Системы денежных переводов применяемых в Республике Беларусь
Практически все банки предлагают услуги по денежным переводам с открытием счета и без открытия счета. Преимущество денежных переводов по сравнению с почтовыми заключается в более коротком сроке нахождения перевода в пути и низком тарифе за услуги, а также в его надежности. Отсутствие необходимости открытия счета в банке как отправителю, так и получателю.
Для того, чтобы отправить деньги с помощью системы денежных переводов отправитель приходит в обслуживающий пункт, предъявляет документ, удостоверяющий личность, сообщает оператору данные получателя и местонахождение (имя получателя, страну, город получателя перевода), после чего вносится в кассу сумма перевода и сумма комиссии. Оператор выполняет отправку перевода и вручает клиенту подтверждение об отправке. Это бланк заявления на отправление перевода с отметкой банка и контрольным номером. Этот номер клиент должен сообщить получателю перевода. Получатель перевода предъявляет оператору документ, удостоверяющий личность, сообщает полное имя отправителя, сумму перевода, страну, из которой был сделан перевод и контрольный номер перевода.
Денежные переводы не должны быть связаны с предпринимательской, инвестиционной деятельностью, а также денежные переводы из-за границы должны быть задекларированы.
Системы денежных переводов, работающие в РБ:
1. WesternUnion – это самая крупная платежная система как в мире, так и в Беларуси. Особенности: за дополнительную плату отправитель может отправить получателю телефонное или телеграфное уведомление или заказать отправку чека. Достоинства: каждый перевод защищен системой безопасности и 10-значным номером; быстрота перевода. Недостатки: размер комиссии, который придется уплатить отправителю.
2.MoneyGram–отправка переводов осуществляется за границу только в долларах США. Получить перевод можно как в долларах, так и в евро. Особенностью системы то, что можно аннулировать перевод и вернуть часть денег. Преимущества: скорость перевода (около 10 минут), возможность включить в перевод бесплатное сообщение до 10 слов. Недостатки: система не распространена в РБ и суммы переводов ограничены (10 тыс. долл).
3. Migom– эта система используется в основном на территории СНГ, стран Балтии и в РБ. Переводы осуществляются в долларах США и в российских рублях, в белорусских рублях на территории страны. Особенность: если отправитель отправил сумму перевода и по каким-то причинам решил ее вернуть и обратился в банк в этот же рабочий день, то деньги возвращаются, комиссия не возвращается. Преимущества: небольшая комиссия от 1 до 3 %, возможность отозвать свой перевод. Недостатки: распространение только на территории стран СНГ.
4. Contact – переводы осуществляются в трех валютах: доллары США, евро и российские рубли. Это первая система, которая соответствует новым международным стандартам. Преимущества: невысокая комиссия и простота оформления. Недостатки: время перевода (до 24 часов).
5. Anelik – переводы могут осуществлять ФЛ в различных валютах.Комиссия – около 3%. Недостаток – время перевода до 48 часов.
InterExpress – международная платежная система денежных переводов. Осуществляет переводы в трех валютах: российских рублях, долларах США и евро. Переводы осуществляются по России, странам дальнего и ближнего зарубежья. Тарифы по России – 2,5%, для стран ближнего зарубежья – 2,8%, для стран дальнего зарубежья – 3%.
PrivatMoney–эта система действует на территории Украины, России, Латвии, Азербайджана, Армении, Молдовы и Беларуси. Стоимость перевода от 1% до 7% в зависимости от суммы и валюты перевода.
UNIStream – используется по всему миру. Комиссия составляет от 1 до 2% в зависимости от вида валюты, суммы платежа, направления платежа и т.д.
Дорожные чеки.
Чеки являются одним из самых распространенных платежных документов. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Все чеки делятся на:
1. классические;
2. банковские;
3. дорожные.
1. Классические чеки определены Женевской конвенцией, подписанной в рамках Лиги Наций, 19 марта 1931 года. Этой конвенцией установлен единый закон о чеках. Классический чек является ценной бумагой и имеет сходства с переводным векселем.
2. Банковский чек –это чек, который опосредует операцию банковского перевода. Перевод средств по чеку, предъявленному бенефициаром к оплате за счет чекодателя в пользу бенефициара, является разновидностью дебетового перевода. Основным отличием банковского чека является недопустимость передачи третьим лицам.
3. Дорожный чек – это платежный документ на определенную сумму в иностранной валюте, который покупается для получения наличных денежных средств или осуществления безналичных расчетов. В качестве валюты чека определена иностранная валют (доллары США либо евро), в качестве эмитента дорожного чека предусматривается юридическое лицо. Держателем дорожного чека, т.е. субъектом прав по нему, может быть только физическое лицо.
Функции дорожных чеков:
· покупка дорожных чеков в одном банке одной страны путем внесения денежной суммы и обмен дорожного чека в иностранной валюте в сумме номинала дорожного чека, например, в другом банке другой страны;
· осуществление посредством дорожного чека безналичных расчетов путем использования их в качестве оплаты за товар.
В РБ допускается использование дорожных чеков исключительно:
§ номинированных в иностранной валюте;
§ выпущенных в обращение юридическими лицами, не резидентами РБ;
§ использование за пределами РБ.
В чеке указывается:
- наименование «дорожный чек» и на английском языке;
- наименование валюты чека;
- номинал чека (цифрами и прописью);
- наименование эмитента;
- подпись уполномоченного должностного лица эмитента,
- обязательства эмитента о выплате суммы в иностранной валюте, указанной в дорожном чеке;
- специальное место для образца подписи держателя, проставляемой при покупке чека, а также при предъявлении чека к оплате.
В случае оплаты по средствам чека за товары или услуги, разницу между суммой чека и стоимостью товара держателю возмещают наличными. В дальнейшем эти чеки направляются инкассо в банк, который оплачивает их обслуживающей организации. В случае неиспользования дорожного чека, допускается возврат денежной суммы. При выплате денежных средств банком взимается вознаграждение (комиссия).
Обычно дорожные чеки бессрочны. Но иногда предусматривается эмитентом срок действия со дня их продажи (6 месяцев, год или другой срок).
Просроченные чеки могут быть приняты только на инкассо.