Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери на 01 октября 2011 года составили 12,6 млрд.руб., что на 6,1 млрд.руб. (94,07%) больше чем на 01 октября 2010 года — 6,5 млрд.руб.
Следует отметить, что несмотря на положительную динамику рейтинга за 2011 год, показатели кредитования и привлеченния депозитов ухудшились, что означает лишь что банк работал лучше прочих на рынке.
Основными операциями, оказавшими наибольшее влияние на изменение финансового результата, являются ссуды предоставленные клиентам юридическим и физическим лицам, операции с ценными бумагами. В составе активов банка в 2011 году, как и в 2010 году основную долю по-прежнему занимает чистая ссудная задолженность, составляет 69,8% активов баланса (на 01 января 2010 года — 72,6%). Доминирующую роль в данном показателе играют кредиты юридическим лицам и составляют 52,2%, от чистой ссудной задолженности. Кредиты физическим лицам составляют 23,3% и кредиты предоставленные банкам 24,5% от общей ссудной задолженности. Большинство кредитов, выданных физическим лицам, представляет собой потребительские и ипотечные кредиты сотрудникам ОАО «РЖД». По сравнению с предыдущим годом просроченная задолженность возросла, что не является следствием ухудшения финансового состояния предприятий реального сектора экономики и населения. Увеличение связано с существенным увеличением кредитного портфеля. Но, несмотря на рост просроченной задолженности, в абсолютном выражении ее доля в общей сумме кредитных вложений составляет всего 2,6% и на 1 октября 2011 года по сравнению с 01 января 2011 года уменьшилась на 1,2 процентных пункта.
Преимуществом «ТрансКредитБанка» является его государственный статус и наличие среди его основных акционеров Банка ВТБ и ОАО «РЖД», что обеспечивает ТрансКредитБанк широкой базой фондирования, необходимыми ресурсами для дальнейшего наращивания активов и позволяет предложить услуги самому широкому кругу клиентов.
Основными конкурентами ТрансКредитБанка на различных сегментах российского финансового рынка являются крупнейшие российские банки первой десятки и их банковские группы.
Банк имеет высокие международные рейтинги (Moody’s Interfax RA Aа1 (rus), Standard&Poors ВВ+/В, Moody’s Investor Services Ba1)
1 Swot анализ ТрансКредитБанка
Таблица 2
SWOT анализ ОАО «ТрансКредитБанк»
Сильные стороны | Возможности |
1. Сотрудничество с крупными
корпоративными клиентами. 2. Развитая филиальная сеть. 3. Использование многопрофильной модели бизнеса. 4. Передовые информационные технологии и высокое качество обслуживания
|
1. Стабилизация экономики России
2. Сотрудничество ОАО РЖД 3. Расширение филиальной сети 4. Развитие направления корпоративного финансирования.
|
Слабые стороны | Угрозы |
1. Небольшая известность бренда.
2. Слабая диверсификация корпоративных клиентов и ориентация на клиентов и дочерние компании ОАО РЖД 3. Мало новых проектов развития 4. Короткий период развития Банка в рамках существующей модели развития.
|
1. Рост конкуренции на рынке розничного и корпоративного банковского бизнеса
2. Рост процентной ставки по кредитам 3. Возможность повторения сценария глобального финансового кризиса с вероятным снижением кредитоспособности заемщиков. Замедление роста экономики России из-за политической и экономической дестабилизации 4. Ужесточение правил регулирования банковской деятельности со стороны государства |
Следующим этапом возможности и угрозы, выявленные в процессе анализа, разбиваются на три группы по приоритетности, необходимости концентрации усилий и средств и тщательности мониторинга.
На основании сделанного SWOT-анализа были составлены матрицы угроз и возможностей для ТрансКредитБанка. В поле немедленного реагирования попадают угрозы повторения сценария глобального финансового кризиса с вероятным снижением кредитоспособности заемщиков и ужесточение правил регулирования банковской деятельности со стороны государства.