартош В.М. Взаимное страхование // Законодательство. - 2009. - № 4. - С. 55