Риск — это событие или группа однотипных случайных событий, или факторов, которые могут нанести ущерб объекту, обладающему данным риском[1]. Риск является одним из видов опасности, связанной с политической, социальной и экономической деятельностью людей и бизнеса, реально осознаваемой, вероятностно оцениваемой, для минимизации последствий которой имеются ресурсы и возможности[2].
Риск определяется с точки зрения математики и статистики как некая вероятность опасности. Риск несет за собой не только вероятность опасности, но и некие последствия, которые также предполагается просчитать. Риск представляет собой характеристики ситуации или действия, когда возможны многие исходы, существует неопределенность в отношении конкретного исхода и, по крайней мере, одна из возможностей нежелательна[3].
Последствия наступления рисковых событий, как правило, выражаются в виде финансовых потерь или невозможности получения ожидаемой прибыли. Риск — это не только нежелательные результаты принятых решений. При определенной расстановке событий существует и опасность не достичь намеченного результата, и вероятность превысить ожидаемую рентабельность.
Следует учитывать, что деятельность по осуществлению операций кредитования связана с расходами, а вот убытки имеют место при неблагоприятном стечении обстоятельств. Убытки — есть дополнительные расходы сверх запланированных. Другими словами, риск — угроза того, что предприниматель понесет потери в виде дополнительных расходов сверх предусмотренных прогнозом, программой его действий[4].
Исходя из всего вышесказанного можно выделить сущность риска как не просто вероятность наступления множества различных исходов конкретного события в условиях неопределенности, а некоего явления, которое под воздействием разных факторов может обернуться разного рода ситуациями, событиями (как положительными, так и негативными), когда неопределенность трансформируется в определенность. По мере саморазвития процессов управления рисками кредитного портфеля степень неопределенности уменьшается, чистая неопределенность переходит в состояние конкретно определенного риска.
[1] Хохлов Н. В. Управление риском: Учебное пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1999. С. 35.
[2] Тэмпан Л.Н. Риски в экономике, М., 2002. С. 42.
[3] Филина Ф.Н. Комплексное управление портфелями рисков в крупных компаниях // Финансы: планирование, управление, контроль. 2011. N 5.
[4] Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков, С-Пб., 2002.