Рис. 3.9. Группировка заемщиков юридических лиц по отраслевой принадлежности
Небольшой удельный вес вложений в финансовую деятельность, за два анализируемых периода их доля составляет 16% на 01.01.2006г., причем данная доля снижается на 4п.п. мы наблюдаем на 01.01.2007г. рост кредитования физических лиц, их доля увеличилась на 5п.п., темп прироста данного показателя составил 97%. Остальные отрасли слабо кредитуются данным филиалом. Следовательно, необходимо активнее кредитовать слабые отрасли экономики, чтобы повышался общий экономический рост и увеличивался объем кредитного портфеля.
Проведем комплексный анализ кредитного портфеля по данным финансовой отчетности банка (табл. 3.5) (данные сгруппированы из финансовой отчетности –приложение, годовых отчетов[1]).
Таблица 3.5
Исходные данные для анализа кредитного портфеля Морского банка
| Наименование показателей | 2010 | 2011 | Изменение, тыс. руб. | Темп прироста, % |
| Фактический резерв на убытки по ссудам | 774 010 | 1 063 959 | 289 949 | 37,46% |
| Расчетный резерв | 957 517 | 1 091 007 | 133 490 | 13,94% |
| Кредитные вложения | 8 003 476 | 9 401 906 | 1 398 430 | 17,47% |
| Кредитные вложения, не приносящие доход | 664147 | 988926 | 324 779 | 48,90% |
| Просроченная задолженность по кредитам | 479 311 | 718 625 | 239 314 | 49,93% |
| Просроченная задолженность по основному долгу | 407414 | 639576 | 232 162 | 56,98% |
| Недополученные процентные платежи | 69260 | 115124 | 45 863 | 66,22% |
| Проблемные кредиты | 780745 | 784732 | 3 987 | 0,51% |
| Процентные доходы | 862 632 | 1 107 854 | 245 222 | 28,43% |
| Процентные расходы | 304 102 | 337 744 | 33 642 | 11,06% |
| Чистый процентный доход | 558 530 | 770 110 | 211 580 | 37,88% |
| Потери по кредитам | 70760 | 117316 | 46 555 | 65,79% |
| Капитал | 14971731 | 11950571 | -3 021 160 | -20,18% |
| Кредитные вложения, приносящие доход | 7 339 329 | 8 412 980 | 1 073 651 | 14,63% |
| Недополученные проценты | 69260 | 115124 | 45 863 | 66,22% |
| Полученные проценты | 862632 | 1107854 | 245 222 | 28,43% |
| Списанные суммы из резерва | 1 500 | 2 192 | 692 | 46,13% |
| Невозврат кредитов | 280 988 | 202 429 | -78 559 | -27,96% |
| Депозиты | 12814330 | 13184511 | 370 181 | 2,89% |
| Активы | 15291151 | 15759777 | 468 626 | 3,06% |
[1] Годовые отчеты за 2010-2011 год, утвержденные Собранием акционеров [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.maritimebank.com/catl1/InfoYear, свободный. — (Дата обращения — 27.10.2012)