Отсутствует внесудебный порядок урегулирования споров с заемщиками-потребителями. На развитых финансовых рынках большинство споров, суммы которых невелики, между кредитными организациями и их клиентами разрешается не в судах, а с привлечением сторонних медиаторов, которые традиционно называются финансовыми омбудсменами.
Государственное регулирование в целом, страхования в частности, призвано обеспечивать приоритетную реализацию общественных целей, сбалансировать их с приоритетной целью саморегулирования.
Перекос в реализации базисных целей страхования с учетом его недорегулирования фиксируют даже наблюдательные публицисты. Так, Е. Черных точно обрисовал современное состояние нашей экономики: «Рыночные инструменты существуют для прибыли… и если они обеспечивают прибыль монополистам за счет обнищания страны, то превращаются в зло.
Нормальный рынок так же невозможен без его регулирования, как и нормальное дорожное движение»[1].
Опираясь на опыт 50 стран, использующих опыт мегарегулирования с 1980-х гг., и опыт России, накопленный с начала 1990-х гг., Президент РФ Д.А. Медведев, как известно, подписал Указ от 04.03.2011 N 270 «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации». Согласно Указу создается особое ведомство — мегарегулятор для контроля за инвестиционным, финансовым и страховым рынками в лице ФСФР. ФССН, согласно Указу, вливается в его состав.
Предполагается, что эта реорганизация обеспечит повышение эффективности управления всей финансовой системой страны. Из этой системы исключена банковская деятельность. В ней регулятором остается ЦБ РФ.
Особое значение для развития парабанковской системы имеет государственное регулирование инвестиционной деятельности. Однако применительно к российскому правовому полю сложилась неоднозначная практика употребления термина «инвестиционная деятельность». С одной стороны, при использовании словосочетания «инвестиционная деятельность» подразумевается профессиональная деятельность участников на рынке ценных бумаг. К такой деятельности относятся: брокерская деятельность, дилерская деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами, деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг), депозитарная деятельность, деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг. При этом компания, осуществляющая профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, именуется «инвестиционная компания» либо «инвестиционная (финансовая) компания»[2].
С другой стороны, если организация занимается вложением активов куда-либо, это также трактуется как «инвестиционная деятельность». Имеется в виду деятельность предприятий, связанная с капитальными вложениями организации в связи со строительством, приобретением земельных участков, зданий и иной недвижимости, оборудования, нематериальных активов и других внеоборотных активов, а также их продажей. Зачастую такие организации также называют инвестиционными компаниями[3].
В первом случае такая деятельность будет регламентироваться Федеральными законами «О рынке ценных бумаг», «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг», «Об ипотечных ценных бумагах», «Об инвестиционных фондах», Указом Президента РФ «О мерах по государственному регулированию рынка ценных бумаг в Российской Федерации» и другими актами. Во втором же случае чаще применимы Федеральные законы «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «Об обществах с ограниченной ответственностью» и общие нормы гражданского законодательства.
[1] Черных Е. Почему в нефтяной стране не хватает бензина. — Комсомольская правда. 5 — 12 мая 2011. С. 6
[2] Пиняскина О.В. О правовой природе инвестиционной деятельности // Банковское право. 2010. N 2.
[3] Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник: В 2 т. Т. 2. 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. В.Ф. Попондопуло. М.: Проспект, 2009. С. 258.