Ряд функций финансовых посредников закрепляется за иными финансовыми учреждениями, такими, как пенсионные фонды, страховые, инвестиционные, финансовые и прочие компании. Кроме того, отдельные функции коммерческих банков разрешается выполнять специальным организациям, учреждениям, фондам. Так в Российской Федерации внебюджетным фондам социального назначения (пенсионному фонду, фонду социального страхования, федеральному и территориальным фондам обязательного медицинского страхования) предоставлено право выполнения ряда банковских операций.
В современной экономике функции аккумулирования денежных средств, кредитования экономических субъектов, эмиссий кредитных средств платежа, осуществления финансовых инвестиций, андеррайтера и т. п. выполняют различные кредитно-финансовые институты, такие организации, которые формируют свои доходы преимущественно от осуществления операций с финансовыми инструментами или от выполнения посреднических услуг на финансовых рынках.
Наиболее распространенными финансовыми посредниками выступают учреждения депозитного типа. В развитых странах их услугами пользуется значительная часть населения, так как выплату доходов по депозитным счетам, как правило, гарантируют страховые компании, надежность которых обеспечивает государство. Привлеченные депозитными учреждениями средства используются для выдачи банковских, потребительских и ипотечных кредитов. Основными институтами данной группы являются коммерческие банки, сберегательные институты и кредитные союзы.
1.1 Государственное регулирование парабанковской системы
Формы прямого государственного регулирования парабанковской системы:
- формирование адекватной правовой базы;
- закрепление организационных принципов построения финансово-кредитной системы страны.
Государственное регулирование парабанковской системы направлено на обеспечение с помощью государственных органов равной конкуренции в условиях финансового федерализма, которая должна естественным образом привести к многоукладности финансового рынка. Государственное регулирование деятельности институтов парабанковской системы ставит целью, в первую очередь, на обеспечение их финансовой устойчивости. Выполнение этой важной задачи осложняется определенными трудностями, связанными с особенностями прохождения жизненного цикла институтов и организаций парабанковской системы — период страхования, накопления пенсионных взносов и т. д.
Для эффективного развития парабанковской системы России необходимы новые подходы в развитии деятельности кредитнофинансовых институтов, которые видятся в эффективном функционировании каждого из ее элементов. Заинтересованность государства в поддержке небанковских кредитных организаций позволит им более эффективно функционировать в современных условиях ужесточения конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг, и массовое их применение в российской практике создаст условия для более устойчивого функционирования отечественной парабанковской системы[1].
Рис. 2. Поле интересов государства и парабанковской системы
[1] Таранкова, Л.Г. Небанковские кредитные организации, зарубежные аналоги и перспективы в России // Бизнес и банки. – 2003. – № 25.