Рис. 8. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям
На фоне обострившейся конкуренции за средства организаций и роста депозитных ставок банки активно наращивали объем депозитов юридических лиц2 (без банков), которые за год возросли на 38,6% (за 2010 г. — на 10,4%). Остатки средств организаций на расчетных и прочих счетах в 2011 г. увеличились на 9,9% (в 2010 г. — на 25,6%).
Увеличение активов в основном было обусловлено наращиванием банками кредитных портфелей. Объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, за истекший год увеличился на 26,0% (за 2010 г. — на 12,1%) — до 17 715,3 млрд. рублей. Одновременно их доля в активах банковского сектора возросла с 41,6 до 42,6%.
Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился за 2011 г. на 35,9%—до 5550,9 млрд. руб. (за 2010 г. — на 14,3%); их доля в активах банковского сектора выросла с 12,1 до 13,3%, в общем объеме кредитов — с 18,4 до 19,3% соответственно.
Рис. 9. Финансовый результат деятельности кредитных организаций
Задолженность по ипотечным жилищным кредитам за 2011 г. возросла на 30,6% и составила 1474,9 млрд. руб. (за 2010 г. — на 11,6%). Удельный вес данных кредитов в общем объеме задолженности по кредитам, предоставленным населению, на 1.01.2012 составил 26,6% (на 1.01.2011 — 27,6%).
Активизация кредитования при относительно стабильном качестве портфеля позитивно отразилась на финансовом результате деятельности банковского сектора. В 2011 г. чистая прибыль была рекордной за всю историю современного развития банковского бизнеса в России: 848,2 млрд. руб. (в 2010 г. — 573,4 млрд. руб.).
Рентабельность активов кредитных организаций также существенно выросла: по итогам 2011 г. этот показатель по банковскому сектору составил 2,4 % (годом ранее — 1,9 %).
В 2011 г. постепенно улучшались показатели, характеризующие качество кредитов. Вместе с тем докризисные показатели качества кредитного портфеля (доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов банковского сектора — 1,3%, доля проблемных и безнадежных ссуд в общем объеме ссудной задолженности — 2,5% по состоянию на 1.01.2008) еще не достигнуты.