ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ
Современная организация страхования.
Организацией осуществляющей надзор за страхованием, является Госстрахнадзор (июль 1992 г.).
Он наделяется правом выдачи лицензий, ведения реестра страховых организаций, установления правил формирования страховых резервов, контроля за обеспеченностью страховых тарифов, платежеспособностью должников, разработки нормативных и методических документов по страховой деятельности.
Документом, регламентирующим страховую деятельность в России, служит закон «О страховании и условиях лицензирования страховой деятельности» (1992 г.). Он состоит из 4-х разделов: общие положения о страховании; договор страхования; обеспечение финансовой устойчивости страховщиков; государственный надзор за страховой деятельностью.
Страхование в России, как уже упоминалось, может осуществляться в добровольной и обязательной формах. По обязательному страхованию законом устанавливаются:
· перечень объектов страхования;
· объем страховой ответственности;
· тарифные ставки или порядок их расчета;
· периодичность внесения страховых платежей;
· нормирование страхового обеспечения.
Обязательное страхование отличают:
· сплошной охват объектов страхования;
· автоматичность (не надо заявлять о появлении нового объекта страхования);
· действие независимо от внесения страховых платежей;
· бессрочность;
· нормирование страхового обеспечения.
По обязательному личному страхованию действуют принципы сплошного охвата, автоматичности и нормирования, но оно имеет ограниченный срок и полностью зависит от уплаты страхового взноса.
По добровольному страхованию в его перечень входят все объекты страхования как не включенные в перечень обязательного страхования, так и входящие в него. Например, медицинское страхование является обязательным, но может в дополнение к нему быть еще и добровольным. Добровольное страхование имеет заранее оговоренный срок, его непрерывность обеспечивается лишь при своевременной уплате страховых взносов.
Предпринимательскую деятельность в России в области страхования могут осуществлять российские предприятия и организации любой организационно-правовой формы собственности, а также совместные с иностранными компаниями (пятьдесят один процент акций которых принадлежит российской стороне), при наличии у них государственной лицензии. Лицензированию подлежат операции по проведению в добровольной и обязательной формах личного (включая медицинское), имущественного страхования, страхования ответственности и страхования кредитно-финансовой и коммерческо-предпринимательской деятельности, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование.
Для получения лицензии необходимо представить в «Госстрахнадзор» следующие документы: заявление, учредительные документы, справку о размере уставного капитала, бизнес-план, правила по видам страхования, расчеты страховых тарифов и данные о руководителях. За выдачу лицензии взимается пошлина.
Лицензия содержит следующие реквизиты:
· наименование страховой организации, владеющей лицензией, ее юридический адрес;
· наименование вида страховой деятельности и территория ее проведения;
· номер и дату решения «Госстрахнадзора» о выдаче лицензии;
· подпись, гербовая печать, регистрационный номер.
Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть производство материальных ценностей и торговля ими.
Финансовую устойчивость страховщика обеспечивают оплаченный уставной капитал, страховые резервы и система перестрахования.